Depois de me aposentar, qual é o maior cheque da previdência social que posso receber?

Publicado por Javier Ricardo


Se você está trabalhando em seu plano de aposentadoria, pode estar se perguntando sobre o benefício mensal máximo que pode receber do Seguro Social.


Você provavelmente sabe que o Seguro Social é baseado em seus ganhos vitalícios, mas há limites para quanto é retirado e, por sua vez, pago a você quando você se aposentar.
Além disso, se você esperar até os 70 anos para se aposentar, o benefício máximo para o qual você tem direito é maior.


Resumindo, o nível máximo de rendimentos sujeitos ao imposto de seguridade social é de $ 142.800 para 2021 (acima de $ 137.700 para 2020).
 Normalmente aumenta a cada ano para ajustar o custo de vida. Se você tivesse ganhado o valor máximo para cada ano desde os 22 anos e esperasse até 70 para se aposentar, o máximo que poderia começar a receber em 2021 seria de $ 3.895 por mês, de acordo com a Administração da Previdência Social (SSA).


Como o cálculo de cada pessoa é diferente, esses números têm pouco valor, a menos que você conheça algumas noções básicas sobre o Seguro Social.
Aqui está uma introdução rápida sobre como funciona.

Como a previdência social é calculada


Como você sabe, nem todo o seu salário vai para você.
Uma porcentagem do seu salário é retirada para os impostos federais e estaduais sobre a renda, e depois há a sua contribuição para o Seguro Social.


Para 2021, a alíquota do imposto foi fixada em 12,4%, até o valor máximo tributável.
Portanto, a contribuição é limitada a $ 17.707 (12,4% de $ 142.800) independentemente de seus ganhos serem $ 142.800 ou qualquer quantia superior. Você paga 6,2% e seu empregador paga 6,2% do bolso. Ou, se você é autônomo, fica responsável por todos os 12,4%.



Quando estiver pronto para se aposentar, você receberá um benefício mensal com base em seus ganhos durante toda a vida.
Quanto mais longe você estiver da aposentadoria, mais difícil será a previsão, mas o site do SSA tem uma variedade de calculadoras que você pode usar para estimar seu benefício.

As calculadoras são tão boas quanto sua estimativa de renda e as regras do programa como estão agora. As leis podem mudar, alerta o SSA, porque as reservas devem se esgotar até 2035. Os impostos cobrados cobrirão apenas cerca de 80% dos benefícios programados.


Em essência, a Previdência Social analisa os 35 anos de maior renda, ajusta a inflação e as mudanças nos níveis salariais e, em seguida, aplica uma fórmula.
Se você trabalhou mais de 35 anos, os valores mais baixos são descartados. Se você trabalhou menos de 35 anos, obtém uma média de zero para os anos restantes.



Isso significa que quanto mais você trabalhar, maior será o seu cheque de benefícios, embora normalmente você só precise trabalhar 10 anos para ter direito ao Seguro Social.
 Em outras palavras, você deseja evitar ter 25 anos de zeros em seu Cálculo.

Benefícios máximos dependem da idade de aposentadoria


Se você deseja receber o benefício máximo, duas coisas devem acontecer.
Você deve ganhar o máximo permitido por 35 anos e deve esperar até os 70 para começar a receber os benefícios.


Se você fizer as duas coisas e começar a coletar no ano que vem, receberá os $ 3.895 por mês que mencionamos acima.
Se você ganhou o máximo por 35 anos e se aposentou na idade de aposentadoria completa (idade de 66 neste exemplo), você receberá $ 3.113 por mês. E se você começar a reivindicar benefícios assim que puder – 62 anos – você receberá $ 2.324 por mês.


Muitas pessoas não se qualificam para o benefício máximo porque ganhar o rendimento tributável máximo por 35 anos não é uma tarefa fácil. Você pode eventualmente atingir o limite, mas pode levar décadas.


Lembre-se, também, de que o programa de Seguro Social é projetado para refletir as mudanças no padrão de vida, portanto, o valor tributável máximo provavelmente aumentará.
Em 2020, era $ 137.700 e apenas cinco anos atrás, $ 118.500. Em 2021, o máximo é $ 142.800.



Da mesma forma, o valor do benefício é ajustado automaticamente para os aumentos do custo de vida.
Se alguém em nosso melhor cenário se aposentou em 2010 aos 70 anos, por exemplo, inicialmente recebeu US $ 3.119 por mês. Em 2020, essa mesma pessoa receberá $ 3.895 por mês.



Resultado

Se você está perto da aposentadoria e seus ganhos anuais tendem a aumentar, pode fazer sentido trabalhar mais alguns anos – não apenas para se aposentar aos 70 anos em vez de antes, mas para se beneficiar dos anos de maior renda . E se você ainda é jovem, comece a planejar cedo. Você pode querer trabalhar com um planejador financeiro para avaliar como maximizar seus benefícios e considerar opções para complementar suas economias para a aposentadoria.