Descubra quando aceitar e quando passar um aumento do limite de crédito

Publicado por Javier Ricardo


Os cartões de crédito e outras linhas de crédito geralmente têm um limite máximo de crédito, que é o valor que você pode gastar ou pedir emprestado antes que o credor pare de fornecer dinheiro.
Mas esses limites não são imutáveis ​​- eles podem aumentar ou diminuir com o tempo.


Os credores ocasionalmente se oferecem para aumentar seu limite de crédito do nada.
Você pode pensar que é uma armadilha (por
que você não iria querer um limite mais alto?), Mas em alguns casos, não há truque. Especialmente se você tiver um bom crédito e sempre pagar dentro do prazo, pode valer a pena aceitar a oferta.

Antes de prosseguir com um aumento do limite de crédito, descubra se isso afetará sua pontuação de crédito.


Aumentos do limite de crédito podem ajudar na pontuação de crédito


Se um credor se oferecer para aumentar seu limite de crédito, é um bom sinal.
O credor assume um risco ao emprestar dinheiro a você, e agora ele está disposto a aumentar esse nível de risco. Durante a crise das hipotecas e a turbulência financeira em torno do COVID-19, as coisas foram para o outro lado: os credores reduziram os limites de crédito ou fecharam contas quando temiam que os tomadores não seriam capazes de pagar os empréstimos.



Por que é bom obter um limite mais alto?
Isso pode levar a melhores contagens de crédito.


Sua pontuação de crédito é baseada, em parte, em quanto de seu crédito disponível você usa.
Quanto menos você usar, melhor será sua aparência nos modelos de pontuação de crédito. 

Se você estiver usando quase todo o seu crédito disponível (conhecido como limite máximo ), os credores temem que você esteja passando por tempos difíceis e talvez não consiga cumprir os pagamentos.

Exemplo: suponha que seu limite de crédito seja $ 1.000 e você deve $ 200. Você está usando 20% do seu crédito total disponível porque 200 dividido por 1.000 é 0,20 ou 20%. Este é um bom lugar para se estar. Os credores gostam de ver a utilização do seu crédito em cerca de 30% ou menos.

Exemplo # 2: suponha que seu limite de crédito seja $ 1.000 e você gaste cerca de $ 800 todos os meses em seu cartão de crédito antes de pagar totalmente todo mês. Ainda pode parecer que você está usando 80% do seu crédito disponível – mesmo que você pague todo o seu saldo e nunca pague juros. Dependendo de quando os credores relatam seu saldo às agências de crédito, você pode ter um saldo alto no cartão. 

Uma oferta gratuita e clara?


Se você deve ou não aceitar uma oferta de seu credor, depende da natureza da oferta.
Se o seu credor vai aumentar seu limite de crédito sem amarras, vá em frente e aceite. Mas certifique-se de que a oferta é sua. Se você precisa “ser aprovado” ou “qualificado”, pense duas vezes. Nesses casos, pode parecer que você está solicitando mais crédito do seu credor (o que nunca foi sua intenção). É melhor se os credores puderem garantir que você já está pré-aprovado.


Se você não tiver certeza, ligue para o seu credor (a administradora do cartão de crédito, por exemplo) e pergunte.
Descubra se eles precisam revisar seu crédito e se exigem alguma informação sobre sua renda (ou outros detalhes financeiros).


Mais uma vez, um aumento do limite de crédito “grátis” ajudará apenas em sua pontuação de crédito.
Você não precisa gastar mais do que gasta atualmente a cada mês. Em vez disso, você está aumentando o tamanho da sua rede de segurança – que espero nunca usar. A única razão para recusar pode ser se você simplesmente não confiar em si mesmo para deixar esse crédito inexplorado. Se você acha que vai gastar mais (sem pagar) apenas porque pode, diga ao seu credor para deixar as coisas inalteradas.

Solicitando um aumento


Se o seu credor não está apenas
dando a você um aumento de limite de crédito pré-aprovado (em outras palavras, se você precisar se qualificar), proceda com cautela. A estratégia pode sair pela culatra sempre que você pedir um aumento. 

Desvendando problemas?


Seu credor pode encontrar algo de que não goste, resultando em um limite de crédito inferior – ou em uma conta encerrada.
Os credores preferem emprestar a pessoas que não precisam de dinheiro desesperadamente. Quando você está em um terreno financeiro instável, os credores podem fechar as coisas ou cobrar taxas de juros mais altas. Você não quer chamar atenção para sua conta se eles encontrarem algo desfavorável.

Inquéritos aumentados


O processo de revisão de sua conta de crédito pode potencialmente prejudicar sua pontuação de crédito, pelo menos a curto prazo.
A administradora do cartão de crédito fará uma consulta enquanto verifica o seu crédito, e uma consulta difícil, em particular, fará com que pareça que você está procurando mais crédito. Se você estiver prestes a obter um grande empréstimo, como um empréstimo para uma casa ou um automóvel, essas consultas podem causar problemas.

Como solicitar um aumento


Às vezes, faz sentido solicitar um aumento do limite de crédito.
Sua pontuação de crédito pode cair temporariamente, mas, eventualmente, as coisas devem melhorar.

A melhor hora para pedir um aumento é quando você não precisa. Peça um limite mais alto quando o saldo de sua conta estiver baixo ou zero (depois de fazer um pagamento, por exemplo), quando você tiver bastante renda estável do seu trabalho e quando souber que seu relatório de crédito está livre de itens negativos.


Ao fazer uma solicitação, você pode precisar explicar por que deseja um limite mais alto.
Seja honesto e explique suas motivações. Você não fará nenhum favor a si mesmo dizendo que o fluxo de caixa está apertado e que você precisa gastar mais (provavelmente você não será aprovado de qualquer maneira se estiver com dificuldades). É melhor explicar que você está apenas tentando manter o uso de seu crédito baixo em relação aos seus limites de crédito e que provavelmente não usará todo o valor disponível. Essa é uma solicitação muito razoável, especialmente se seus gastos mensais regularmente consumirem uma parte substancial de seu limite de crédito (e faz mais sentido se você pagar seu cartão todo mês – fazer pagamentos mínimos é um sinal de problema).

Outros benefícios


Se você não gosta de jogos com modelos de pontuação de crédito, há outros benefícios em aumentar seu limite de crédito.
Ter mais dinheiro disponível significa mais opções. Você pode usar seu cartão de crédito em uma emergência e (se ganhar recompensas com seu cartão) pode usá-lo para grandes compras.


Se você tem passado cheques ou usando outros métodos de pagamento complicados porque seu limite é muito baixo, obter um limite maior pode tornar os pagamentos mais convenientes.