Embora você possa acreditar que um fideicomisso vivo revogável pode proteger seus ativos, na verdade, um credor, um detentor de julgamento ou até mesmo seu ex-cônjuge pode forçá-lo a entrar em contato com esse fideicomisso para saldar julgamentos e outras obrigações de dívida. O é bem diferente de relações de confiança irrevogáveis, que movem permanentemente seus ativos para fora de seu alcance – independentemente de a quem você deva dinheiro.
Para ser claro, você ainda possui pessoalmente os ativos titulados em nome de sua confiança viva revogável. Afinal, você criou o trust – financiando-o com sua propriedade. E aí está o problema: as coisas que você possui, os credores podem pegar.
A proteção de ativos é um processo complicado, que envolve uma análise profunda de suas necessidades financeiras e objetivos de planejamento patrimonial de longo prazo. Portanto, você deve posicionar e reposicionar estrategicamente sua propriedade, a fim de protegê-la das reivindicações dos credores. Possíveis medidas de planejamento de proteção de ativos incluem o seguinte:
- Investir em sua residência principal . Alguns estados fornecem isenções de bem de família que proíbem os credores de forçar a venda de sua casa para pagar dívidas.
- Comprar um seguro de vida que acumula um valor em dinheiro.
- Financiar contas de aposentadoria, incluindo IRAs e 401ks . Contas de aposentadoria qualificadas pela ERISA normalmente estão protegidas de credores
- Aquisição de anuidades.
- Criação de uma sociedade limitada familiar ou sociedade limitada familiar e transferência da propriedade dos ativos para essas entidades.
Em conclusão: embora um truste vivo revogável não possa proteger seus ativos de forma confiável, um plano imobiliário avançado multifacetado, que emprega combinações dos itens listados acima, pode fornecer um planejamento abrangente de proteção de ativos, a longo prazo.