Ganhar dinheiro com seu fundo mútuo não é a melhor maneira de se livrar das dívidas, a menos que você tenha taxas de juros muito altas e uma incapacidade de pagar os empréstimos atuais. Dependendo do tipo de conta de aposentadoria que você possui, as penalidades, taxas e perda de ganhos de investimentos futuros decorrentes de um saque antecipado podem acabar custando muito mais do que os juros de sua dívida.
Tomando uma decisão informada
Seus corretores ou consultores financeiros podem fornecer a taxa de retorno esperada para um fundo mútuo no futuro. Compare esta taxa com o desempenho histórico do fundo para garantir a sua precisão. Se os fundos mútuos pagam dividendos, esse valor deve ser incluído na avaliação. Se os fundos forem mantidos em uma conta de aposentadoria, descubra as taxas e penalidades para saques. Em muitos casos, sacar de um IRA tradicional antes dos 59,5 anos resulta em uma penalidade de 10 a 25%. Há exceções para saques como invalidez, dívida médica, certas despesas educacionais e compra de uma casa. Os fundos mútuos mantidos em contas normais de corretagem têm as taxas de comissão padrão, mas o próprio fundo ainda pode cobrar uma taxa para resgatar suas ações. Corretores e consultores financeiros são ótimos recursos para essas informações.
A taxa de juros de sua dívida e a duração do empréstimo devem fornecer as últimas evidências para uma decisão informada. Dívidas como cartões de crédito e empréstimos de curto prazo normalmente têm taxas de juros mais altas do que dívidas de longo prazo, como empréstimos para veículos ou hipotecas. Os juros da hipoteca primária também têm certas vantagens fiscais. A partir de 2015, as mudanças nas práticas e padrões de empréstimos tornaram muito mais fácil ser um consumidor informado. Cada extrato de cartão de crédito fornece opções de pagamento, quanto tempo leva para pagar o saldo e o valor total que você paga de volta. Para hipotecas, verifique se você tem uma taxa de juros fixa. As hipotecas de taxa ajustável (ARMs) podem continuar aumentando ao longo do tempo e levar a pagamentos que podem inflar sobre sua capacidade de reembolsá-los.
Pesando Suas Opções
Seu patrimônio líquido atual não muda com o pagamento de dívidas. Você está essencialmente fazendo uma transferência de um saldo positivo para um saldo negativo e, no final do dia, tem a mesma quantia de dinheiro menos quaisquer taxas e a perda de receita de investimento. Taxas e penalidades são sinais de alerta quando se pensa em descontar seus fundos mútuos. A perda de rendimentos de investimentos futuros e a falta de uma conta de aposentadoria podem colocá-lo em uma situação pior no futuro. Você pode fazer pagamentos adicionais de dívidas usando a renda atual para encurtar a duração do empréstimo e reduzir o valor total dos juros a pagar. Algumas empresas trabalharão com você para reduzir suas taxas de juros. Sempre vale a pena ligar para descobrir.