Dicas de dinheiro para mulheres

Publicado por Javier Ricardo


As mulheres às vezes são mais desfavorecidas do que os homens quando se trata de finanças, e há evidências nos dados.


Um estudo de 2018 conduzido pelo Pew Research Center descobriu que nos Estados Unidos, as mulheres ganham, em média, apenas 85% do que ganham seus colegas homens. As
 mulheres não só ganham menos do que os homens, mas também economizam menos, vivem mais e ter mais despesas gerais e de longo prazo com saúde – além das mesmas despesas de subsistência que os homens. 


Embora esses desafios possam gerar consequências financeiras negativas, como aumento da dívida ou economia mínima para a aposentadoria, existem muitas estratégias que as mulheres podem implementar em suas vidas diárias para melhorar seu bem-estar financeiro, construindo, em última análise, um futuro financeiramente estável. 

Eduque-se


Antes de mergulhar em estratégias para construir uma base financeira sólida, reserve um tempo para aprender sobre administração de dinheiro e investimentos.
De acordo com uma pesquisa do Federal Reserve de 2018, as mulheres, em média, se sentem menos confortáveis ​​ao tomar decisões de investimento na aposentadoria e apresentam níveis mais baixos de educação financeira em comparação com os homens. Apenas 32% das mulheres com diploma de bacharel se sentem confortáveis ​​em administrar seus próprios investimentos.
 


Se você está entre aqueles que não o fazem, pode começar a superar um pouco do seu desconforto instruindo-se.
Leia livros e artigos e entre em contato com sua instituição financeira ou organizações sem fins lucrativos locais para perguntar sobre os recursos educacionais gratuitos que podem estar disponíveis para você. Você também pode pesquisar nas redes sociais por grupos relevantes para ingressar ou pessoas para acompanhar para aprimorar seus conhecimentos sobre finanças pessoais.


Se você ficar sobrecarregado ou confuso enquanto estuda, peça ajuda a um profissional.
Pode ser a diferença entre melhorar sua saúde financeira e continuar lutando para construir um fundo de emergência, administrar suas dívidas, economizar para a aposentadoria ou alcançar os objetivos que você tem. 

Defina metas financeiras


Ao definir metas para todas as áreas de suas finanças, você se dá a metas concretas pelas quais trabalhar.
Este exercício também fornece um ponto de partida, e você pode definir as etapas necessárias para tornar suas metas uma realidade.


Ao definir metas financeiras, pense no que o excita e, em seguida, defina metas realistas que o motivarão a continuar se a estrada ficar um pouco difícil.  


É essencial ter objetivos de curto e longo prazo.
Metas de curto prazo são objetivos que você pode alcançar em um ano e que proporcionam aqueles pequenos ganhos que o impulsionam a seguir em frente, como uma nova peça de mobiliário ou uma escapadela de fim de semana. Metas de longo prazo, como economizar para a aposentadoria ou construir o fundo da faculdade do seu filho, exigem mais esforço e podem levar vários anos para serem alcançadas. 


Esteja ciente de que as metas às vezes mudam com o tempo.
Portanto, certifique-se de revisar sua lista de metas pelo menos uma vez por trimestre e fazer ajustes com base em onde você está em sua vida com suas finanças. 

Crie um orçamento


Faça um orçamento e cumpra-o.
O primeiro passo é reunir todas as suas contas e recibos de pagamento e, em seguida, anotar sua renda mensal e suas despesas. Divida suas despesas em “necessidades”, como moradia e alimentação, e “desejos”, como serviços de streaming e refeições fora de casa. Em seguida, subtraia suas despesas de quanto você ganha. Se você não tem mais nada, ou não tem o suficiente para suas metas de poupança, veja se você pode cortar algumas despesas ou encontrar maneiras de aumentar sua receita. 


A ideia de seguir um plano de gastos pode parecer restritiva, mas fazer isso pode ajudar a garantir que você atinja suas metas financeiras em tempo hábil.
Os orçamentos também priorizam suas despesas mensais, colocando as suas necessidades acima dos desejos, para que você não fique sem dinheiro a cada mês e incorrendo em dívidas desnecessárias. Assim como sua lista de metas financeiras, você deseja visitar seu orçamento de vez em quando para fazer ajustes.

Os orçamentos não precisam ser assustadores. Um plano realista que cobre suas necessidades (e também inclui alguns dos seus desejos!) Pode ajudá-lo a se tornar financeiramente independente mais rápido.

Construir um Fundo de Emergência


Um fundo de emergência ou um fundo para dias chuvosos é parte integrante de um plano financeiro saudável.
É uma ferramenta útil para proteger suas finanças contra eventos inesperados, como perda de emprego ou emergência médica. 


Mas muitos americanos ainda não tem um fundo de emergência, especialmente as mulheres.
 Uma 2020 pesquisa MetLife descobriu que mais mulheres do que homens dizem que salário vivo ao cheque de pagamento (55% das mulheres versus 44% dos homens).  E as mulheres são mais propensas a relatar que não poderiam pagar uma despesa de emergência de US $ 400, ou teriam que usar alguma forma de empréstimo, de acordo com o Federal Reserve. 


Se você não tem o suficiente guardado para um dia chuvoso, você deve começar a tomar medidas para construir ou aumentar um fundo de emergência.
Uma boa regra é economizar de três a seis meses para despesas de subsistência. Cada vez que você receber um cheque de pagamento, tenha como prioridade economizar algum dinheiro para si mesmo. Para facilitar, você pode pedir ao seu empregador para depositar diretamente parte do seu salário em uma conta poupança. 

Se necessário, corte gastos com benefícios desnecessários. Assim, você estará pronto para aquele possível dia de chuva, quando chegar. 

Salvar para aposentadoria


De acordo com dados de um relatório de 2012 do US Government Accountability Office, as contribuições anuais das mulheres para contas de aposentadoria foram cerca de 30% mais baixas do que as contribuições dos homens.
 


As mulheres, em média, enfrentam uma lacuna de poupança de aposentadoria maior do que os homens e experimentam taxas de pobreza mais altas mais tarde na vida.
Em 2019, a taxa nacional de pobreza para mulheres com 65 anos ou mais era de 10,3%, em comparação com 7,2% para homens na mesma faixa etária, e a diferença continua à medida que homens e mulheres envelhecem.



Ao longo da vida, as mulheres têm mais probabilidade do que os homens de trabalhar em empregos de meio período que não se qualificam para um plano de aposentadoria e também de interromper a carreira para cuidar das responsabilidades familiares.
Em última análise, menos anos de trabalho resultam em menos economias para a aposentadoria.
 


Tudo isso significa que há ainda mais motivos para as mulheres priorizarem a poupança para a aposentadoria no início de sua vida profissional.
Quanto mais cedo você começar, mais tempo terá para multiplicar seu dinheiro por juros compostos. Começar jovem também evita o incômodo de ter que se atualizar e fazer contribuições pesadas que esticam seu orçamento mais tarde na vida. 


Aproveite os planos de aposentadoria oferecidos por seu empregador, caso ainda não o tenha feito.
Se você tiver um 401 (k) e seu empregador oferecer uma correspondência, contribua com pelo menos essa quantia para não perder a ajuda extra. 


Considere uma Conta de Aposentadoria Individual (IRA) se seu empregador não oferecer um plano de aposentadoria ou se você for autônomo.
Você também pode usar um IRA se buscar opções de investimento mais flexíveis do que o que está disponível por meio do administrador do plano 401 (k) – apenas certifique-se de contribuir com a correspondência do empregador antes de financiar seu IRA. 

Evite dívidas do consumidor


Algumas dívidas, como hipotecas e empréstimos estudantis, podem ser assumidas, desde que se ajustem ao seu orçamento geral.
Esses tipos de dívidas são consideradas dívidas “boas” porque são investimentos. “Dívidas incobráveis” incluem dívidas de cartão de crédito com juros altos. Embora o nível geral de dívida de cartão de crédito nos EUA tenha caído em 2020, os americanos ainda devem centenas de bilhões de dólares a empresas de cartão de crédito.
 


Os cartões de crédito são uma maneira conveniente e segura de pagar pelas coisas (e possivelmente ganhar recompensas por isso), mas para fazê-los trabalhar para você, você tem que pagar seu saldo integralmente todos os meses.
É fundamental evitar o uso de cartões de crédito para financiar seu estilo de vida, pois os juros de dois dígitos que acompanham esses pequenos pedaços de plástico podem dificultar o seu avanço financeiro. 


A melhor maneira de evitar dívidas é criar um plano financeiro e cumpri-lo. 

O endividamento excessivo pode ter sérias implicações para sua saúde financeira, mental e física. Se você está sofrendo esses tipos de efeitos, procure a ajuda de um profissional habilitado. 

Use os erros para ajudá-lo a aprender e crescer


Como diz o famoso ditado, a experiência é o melhor professor.
Em vez de se envergonhar de erros financeiros anteriores, aprenda com eles. 


Todos podem crescer com os erros financeiros que cometem.
Crie uma lista dos erros que você cometeu até agora. Em seguida, observe como você agiu, o que deu errado e quais ações você pode tomar para evitar que a história se repita. 


Este pode ser um exercício doloroso a curto prazo.
No entanto, pode ser crucial identificar movimentos de dinheiro para evitar no futuro e dar a si mesmo a melhor chance de sucesso financeiro a longo prazo.