As estatísticas do Programa de Perigos de Terremoto do US Geological Survey (USGS) mostram que mais de 40 terremotos significativos ocorreram nos Estados Unidos em 2019 – a maioria na Califórnia. Um terremoto significativo é aquele que é capaz de causar danos com base em sua magnitude, na capacidade de sentir o terremoto e no alerta por pager. Durante um terremoto, ocorre um raio inicial, seguido por um tremor do solo por um tempo. Também pode haver tremores secundários após a passagem do terremoto inicial. Eles podem ocorrer intermitentemente por semanas e até meses.Como resultado, a Federal Emergency Management Agency (FEMA) descobriu que esses terremotos causaram cerca de US $ 6,1 bilhões em perdas anuais totais nos EUA
Sabendo da destruição que os terremotos podem causar em casas e propriedades pessoais, algumas pessoas – principalmente as que vivem na Califórnia – tomam a precaução de obter seguro contra terremotos. Mas, na realidade, poucos residentes do Golden State têm esse tipo de cobertura. De acordo com o Departamento de Seguros da Califórnia, apenas cerca de 15% dos proprietários de casas no estado tinham cobertura contra terremotos em 2018.
A Associação Nacional de Comissários de Seguros (NAIC) também descobriu que quase metade de todos os americanos em 48 estados correm o risco de sofrer danos de um terremoto. Embora tantos estejam em risco, apenas 25% a 28% dos proprietários de imóveis nos EUA têm seguro contra terremotos.
Se você mora em uma área sujeita a terremotos, é importante entender as etapas que você pode precisar tomar para cobrir os danos e perdas que podem resultar desse tipo de desastre natural. Veja como usar o seguro contra terremotos se achar que precisa de proteção para sua casa e seus pertences.
Você precisa de seguro contra terremotos?
O seguro de proprietários e locatários não cobre danos causados por terremotos. Sua apólice pode cobrir incêndios resultantes de um terremoto, mas verifique com sua seguradora. Se você mora em uma área sujeita a terremotos, pode adquirir uma apólice de seguro contra terremotos de uma empresa próxima. Na verdade, se você mora na Califórnia e tem seguro residencial, sua seguradora deve oferecer a você um seguro contra terremotos.
A recuperação após um terremoto pode levar meses ou até anos. Quando ocorre um terremoto, é essencial comunicar o sinistro imediatamente à sua seguradora ou agente, com os detalhes completos da perda. Quanto mais cedo você fizer a reclamação, mais cedo a seguradora poderá enviar um perito de sinistros para inspecionar os danos e determinar quanto a companhia pode pagar por sua reclamação. Isso garantirá que sua reclamação seja tratada de maneira rápida e eficiente e permitirá que você volte à sua vida e atividades normais o mais rápido possível.
Ao decidir se vai comprar um seguro contra terremotos, você deve examinar atentamente o custo do prêmio do seguro e a franquia, que é a quantia que você terá que pagar do bolso antes que a seguradora o reembolse por qualquer dano. Na Califórnia, por exemplo, os prêmios variam de acordo com o tamanho da sua casa, mas podem ser altos. A California Earthquake Authority (CEA), uma empresa privada sem fins lucrativos criada pelo estado da Califórnia que vende esse tipo de seguro no estado, oferece uma calculadora de prêmio.
Os proprietários têm a opção de escolher uma franquia que varia de 5% a 25%. A franquia é uma porcentagem do valor da casa. Por exemplo, uma casa no valor de $ 500.000 com uma franquia de 15% significaria que o proprietário é responsável pelos primeiros $ 75.000 de despesas.
O que o seguro contra terremoto cobre?
O seguro contra terremotos cobre danos à sua casa, bem como seus pertences pessoais danificados ou destruídos durante o evento. Você também pode adicionar cobertura a uma apólice de seguro residencial por meio de um endosso, também conhecido como um corretor de apólice.
Ao decidir sobre a quantidade de cobertura contra terremotos de que você pode precisar, leve em consideração quanto custará para substituir sua casa se você tiver que reconstruí-la, bem como o custo de seu conteúdo. Isso é chamado de cobertura de custo de reposição. Você vai querer isso em vez de uma política de valor em dinheiro real (ACV).
Os danos aos edifícios durante um terremoto variam de acordo com a magnitude do terremoto e o tipo de construção do edifício. Qualquer tipo de edifício pode sofrer danos causados pelo terremoto, mas os edifícios mais novos construídos para suportar terremotos sofrerão o mínimo de danos mensuráveis. Estruturas de tijolo e madeira se saem mal em terremotos e podem sofrer janelas quebradas, separação de parede, colapso parcial ou total. Itens pesados podem cair das prateleiras, o que pode causar ferimentos físicos e danos materiais.
Quanto custa o seguro contra terremotos?
De acordo com a American Family Insurance, o seguro contra terremotos custa em média cerca de US $ 800 por ano, ou cerca de US $ 67 por mês.No entanto, esse prêmio pode aumentar para proprietários que vivem em áreas de alto risco. Para aqueles que vivem em áreas com menos risco de terremoto, uma apólice de seguro pode ser tão acessível quanto $ 100 a $ 300 por ano. Se você mora em uma área que pode ser afetada por um terremoto, esse custo pode valer a pena no longo prazo.
Preenchimento de uma reivindicação de seguro contra terremoto
Se você precisar entrar com uma ação de indenização por seguro devido a danos em sua casa e itens pessoais após um terremoto, aqui estão as etapas a seguir.
- Tire fotos dos danos à sua propriedade e casa para documentar o que aconteceu.
- Se você já fez um inventário doméstico, seja por meio de vídeos, fotos ou uma lista física, use-o para avaliar quais de seus bens foram danificados ou destruídos.
- Localize seus documentos importantes, incluindo suas apólices de seguro e quaisquer informações pessoais de que possa precisar.
- Mantenha um registro de todos os seus recibos de quaisquer despesas relacionadas ao terremoto, como alimentação e hospedagem, se você for deslocado de sua casa.
- Registre sua reclamação por telefone ou através do site da sua seguradora.
- Agende uma reunião com o perito de sinistros para inspecionar os danos.
- Se você discordar da avaliação inicial do avaliador de seguro sobre os danos, considere obter uma segunda opinião de um empreiteiro / engenheiro estrutural licenciado ou de um avaliador público. Você pode verificar com o departamento de seguros do seu estado uma lista de avaliadores de seguros públicos licenciados.
Seguindo essas etapas, você pode estar voltando ao seu modo de vida normal após este desastre natural. E antes mesmo que o dano seja feito, verifique as dicas da FEMA, o conselho do Departamento de Segurança Interna e DisasterAssistance.gov para obter ainda mais ajuda para se preparar e obter assistência.