Dinheiro é algo que provavelmente afeta você todos os dias. Você pode trabalhar por isso, se preocupar com isso, gastá-lo e desejar ter mais. Com a prevalência do dinheiro na sociedade, as pessoas normalmente não questionam como o dinheiro funciona e o que o torna uma parte significativa da vida moderna. Então, o que é dinheiro? E como evoluiu para o que é hoje?
O que é dinheiro?
O dinheiro só tem valor porque as pessoas concordam em lhe dar valor. Moedas e contas financeiras podem não ter nenhum valor por si mesmas, mas o dinheiro torna-se valioso quando todos concordam em usá-lo.
Como o dinheiro é baseado em um acordo, a moeda real pode ser qualquer coisa. Pode ser qualquer tipo de item físico ou totalmente eletrônico. Embora haja uma ampla gama de possibilidades para o que a moeda pode ser, a maioria das formas de dinheiro são reconhecidas por um conjunto comum de características.
Um meio de troca
O dinheiro deve ser um meio de troca. Em outras palavras, deve ser algo que você pode trocar por outra coisa. Ambas as partes em uma transação concordam que o dinheiro tem valor, portanto, é uma ferramenta eficiente para qualquer negociação.
Reserva de valor
Uma reserva de valor é qualquer coisa que possa ter valor para você até mais tarde. Se você vende algo por dinheiro, pode manter esses fundos em dinheiro ou depositá-los em uma conta bancária até que queira comprar algo mais tarde. Isso se opõe ao sistema de troca, no qual os itens são negociados diretamente.
Falta de valor inerente
A maior parte do dinheiro moderno não tem valor inerente – você não pode comer notas de dólar e uma nota de $ 100 não é materialmente diferente de uma nota de $ 20. Você pode nem usar dinheiro. Isso é verdade para as moedas modernas, mas, historicamente, algumas formas de dinheiro foram úteis. Por exemplo, peles de castor podem mantê-lo aquecido no inverno, e metais como ouro são valorizados por sua aparência e uso na fabricação.
Por que não apenas permuta?
O sistema de troca envolve o comércio de bens e serviços diretamente, em vez de usar um meio de troca. Por exemplo, se você cultiva vegetais e deseja uma mesa, pode procurar um carpinteiro que esteja disposto a construir uma mesa para você em troca de vegetais.
A troca funciona bem em situações limitadas, mas se torna complicada na prática generalizada. Uma limitação é a dificuldade em atender às necessidades. Para que a troca funcione, você precisa ter algo que a outra parte deseja e, ao mesmo tempo, algo que você deseja. É improvável que o par de desejos e tempo ocorra com freqüência suficiente para manter a produtividade econômica atual.
Armazenar valor é outra limitação importante. Com o sistema de troca, sua capacidade de armazenar valor flutua significativamente dependendo do bem ou serviço que você possui. Seguindo o exemplo do agricultor de hortaliças, o agricultor precisaria comercializar seus produtos antes que estragassem, ou então esse “dinheiro” seria totalmente perdido e o agricultor não teria como arcar com as necessidades básicas.
Por causa dos desafios logísticos, alguns antropólogos argumentam que um sistema de troca pura nunca existiu realmente.
Dinheiro emitido pelo governo nos EUA
O dinheiro emitido pelo governo é a moeda que a maioria dos americanos conhece melhor. Também conhecido como dinheiro “fiduciário”, moedas como o dólar norte-americano obtêm seu valor do governo, e não da demanda subjacente pelo produto. Os dólares são valiosos porque o governo os declara com curso legal – ninguém no país pode se recusar a aceitar a moeda para dívidas e obrigações. Você pode entrar em qualquer empresa nos EUA e saber que eles aceitarão dólares americanos em troca de bens ou serviços.
As colônias que se tornariam os Estados Unidos começaram a emitir moeda em 1775 como forma de o Congresso Continental financiar a Guerra Revolucionária. As primeiras notas de papel estavam vinculadas a dólares espanhóis moídos. O próximo grande desenvolvimento veio com a Lei de cunhagem de 1792, que estabeleceu um sistema monetário que vinculava a moeda ao ouro, prata e cobre.
Muitos desenvolvimentos ocorreram após a Coinage Act de 1792, mas o dinheiro permaneceu diretamente vinculado a metais preciosos até 1933. Foi quando os Estados Unidos começaram a restringir as formas como os americanos podiam trocar dólares por ouro. No final de 1976, os Estados Unidos haviam abandonado totalmente o ouro. padrão.
Essa mudança de décadas ainda é controversa. Alguns dizem que o abandono do padrão-ouro é o culpado pela inflação.
Política monetária
A desvinculação do dólar do ouro permitiu ao governo manipular a economia e o valor da moeda americana. Isso permite que o governo responda a eventos econômicos, como recessões.
Imprimindo dinheiro
O fim do padrão ouro significou que o governo poderia criar mais dinheiro sem minerar mais ouro e encontrar um lugar para armazená-lo fisicamente. Para fazer o equivalente eletrônico de imprimir mais dinheiro, o governo pode inundar os mercados com dinheiro comprando títulos de investidores.
Dinheiro fácil
Os governos também podem aumentar a oferta de moeda influenciando as taxas de juros ou alterando os requisitos de reserva dos bancos. Por exemplo, o governo pode reduzir as taxas de juros para estimular a economia em tempos de dificuldades econômicas. Baixas taxas de juros se traduzem em empréstimos baratos para empresas e indivíduos. Empréstimos baratos deveriam, em tese, estimular a economia. As empresas e os indivíduos têm um incentivo para pedir dinheiro emprestado e, com sorte, gastam-no em bens e serviços.
O valor monetário pode flutuar
O dinheiro só tem valor quando todos pensam que é valioso. No entanto, as percepções mudam com o tempo, portanto, o valor do dinheiro também muda. Isso é especialmente provável de acontecer com moedas fiduciárias, já que o valor do dinheiro é baseado inteiramente na fé no governo que o emite.
Quando o dinheiro fica menos valioso, é preciso mais dinheiro para comprar as mesmas coisas, e isso é conhecido como inflação. Eventualmente, o dinheiro pode se tornar sem valor. O oposto também é verdadeiro – o dinheiro pode ser mais valioso quando está em alta demanda.
Quanto dinheiro existe?
Manter o controle do dinheiro é difícil, especialmente quando as economias mudam constantemente. Em 2017, o Banco de Compensações Internacionais estimou que $ 5 trilhões de dólares em moeda existem em todo o mundo, mas esse número estreito se aplica apenas a papel e moeda em circulação. O World Factbook da CIA estimou que o montante total de “dinheiro amplo” no mundo em 2017, era mais de US $ 80 trilhões.
Moeda americana
Pode ser mais fácil se concentrar em uma nação de cada vez. Pela medição mais ampla disponível, os dólares americanos em circulação totalizaram cerca de US $ 15,4 trilhões em janeiro de 2020, mas muito desse dinheiro está em instituições financeiras ou contas eletrônicas. Em 12 de fevereiro de 2020, o papel-moeda representava US $ 1,75 trilhão de dólares americanos em circulação.
O Federal Reserve, o banco central do país, divide a oferta de moeda em várias categorias:
- M1 é dinheiro líquido. Isso inclui os US $ 1,75 trilhão em dinheiro que circulam pela economia, bem como dinheiro em contas à vista (como contas correntes), cheques de viagem e outras formas de dinheiro que estão prontamente disponíveis para serem gastos. Dos US $ 15,4 trilhões em circulação, pouco menos US $ 4 trilhões estão incluídos na medição M1.
- M2 é uma definição mais ampla que inclui M1 mais dinheiro que é um pouco menos acessível. Isso inclui dinheiro em contas de poupança e depósitos a prazo – como certificados de depósito (CDs) e contas do mercado monetário – de menos de $ 100.000.
- M3 é a medida mais ampla de dinheiro. Ele encapsula dados M2, bem como depósitos a prazo maiores, fundos institucionais do mercado monetário, instrumentos do mercado monetário e outros grandes ativos semelhantes a dinheiro. O Federal Reserve parou de publicar oficialmente os dados do M3 em 2006, mas o Federal Reserve Bank de St. Louis ainda acompanha os números. Os US $ 15,4 trilhões mencionados acima vêm dos dados do M3 fornecidos pelo Federal Reserve Bank de St. Louis.
É dinheiro criptomoeda?
Em sua definição mais básica, o dinheiro existe sempre que as pessoas concordam em tratar algo como um veículo de valor. Portanto, pode não ser necessariamente importante se uma autoridade (como um órgão governamental) define algo como “dinheiro” ou não. Criptomoedas como o Bitcoin podem ser facilmente consideradas dinheiro, desde que as pessoas aceitem pagamentos com Bitcoin em troca de bens e serviços.
Dito isso, cada tipo de dinheiro tem características diferentes e você precisa escolher a forma de moeda mais adequada para você. Considere questões como facilidade de uso e estabilidade de valor ao escolher entre as moedas. Você não poderá pagar seus impostos em Bitcoin, mas se a maioria dos lugares onde você compra aceitar, pode fazer sentido usá-lo como uma forma de dinheiro.