A dívida se tornou tão comum que muitas pessoas pensam que é inevitável no mundo de hoje. Na maioria dos países, a dívida tornou-se um grande problema enfrentado por indivíduos e empresas. E esse problema se agrava em períodos de recessão econômica.

Às vezes, pode ser necessário tomar uma dívida. Por exemplo, um indivíduo pode precisar solicitar um cartão de crédito para fazer algumas compras e pagar ao longo do tempo. Da mesma forma, o proprietário de uma empresa pode tomar um empréstimo para expandir seus negócios.

No entanto, a dívida torna-se uma areia movediça quando fatores imprevistos dificultam o pagamento do devedor. E é o que acontece na maioria dos casos que levam à execução hipotecária e à declaração de falência.

Existem dois tipos de dívida: dívida pessoal e dívida empresarial. Embora essa classificação possa parecer desnecessária, faz muito sentido financeiro porque as leis fazem distinções entre esses dois tipos de dívida para fins de cobrança e falência. Agora, vamos discutir as diferenças entre dívida pessoal e dívida empresarial.

O que é dívida pessoal?

A dívida pessoal é uma dívida pela qual você é legalmente responsável como indivíduo. Embora o nome possa sugerir um único indivíduo, a dívida pessoal pode, na verdade, envolver mais de uma parte. Um bom exemplo é quando você e seu cônjuge fazem um empréstimo juntos para comprar uma casa. Nesse sentido, ” pessoal ” realmente implica apenas ” não comercial “. Assim, uma dívida contraída por você e seu cônjuge ou amigo será reconhecida como dívida pessoal, pois não envolve uma entidade empresarial. A dívida pessoal é usada para financiar o consumo.

O que é dívida empresarial?

A dívida comercial, por outro lado, é a dívida contraída por uma empresa. O proprietário, diretores ou funcionários de uma empresa podem incorrer em dívidas em nome de uma empresa. Uma empresa só pode ser responsabilizada por uma dívida comercial se um indivíduo que tem autoridade para autorizar dívidas em nome da empresa autorizou a dívida. O diretor de uma empresa ou outro indivíduo autorizado só pode ser pessoalmente responsabilizado pela dívida da empresa se o indivíduo tiver assinado uma garantia pessoal ou contraído a dívida sabendo que a empresa estava insolvente. A dívida da empresa é usada para financiar o investimento.

As dívidas pessoais e empresariais podem ser garantidas ou não garantidas. A dívida garantida é a dívida adquirida ao colocar como garantia uma propriedade valiosa pertencente ao devedor potencial. A dívida não garantida depende exclusivamente de seu histórico de crédito e de sua promessa de pagamento.

Causas de maus negócios e dívidas pessoais

As pessoas incorrem em dívidas pessoais por vários motivos. Às vezes, pode ser devido a circunstâncias imprevistas difíceis, como perda de emprego e problemas de saúde que exigem enormes custos médicos. Também pode ser devido ao fato de os salários dos indivíduos não serem suficientes para cobrir seus custos de vida, mesmo quando trabalham em tempo integral ou combinam empregos.

Algumas pessoas são bem pagas e não perdem dinheiro com despesas inesperadas, mas contraem dívidas. Essas pessoas não têm a disciplina financeira necessária para cumprir um orçamento ou simplesmente não entendem a verdadeira diferença entre desejos e necessidades (por isso, pagam por tudo ).

As empresas também incorrem em dívidas de várias maneiras. As más condições da economia em geral e do mercado específico em que uma empresa opera podem levar à aquisição de dívidas. A falta de planejamento e pensamento equilibrado pode levar a decisões precipitadas e falhas de negócios decorrentes de dívidas enormes. Outras causas comuns de dívidas comerciais incluem locais de negócios ruins, perda de funcionários importantes, ações judiciais levantadas por concorrentes ou clientes prejudicados, questões pessoais, como doença e divórcio, e desastres imprevistos e atividades criminosas, como inundações, tempestades, roubo e fraude.

Consequências de maus negócios e dívidas pessoais

O débito pessoal diminui o valor de sua renda disponível. E se você deixar de pagar dentro do prazo, sua pontuação de crédito será reduzida, dificultando a obtenção de empréstimos pessoais no futuro. A dívida pessoal também pode reduzir muito o que você deixará para os sobreviventes quando não existir mais ( você pode até deixá-los com uma dívida enorme ). A dívida empresarial causa dificuldades e, eventualmente, leva à falência.

Como eliminar maus negócios e dívidas pessoais

A melhor maneira de eliminar dívidas pessoais é elaborar um orçamento realista e controlar suas despesas. É aconselhável começar com as dívidas que têm as taxas de juros mais altas, dedicando o máximo que puder ao seu pagamento. Como alternativa, você pode usar a consolidação de dívidas, refinanciamento, negociação ou liquidação para começar do zero ou reduzir sua dívida a um nível inferior que você possa gerenciar facilmente.

Para dívidas comerciais, é melhor aumentar a receita comercial e reduzir as despesas ao mínimo. No entanto, também existem opções como consolidação de dívidas, negociação e falência.