O limite de crédito do seu cartão de crédito é o saldo máximo que você pode ter no cartão em um determinado momento. O tamanho do seu limite de crédito afeta o poder de compra que você tem com o seu cartão de crédito – quanto maior o limite de crédito, mais você pode comprar. Depois de atingir o limite de crédito, o credor não permitirá que você faça compras adicionais até que salve uma parte do saldo pendente.
Os emissores de cartão de crédito usam uma variedade de fatores para definir o limite de crédito dos cartões de crédito e, até que considerem esses fatores, eles não podem oferecer um limite de crédito firme para você.
Fatores que afetam seu limite de crédito
O tipo de cartão de crédito
Pense nos cartões de crédito como um produto com recursos predefinidos. Assim como a taxa de juros e as taxas, os limites de crédito são outro recurso predefinido. A forma como o limite de crédito é definido depende do cartão de crédito.
Alguns cartões de crédito têm um limite de crédito específico, $ 1.000 por exemplo, que todo titular de cartão aprovado recebe, independentemente de outros fatores. Outros cartões de crédito têm uma taxa de limite de crédito e os titulares de cartões aprovados recebem um limite de crédito dentro dessa faixa. Por exemplo, os limites de crédito possíveis para um cartão específico podem ficar entre $ 5.000 e $ 10.000. Os aplicativos mais qualificados serão aprovados para um limite de crédito na extremidade superior da faixa.
Seria bom se o fizessem, mas os emissores de cartão de crédito não publicam os limites de crédito para cartões de crédito. Se você vasculhar sites populares de análise de cartões de crédito, poderá encontrar informações enviadas por usuários sobre limites de crédito para vários cartões de crédito.
Seu rendimento
A quantidade de dinheiro que você ganha geralmente afeta a quantidade que você pode pagar. Embora você tenha uma chance melhor de ser aprovado para um limite de crédito mais alto se tiver uma renda alta, não há garantia de que sua renda lhe proporcionará um limite de crédito alto. Outros fatores, como o tipo de cartão de crédito, ainda entram em jogo.
Sua relação dívida / renda
Usando as informações de seu relatório de crédito e do aplicativo de cartão de crédito, o emissor do cartão de crédito poderá estimar sua relação dívida / receita. Essa proporção pode afetar o limite de crédito que você recebe no cartão de crédito. Isso significa que uma alta receita compensada por altos pagamentos de dívidas pode resultar em um limite de crédito mais baixo do que se você estivesse gastando menos dinheiro em pagamentos mensais de dívidas.
Seu histórico de crédito
A maneira como você administrou os limites de crédito em seus outros cartões de crédito não afetará apenas a aprovação de um novo cartão de crédito, mas também o limite de crédito para o qual será aprovado. Pagamentos atrasados, saldos altos e outras informações negativas tornam menos provável que você seja aprovado para um limite de crédito alto.
Limites em outros cartões de crédito
Os emissores de cartão de crédito podem seguir as dicas de outros cartões de crédito que você possui. Se o seu relatório de crédito mostrar que você tem limites de crédito altos em seus outros cartões de crédito, você tem uma chance melhor de ser aprovado para um limite de crédito alto em um novo cartão de crédito. Por outro lado, se você normalmente tinha limites de crédito de $ 500 e $ 1.000, é improvável que seja aprovado para um limite de crédito de $ 10.000 imediatamente.
Renda do co-requerente e informações de crédito
Se você estiver se inscrevendo em conjunto com outra pessoa, o emissor do cartão de crédito considerará sua renda e suas qualificações de crédito para definir seu limite de crédito.
Os saldos bancários e outros ativos geralmente não afetam seu limite de crédito, a menos que você esteja oferecendo dinheiro como garantia para garantir a linha de crédito, como acontece com um cartão de crédito garantido.
Conhecendo os fatores que os emissores de cartão de crédito usam para definir limites de crédito, é mais provável que você receba um limite de crédito baixo se sua renda for baixa, se tiver uma relação dívida / renda alta, se estiver apenas começando com crédito ou estão reconstruindo seu histórico de crédito ou os limites de seus outros cartões de crédito são baixos.
Situações únicas
Cartões de crédito garantidos
Embora a maioria dos cartões de crédito tradicionais decida seu limite de crédito, você controla seu limite de crédito em um cartão de crédito garantido. Isso ocorre porque o limite de crédito de um cartão de crédito garantido é normalmente igual ao valor do depósito de segurança que você fizer. Dependendo do cartão de crédito, você pode depositar até $ 10.000 para um limite de crédito.
O dinheiro que você usou para um depósito de segurança está indisponível para gastar até que você feche a conta ou que o emissor do cartão de crédito converta seu cartão em um cartão de crédito sem garantia. Certifique-se de colocar de lado apenas o que você pode pagar.
Cartões de cobrança e cartões sem limite de gastos presentes
Existem dois tipos de cartão de crédito que não têm um limite de crédito rígido: cartões de crédito e cartões de crédito sem limite de gastos predefinido.
Em ambos os casos, você não tem um limite de crédito firme para gastar. Em vez disso, o emissor do cartão de crédito impõe um limite flexível que pode mudar dependendo de sua renda, histórico de crédito e hábitos de compra. A diferença entre esses dois tipos de cartão é que espera-se que você pague o saldo total em um cartão de crédito a cada mês, enquanto pode ter permissão para revolver seu saldo em um cartão de crédito sem limite de gastos predefinido.
Quando você descobrirá seu limite?
Até mesmo o momento de descobrir seu limite de crédito depende totalmente do emissor do cartão de crédito. Você pode descobrir seu limite de crédito ao mesmo tempo em que é aprovado ou pode não saber até receber seu novo cartão pelo correio.
Isso significa que você não pode fazer planos concretos para usar seu cartão de crédito para compras ou transferências de saldo até saber com certeza qual será seu limite de crédito.
Conseguir um valor de gasto mais alto
Você não está necessariamente preso ao limite de crédito inicial. Após vários meses usando seu cartão de crédito de forma responsável, o emissor do cartão pode aumentar automaticamente seu limite de crédito.
Para ter a melhor chance de obter um aumento automático do limite de crédito, use seu cartão de crédito, não o limite máximo e pague toda ou pelo menos a maior parte de sua fatura a cada mês.
Nem todos os emissores de cartão de crédito aumentam automaticamente os limites de crédito. Você pode ter que solicitar um aumento do limite de crédito para um limite de crédito maior. É muito simples e rápido solicitar um aumento do limite de crédito – basta acessar sua conta online ou ligar para o número de atendimento ao cliente do seu cartão de crédito. Você pode ter que atualizar sua receita ou fornecer um limite de crédito específico que gostaria de receber. O emissor do cartão de crédito processará sua solicitação e informará se a solicitação de aumento do limite de crédito foi aprovada.
Se o aumento do limite de crédito não for aprovado, o emissor do cartão de crédito provavelmente enviará um e-mail ou carta informando os motivos pelos quais você não foi aprovado. Se sua pontuação de crédito desempenhou um fator na decisão, você pode receber uma cópia gratuita da pontuação que foi usada e quaisquer fatores que influenciaram sua pontuação. Se o seu relatório de crédito foi usado, você receberá informações sobre como solicitar uma cópia gratuita do relatório de crédito que foi usado na decisão.
Os emissores de cartão de crédito determinam seu limite de crédito após sua aprovação. Seu limite de crédito será baseado no tipo de cartão de crédito, sua receita e histórico de crédito e limites de crédito em outros cartões de crédito. A exceção é um cartão de crédito garantido em que o limite de crédito é baseado no valor do seu depósito de segurança.