Investir é uma ótima opção para ajudar a construir riqueza e aumentar seu dinheiro, uma vez que a taxa média de retorno de um investimento no mercado de ações o torna uma escolha melhor do que simplesmente deixar seu dinheiro no banco.
Mas se você tem dívidas de cartão de crédito, investir pode não ser a escolha certa para você. Aqui está o motivo: a taxa de juros nos cartões de crédito é geralmente mais alta do que a taxa média de retorno de seus investimentos; portanto, ao investir (em vez de pagar sua dívida), você realmente perderá dinheiro.
Saiba mais sobre se você deve investir se tiver dívidas de cartão de crédito.
Como estou perdendo dinheiro se investir com dívidas de cartão de crédito?
A melhor maneira de ilustrar isso é simplesmente olhar para os números. Compare a taxa de retorno de seus investimentos com a taxa de porcentagem anual (APR) do seu cartão de crédito. A taxa média de retorno dos investimentos no mercado de ações é de cerca de 8%, enquanto muitos cartões de crédito têm uma TAEG de 17% ou mais.
Portanto, se você está investindo quando tem dívidas de cartão de crédito, provavelmente está pagando uma taxa de juros mais alta sobre a sua dívida do que está ganhando com os juros de seus investimentos. A menos que você tenha uma grande quantia em investimentos, acaba perdendo dinheiro no geral. Vale a pena notar: Se você tem uma grande quantia de dinheiro investido, é aconselhável pagar seus cartões de crédito sacando alguns de seus investimentos.
É por isso que a maioria dos planejadores financeiros o incentivará a se livrar das dívidas antes de começar a investir seu dinheiro. Em vez disso, pegue o dinheiro que você estaria investindo e aplique-o à dívida do cartão de crédito. Isso não apenas reduzirá sua dívida, mas também reduzirá o valor dos juros que você pagará
Não investir pode parecer contra-intuitivo, mas no final das contas o ajudará mais a pagar sua dívida primeiro. Além disso, pare de usar seus cartões de crédito e faça um orçamento para poder saldar sua dívida mais rapidamente.
Use o dinheiro que você estava gastando em sua dívida para investir
Mas aqui está a boa notícia: depois de pagar a dívida do cartão de crédito, você pode pegar esses pagamentos e adicioná-los ao valor que estaria investindo. Isso aumentará o valor que você investe e poderá rapidamente recuperar o tempo gasto para saldar dívidas de cartão de crédito.
Investir realmente mudará sua imagem financeira, porque seu dinheiro estará trabalhando para você. Investir é um passo importante na construção de riqueza. Conforme você continua a economizar e investir, você acabará chegando ao ponto em que seu dinheiro ganha mais do que você contribui a cada mês. Depois de fazer isso, sua riqueza começará a crescer rapidamente. Para chegar a esse ponto, você precisa investir continuamente a cada mês.
Certifique-se de se concentrar na construção de seus investimentos. É importante lembrar que investir é um processo de longo prazo. Se você está preocupado com as tendências do mercado, pode conversar com seu planejador financeiro e determinar o tipo de risco que se encaixará em seu nível de conforto. Nem todo mundo se sente confortável com investimentos de alto risco, mas eles oferecem uma taxa de retorno mais alta. Você pode querer diversificar seu portfólio para que tenha uma combinação de investimentos de maior e menor risco.
E quanto a economizar para a aposentadoria?
A única exceção a não investir quando você tem um cartão de crédito é economizar para a aposentadoria. Se você estiver contribuindo para um 401 (k), 403 (b) ou IRA, seus fundos de aposentadoria devem ser investidos. Você deve investir pelo menos igual ao seu empregador, mesmo se tiver dívidas de cartão de crédito. Este é basicamente dinheiro grátis e você deve tirar vantagem disso.
Assim que terminar a dívida do cartão de crédito, você deve trabalhar para alocar pelo menos 15% do seu salário líquido para a aposentadoria.
Como faço para começar a investir?
Se você está apenas começando a investir seu dinheiro, convém usar um planejador financeiro que pode ajudá-lo a planejar o alcance de suas metas financeiras. Você também pode considerar investir em fundos mútuos porque o risco é menor.
Depois de começar a entender o mercado, você pode assumir mais riscos no que diz respeito à sua carteira de investimentos. Mas lembre-se de que seus investimentos devem se tornar progressivamente mais conservadores à medida que você envelhece. Além disso, você nunca deve investir todo o seu dinheiro em uma única ação ou fundo. Isso é muito arriscado.
Outras dicas para novos investidores: comece a separar dinheiro a cada mês e faça isso de forma consistente no futuro. Além disso, você pode ter fundos automaticamente transferidos de sua conta corrente para sua conta de investimento a cada mês. Muitas empresas de investimento dispensarão os requisitos mínimos de investimento se você configurar uma transferência automática. Esta é uma ótima maneira de adquirir o hábito de investir seu dinheiro e fazer com que ele trabalhe para você.
Atualizado por Rachel Morgan Cautero.