Contas bancárias conjuntas são aquelas que duas pessoas compartilham. Eles tornam mais fácil para os casais administrar seu dinheiro, já que ambos os indivíduos têm acesso total à conta e podem depositar ou sacar fundos conforme necessário.
Dito isso, fechar uma conta bancária conjunta quando ela não mais atende você é uma atividade financeiramente inteligente e relativamente indolor. Compreender quando e como fechar uma conta conjunta pode ajudá-lo a encerrar a sua sem complicações.
Razões para fechar uma conta bancária conjunta
Encerrar uma conta compartilhada faz sentido se você tiver um coproprietário que não responde ou coopera na conta ou simplesmente não precisa mais dela (suas necessidades bancárias mudaram ou o relacionamento terminou, por exemplo). Nessas situações, pode ser tentador deixar uma conta aberta e parar de usá-la. Mas fechar sua conta conjunta o mais rápido possível pode protegê-lo de várias maneiras:
- Previna penalidades : O fechamento de uma conta bancária conjunta evita que o coproprietário use a conta de forma irresponsável e incorrer em cheque especial e outras taxas. Se você sair da conta, o coproprietário pode tentar gastar dinheiro além do saldo. Se o banco pagar a transação em seu nome, o saldo da conta ficará negativo e você poderá incorrer em uma taxa de cheque especial. Você terá que zerar o saldo da conta para encerrá-la.
- Minimize as taxas : você também acaba com as taxas de manutenção mensal e as taxas de inatividade ao fechar uma conta bancária conjunta. Dessa forma, você não está pagando por algo que não está usando.
- Reduza a responsabilidade legal : mesmo se você for o único a usar ativamente a conta e confiar na outra pessoa, os titulares de contas conjuntas possuem tecnicamente fundos na conta. Se outro titular de conta for processado porque tem dívidas não pagas ou um acidente automobilístico, por exemplo, os credores podem levar seu dinheiro.
- Faça uma ruptura limpa : Se um relacionamento terminar, você pode querer deixar o passado para trás. O fechamento de uma antiga conta bancária conjunta pode proporcionar alívio emocional e eliminar lembretes indesejados.
- Revogar o acesso compartilhado total : contas conjuntas geralmente permitem que cada conta mova ou feche a conta. Como resultado, um indivíduo pode gastar o dinheiro em uma conta sem a aprovação de outros. Isso é conveniente para famílias ocupadas e parceiros de negócios que desejam operar com eficiência, mas as coisas podem ficar complicadas quando as parcerias terminam. O fechamento de uma conta compartilhada pode fornecer a ambos os proprietários independência financeira um do outro.
Antes de sacar dinheiro ou fechar uma conta, determine como os outros titulares de contas podem reagir se você seguir em frente sem a contribuição deles.
Fechando uma conta bancária conjunta
O processo de encerramento de uma conta depende do seu banco. Embora alguns bancos exijam que ambos os titulares de contas dêem consentimento para adicionar ou remover uma pessoa de uma conta conjunta, a maioria dos bancos permite que qualquer titular feche uma conta conjunta.Alguns , entretanto, limitam você a métodos menos convenientes de fechamento; ler seu contrato de conta pode ajudá-lo a identificar a abordagem certa.
Métodos de fechamento de conta
O contrato da sua conta bancária explicará como você precisará enviar instruções para solicitar o fechamento. Você pode fechar uma conta bancária conjunta de várias maneiras:
- Online : alguns bancos permitem que você feche uma conta conjunta online, seja por meio de um processo automatizado ou enviando uma mensagem ao departamento de atendimento ao cliente enquanto estiver conectado à sua conta. Dependendo do banco, ambos os titulares de contas podem ser solicitados a fazer login separadamente para solicitar o fechamento.
- Correio : Outros bancos recebem instruções por escrito (com uma ou mais assinaturas originais exigidas).
- Telefone : pode ser possível ligar para um representante do atendimento ao cliente e encerrar sua conta verbalmente.
- Pessoalmente : o requisito mais complicado é quando um dos proprietários da conta precisa visitar uma agência pessoalmente e fornecer uma assinatura para fechar a conta bancária conjunta. Se for esse o caso, traga um documento de identidade e dê tempo suficiente para completar o processo.
Geralmente, é necessário apenas uma pessoa para encerrar uma conta bancária conjunta, e essa pessoa pode ser coproprietária.
Instruções passo a passo para fechar uma conta conjunta
O encerramento da conta pode ter consequências. Se as coisas correrem mal, você pode perder pagamentos, devolver cheques e pagar taxas desnecessárias. Para evitar surpresas dispendiosas, siga esta lista de verificação para mudar de banco:
- Reduza o saldo de sua conta a zero : deposite fundos para compensar qualquer déficit ou decida como gostaria que seu banco distribuísse o dinheiro restante na conta no fechamento. Os bancos geralmente podem transferir dinheiro e cheques pelo correio ou você pode transferir o dinheiro você mesmo.
- Pare de retiradas : evite saques a descoberto caros e atrasos no fechamento de sua conta e certifique-se de que todos os cheques pendentes foram liquidados. Da mesma forma, cancele qualquer pagamento automático de contas. Pesquise os últimos 12 meses de atividade para não se esquecer de nada. Destrua cartões de débito e cheques vinculados à conta para evitar erros no modo como você fecha sua conta bancária conjunta.
- Prepare sua nova conta : abra outra conta, se ainda não tiver uma. Você precisará receber pagamentos, gastar dinheiro, pagar contas e armazenar dinheiro na nova conta. Pode levar até um mês após o redirecionamento de seus pagamentos para que eles mudem para a nova conta com êxito, portanto, não se apresse em fechar a conta antiga até então.
- Peça ao seu banco para fechar a conta antiga : descubra quais são os requisitos — quem pode solicitar o fechamento e como comunicar seu pedido, por exemplo. Em seguida, traga sua identidade e todos os formulários necessários e envie sua solicitação para fechar a conta conjunta.
Evitando problemas legais
Como cada proprietário de conta normalmente tem acesso total ao dinheiro em uma conta bancária conjunta, qualquer pessoa pode esvaziar uma conta sem a permissão dos outros proprietários. Isso pode causar dois problemas principais:
- Você pode não ter o direito legal sobre o dinheiro que recebe : isso pode ser verdade, embora seu banco conceda autoridade para sacar o dinheiro e encerrar a conta. Por exemplo, uma sentença de divórcio pode dizer que os fundos pertencem a um ex-cônjuge.
- O coproprietário pode drenar sua conta sem seu conhecimento : Se você não confia em seu corretor de conta, fale com um advogado local para discutir as opções de proteção.
A comunicação pode contribuir muito para reduzir suas contas jurídicas. Se possível, discuta como dividir fundos de uma conta conjunta para que as coisas não piorem.