Ao construir riqueza, é importante entender as semelhanças e diferenças entre economizar e investir seu dinheiro. Saber quando economizar e quando investir seu dinheiro é uma parte fundamental do seu plano de construção de riqueza.
Vamos começar do topo. Basicamente, poupar dinheiro é colocar dinheiro de lado regularmente. Você gasta menos dinheiro do que ganha e coloca o resto em uma conta poupança no banco. Essa deve ser uma parte automática do seu orçamento mensal. Lembre-se de que economizar dinheiro é uma parte importante do sucesso financeiro.
Investir é dar um passo adiante e colocar dinheiro no mercado de ações, comprando ações, títulos, fundos mútuos ou outros veículos de investimento. Investir é absolutamente imperativo para construir riqueza a longo prazo.
O que está investindo?
Depois de economizar uma boa quantia, você pode começar a investir dinheiro. Investir é a maneira pela qual você começará a realmente aumentar seu dinheiro e a construir riqueza. Por exemplo, se você mantiver suas economias em uma caderneta de poupança, o valor dos juros que receberá será muito pequeno. No entanto, se você investir em fundos mútuos ou ações, sua taxa de retorno será muito maior.
A grande diferença? O mercado de ações flutua, e nunca é certo que você ganhará dinheiro. Na verdade, você pode perder dinheiro no mercado de ações; portanto, lembre-se disso ao investir.
Você acabará chegando ao ponto em que seus investimentos farão mais do que você está contribuindo a cada mês. Sua riqueza realmente começa a crescer nesse ponto.
Em que devo investir?
Quando você começa a acumular riqueza, é importante distribuir o risco. Os fundos mútuos são uma maneira fácil de diversificar seu portfólio. Esses fundos estão distribuídos em muitas ações diferentes para que, se uma empresa falir, você não perca tudo. Outra boa ideia? Você deve ter seu dinheiro investido em mais de um fundo mútuo. Você não precisa ter 20 fundos mútuos, mas três ou quatro é um bom começo.
Se você se sentir confiante em investir em ações individuais, certifique-se de distribuir seus investimentos por uma ampla variedade de empresas, negócios e setores do mercado (por exemplo, não invista todo o seu dinheiro em tecnologia). Não é suficiente investir em empresas diferentes se todas estiverem no mesmo setor, porque às vezes setores inteiros podem sofrer um golpe.
Você pode considerar investir em outras coisas. Um exemplo são os imóveis. Isso pode lhe trazer uma boa fonte de renda passiva. O valor dos imóveis também tende a aumentar com o tempo. No entanto, não faça isso até que esteja pronto para comprar em dinheiro e que possa pagar por quaisquer reparos ou despesas inesperadas fora do fluxo de caixa. Também pode exigir mais trabalho de sua parte, dependendo de como você opta por alugá-lo e se você usa ou não uma empresa de administração de imóveis, o que pode reduzir seus ganhos com o aluguel.
O mercado imobiliário pode ser um grande investimento, mas também tem seus riscos. Muito parecido com o mercado de ações, os valores das propriedades podem subir e descer.
Quando devo começar a investir?
A maioria dos consultores financeiros recomenda que você espere para começar a investir até ter pago a maior parte de sua dívida. No entanto, isso realmente depende de sua taxa de juros. Se você está pagando uma taxa de juros de 0% sobre sua dívida, pode fazer mais sentido começar a investir antes que ela seja paga, pois você pode ganhar uma porcentagem maior de retorno. (A taxa média de retorno do mercado de ações é de cerca de 7%. )
Também é uma boa ideia ter um fundo de emergência sólido guardado antes de começar a investir. Você deve ter dinheiro em seu fundo de emergência que seja relativamente líquido e facilmente acessível, sem pagar uma grande penalidade. Uma conta do mercado monetário em seu banco é um lugar seguro para colocar isso.
Investir pode ajudá-lo a construir riqueza. Mas tenha em mente que você não será capaz de realmente construir riqueza – e aumentar seu patrimônio líquido – até que gaste menos do que ganha e salte as dívidas. É por isso que ainda é aconselhável manter um orçamento, para que você possa economizar e investir com eficácia.
Quem pode me ajudar a começar a investir?
Você está pronto para investir, mas não tem certeza de por onde começar. Um bom primeiro passo é se reunir com um consultor financeiro.
Um consultor financeiro pode explicar os diferentes tipos de investimentos disponíveis para você. Ele pode explicar os riscos e os ganhos potenciais para ajudá-lo a encontrar os investimentos com os quais você se sente confortável.
Outra opção é selecionar um site de corretagem online ou investidor-robô. As taxas são mais baixas e se você conhece os tipos de investimentos que deseja fazer, pode economizar dinheiro a longo prazo.
Uma última coisa a ter em mente: investir é uma estratégia de longo prazo para construir riqueza. É importante ter paciência e superar os momentos em que o mercado não vai bem. Depois de fazer isso, você pode realmente estar no caminho certo para construir um patrimônio líquido.
Atualizado por Rachel Morgan Cautero.