É possível aceitar pagamentos com cartão de crédito sem uma conta de comerciante?

Uma conta de comerciante é o tipo de conta bancária que permite a uma empresa aceitar pagamentos com cartão. Uma conta de comerciante permite que uma empresa off-line aceite pagamentos com uma máquina de cartão, enquanto uma empresa on-line usa um gateway de pagamento que é configurado em seu site para processar pagamentos. Ter uma conta comercial para um negócio offline é realmente um grande passo. Você precisa entender que uma conta de comerciante precisa de um compromisso contratual e financeiro com um provedor de serviços de comerciante. Existem vários custos significativos para configurar uma conta de comerciante.

Os custos incluem; a taxa de serviço mensal mínima, custo por transação e encargos de extrato. Pode haver cobranças associadas ao cancelamento da conta. Para entrar em um contrato de conta de comerciante, uma empresa precisa ter certeza de que pode processar um número significativo de pagamentos com cartão. Caso contrário, a empresa ainda terá que pagar a taxa de serviço mensal mínima a cada mês. Se a empresa não obtiver receita adicional significativa com a oferta de pagamentos com cartão, ela acabará perdendo dinheiro. Para muitas empresas, uma conta de comerciante é aconselhável e necessária, mas para algumas pequenas empresas e trabalhadores autônomos, uma conta de comerciante tradicional pode ser um mau caminho.

O avanço na tecnologia moderna deu às empresas que não podem pagar uma conta de comerciante uma plataforma para aceitar pagamentos com cartão de crédito online. Um serviço comercial terceirizado permitirá que você não apenas aceite cartões de crédito online, mas também o ajudará a evitar o pagamento de software especial, taxas de aplicativos, taxas de configuração, taxas mensais, taxas de gateway, um servidor seguro ou até mesmo uma transação mínima honorários. Observe que a maioria dos serviços de processamento de terceiros pede uma porcentagem de suas transações, e essa porcentagem pode ser quatro vezes o valor que seria se você tivesse sua própria conta de comerciante. Mas dá a você a oportunidade de não dever nada se você não vender nada.

É aconselhável que você pondere suas opções e custos antes de decidir o caminho a seguir. Para algumas empresas, ter sua própria conta de comerciante é a escolha óbvia. Para outros, um serviço de processamento de terceiros é melhor.

Etapas básicas para aceitar pagamentos com cartão de crédito sem uma conta comercial

1. Conheça o trabalho de um comerciante terceirizado

Você precisa entender que um comerciante terceirizado é uma empresa que aceita pagamentos com cartão de crédito em seu nome por uma taxa de processamento. Eles terão que verificar o cartão, processá-lo e enviar a você um pagamento mensal do valor devido. Tenha em mente que o comerciante faz a maior parte do trabalho para você, dando-lhe a chance de se concentrar no crescimento de seus produtos, serviços e todos os outros aspectos de seu negócio. Também usar um comerciante terceirizado de boa reputação o ajudará a construir sua marca, pois seus clientes provavelmente comprarão seu produto se tiverem certeza de que as informações de seu cartão de crédito estarão seguras e protegidas.

2. Compreenda os benefícios e as armadilhas de usar este serviço

Usar um comerciante terceirizado não é ideal para todos os tipos de negócios, devido aos seus prós e contras. Muitas pequenas empresas que processam menos de US $ 1.000 em transações por mês e desejam operar uma plataforma de pagamento online, bem como vendas internacionais, terão de recorrer a um comerciante terceirizado. Observe que a principal vantagem de um comerciante terceirizado é que muitos deles não exigem verificações de crédito, o que os torna muito atraentes para empresas com pontuação de crédito baixa ou histórico de crédito ruim. Mas os comerciantes cobram uma porcentagem maior para cada transação do que se você tivesse sua própria conta de comerciante. É por isso que é aconselhável que você veja os comerciantes terceirizados como um trampolim para o seu negócio, para ajudá-lo a começar e configurar.

3. Pesquise os principais comerciantes terceirizados

Tenha em mente que existem muitos comerciantes terceirizados no mundo hoje, e alguns são mais usados ​​do que outros. É muito aconselhável que você pesquise vários comerciantes para encontrar aquele que se adapta às suas visões e objetivos de negócios. Observe que alguns desses comerciantes permitem que você venda produtos pessoalmente aos clientes em um local físico e online por meio de uma loja online. Você também precisa avaliar pelo menos dois a três comerciantes terceirizados diferentes para descobrir qual comerciante atende aos seus planos. Você pode começar observando as taxas de inicialização que o comerciante cobra pelo uso de seus serviços. A maioria dos comerciantes terceirizados populares, como PayPal ou Square, não cobram taxas de instalação. Alguns comerciantes terceirizados cobram uma pequena taxa de instalação, cerca de US $ 40 a US $ 50.

4. Compare as taxas de transação e verifique a porcentagem de reserva

É muito importante ressaltar que as taxas de transação são as taxas cobradas para cada transação concluída. A pesquisa mostrou que alguns comerciantes terceirizados receberão uma baixa porcentagem do valor total da transação como sua taxa de transação, enquanto alguns comerciantes terceirizados também têm uma baixa taxa por transação que é cobrada em cima da taxa percentual. Você precisa analisar cuidadosamente as taxas de transação de cada comerciante terceirizado e decidir qual delas é acessível. Além disso, alguns comerciantes terceirizados reterão temporariamente 5 a 10% de sua receita de transações. Geralmente é para proteger contra quaisquer itens devolvidos ou estornos devido à reversão de uma cobrança ou uma transação. É aconselhável que você pergunte ao comerciante terceirizado sobre seu percentual de reserva, se houver.

5. Analise o modo de pagamento

Você precisa entender que a maioria dos comerciantes aceitará pagamentos por meio de transações pessoais e on-line, enquanto alguns também processam transações por telefone, fax ou correio. Para evitar equívocos e fazer a escolha errada, você precisa perguntar e entender os vários métodos de pagamento que o comerciante aceita. Lembre-se de que algumas redes de cartão de crédito podem cobrar taxas mais altas do que outras, mesmo quando processadas pelo mesmo estabelecimento terceiro. Alguns comerciantes também podem acessar cheques por telefone, onde o cliente tira uma foto de um cheque em seu telefone e ele é processado por meio do aplicativo do banco como forma de pagamento.

6. Descubra todas as restrições ou limitações

Os comerciantes terceirizados devem listar quaisquer restrições ou limitações antecipadamente. Pode haver restrições sobre se o comerciante irá lidar apenas com produtos “tangíveis” ou físicos. Essas limitações podem ser quanto dinheiro você pode processar através do serviço: você pode estar limitado a uma quantia mínima e a uma quantia máxima a cada mês. Observe também que alguns comerciantes podem lidar com produtos tangíveis e intangíveis, bem como produtos e serviços online. Você apenas precisa garantir que as restrições e limitações não atrapalhem seus planos e objetivos de negócios.

Comerciantes terceirizados conhecidos

Abrir uma conta de comerciante é realmente caro e pode ser um processo assustador para muitos vendedores, provedores de serviços e outras pequenas empresas. Mas os gateways de pagamento de terceiros tornaram as coisas mais fáceis e agora empresas e indivíduos que não têm contas de comerciante ainda podem aceitar e processar pagamentos com cartão de crédito. Abaixo estão os comerciantes terceirizados bem conhecidos:

PayPal
É um dos processadores de pagamentos terceirizados mais populares e oferece três maneiras de processar cartões de crédito. Observe que as taxas de processamento dependem do nível de serviço que você seleciona e executa, mas normalmente é de $ 0,30 por transação ou mais, mais 1,9 a 2,9 por cento do valor da transação. O volume de vendas também afeta o que você paga.

2Checkout
2Checkout se orgulha de uma classificação A + com o Better Business Bureau (BBB), e os comentários dos clientes são geralmente positivos. Ele também é conhecido por seus procedimentos de inscrição de conta fáceis e gratuitos. Outros benefícios incluem:
• O faturamento recorrente permite que você fature automaticamente seus clientes por assinaturas ou serviço contínuo.
• Oferece a oportunidade de oferecer 25 opções de pagamento em moeda aos seus clientes, permitindo que você venda globalmente.
• O preço fixo é simples e fácil de entender.
• 2Checkout ajuda a construir fidelidade à marca, apresentando sua marca durante todo o processo de checkout, ao invés de sua própria.

GoPayment da Intuit
Continua sendo um dos favoritos para proprietários de empresas que trabalham em feiras, vendem em quiosques de shopping ou precisam processar transações fraudadas onde quer que o cliente e seu cartão de crédito estejam presentes. O processo do serviço GoPayment inclui:
• Certifique-se de ter um dispositivo móvel compatível
• Obtenha o aplicativo gratuito e receba seu leitor de cartão gratuito.
• Carregue seu logotipo e informações de contato para o aplicativo.
• Conecte o leitor ao conector de fone de ouvido e pronto.

ProPay
Este provedor de serviços é muito popular entre as empresas que realizaram pesquisas completas e estão procurando um gateway de pagamento de alta classificação. O ProPay tem uma classificação A + do BBB e é certificado pela TRUSTe. Os recursos do Propay incluem:
• Processar transações em dispositivos móveis usando o leitor de cartão JAK.
• Os clientes também podem pagar usando um telefone multifreqüencial para inserir seus números de cartão de crédito.
• Salvar informações de cartão de crédito para cobranças recorrentes em assinaturas e outros serviços em andamento.
• A inscrição online é fácil.
• A taxa para transações com cartão fraudado é de 2,6%, e a taxa para transações em que um número de cartão de crédito é digitado é de 3,4%.

Conclusão
Ser capaz de aceitar pagamentos com cartão de crédito a qualquer hora e em qualquer lugar do mundo está se tornando uma necessidade para as empresas. O pagamento de produtos ou serviços com cartão de crédito ou débito está se tornando rapidamente o método de pagamento preferido. Às vezes, os comerciantes podem passar os cartões para processamento eletrônico imediato, mas em alguns casos isso pode não ser uma opção. O processamento manual do cartão de crédito é feito pegando uma impressão do cartão de crédito do cliente ou retirando as informações do cartão do cliente e processando o cartão de crédito posteriormente por telefone ou Internet. Aceitar cartões de crédito, seja online ou não, costumava ser uma conveniência que nem todas as empresas podiam pagar. Dinheiro e cheques eram a forma mais usada de pagar as coisas. Para as empresas sobreviverem, aceitar cartões de crédito é uma obrigação.

De modo geral, obter uma conta de comerciante pode ser muito caro e está sujeito ao fornecedor ter um crédito excelente e um relacionamento razoavelmente longo com um banco. Há também várias taxas de transação, custos de compra ou aluguel de equipamentos e taxas de configuração a serem levadas em consideração. Mas hoje em dia, ter uma conta de comerciante não é mais a única opção para um negócio que está começando. Os cartões de crédito podem ser aceitos por meio de vários serviços sem a necessidade de uma conta comercial. Mas você deve examinar cuidadosamente seus objetivos de curto e longo prazo. Não pule para qualquer processo sem a devida consideração.