Muitas pessoas pensam que não têm obrigação de pagar uma agência de cobrança terceirizada. Afinal, não é a empresa original com a qual você criou a dívida. Assim que você deixar de cumprir o contrato de crédito original e a empresa vender a dívida para uma agência de cobrança, essa agência terá o direito de cobrar essa dívida – presumindo que o cobrador opere legalmente. Uma agência de cobrança pode até mesmo processá-lo por um saldo pendente.
Algumas dívidas prescrevem após um determinado período de tempo. Esse período de tempo, conhecido como estatuto de limitações, depende do tipo de dívida que você possui e varia em cada estado. Para a maioria das dívidas, o prazo varia de três a seis anos. Depois que uma dívida prescreve, ela não é mais exigível legalmente. Existem algumas coisas que você pode fazer para ressuscitar a dívida e reiniciar o relógio para dívidas prescritas. Se você pagar a dívida, entrar em um acordo de pagamento ou até mesmo reconhecer que a dívida é sua, pode reiniciar o prazo para que um cobrador de dívidas o processe.
Observe que o estatuto de limitações de uma dívida é diferente do limite de tempo de relatório de crédito. Em alguns casos, as dívidas que perderam o prazo ainda podem estar listadas no seu relatório de crédito. Em outros, dívidas que não estão mais em seu relatório de crédito ainda podem ser legalmente executáveis.
O que fazer se uma agência de cobrança processar você
Se uma agência de cobrança o processar por uma dívida, é do seu interesse falar com um advogado que possa ajudá-lo a pesar suas opções e defendê-lo no tribunal. Alguns advogados até oferecem consultas gratuitas e sem compromisso para aconselhá-lo sobre seus direitos.
A pior coisa a fazer se uma agência de cobrança processa você é ignorar o processo. Ignorar a intimação de uma ação judicial pode prejudicá-lo no longo prazo, mesmo que a dívida esteja prescrita.
Se você for processado por uma dívida que está fora do prazo de prescrição, poderá ter o processo arquivado se tiver prova de que a dívida não é mais exequível. No entanto, não comparecer ao tribunal dá à agência de cobrança a chance de ganhar um julgamento padrão contra você. Isso significa que o tribunal ordenou que você pague a dívida.
Uma agência de cobrança que ganhe uma sentença contra você pode pedir ao tribunal permissão para enfeitar seu salário ou cobrar sua conta bancária. O julgamento será adicionado à seção de registros públicos de seu relatório de crédito e sua pontuação de crédito poderá sofrer um impacto adicional.
Lidando com advogados de cobrança
Alguns advogados atuam como cobradores de dívidas e contatam os consumidores em nome de seus clientes. Algumas pessoas podem confundir cartas de advogado com avisos legais oficiais, especialmente porque as cartas são impressas em papel timbrado de um escritório de advocacia. Observe que a intimação de uma ação judicial é um documento oficial enviado pelo tribunal e deve ser entregue de uma determinada maneira, dependendo das leis de seu estado.
Os cobradores de dívidas podem processá-lo por um pequeno saldo?
Você pode supor que algumas dívidas são insignificantes demais para que os cobradores de dívidas se preocupem, mas eles podem processá-lo por qualquer saldo – grande ou pequeno. Fica a critério do cobrador de dívidas se deve processar a dívida. Alguns cobradores de dívidas agressivos usam ações judiciais para cobrar dívidas pendentes quando outros métodos não têm êxito. Os cobradores de dívidas podem estar mais propensos a processar em estados onde as taxas de depósito são mais baixas.
Os coletores podem ser menos propensos a processá-lo se você for prova de julgamento – se você não tiver nenhuma renda ou bens ou se viver em um estado que não permite a penhora de salários.
Observe que ter uma renda baixa ou poucos ativos não o torna necessariamente à prova de julgamento. Se um colecionador ganhar um julgamento contra você, ele poderá obter qualquer quantia de renda que você tenha.
Mesmo que uma agência de cobrança não possa mais processá-lo, eles ainda podem se esforçar para cobrar a dívida de você. Isso inclui ligar para você, enviar cartas ou relatar a dívida a uma agência de crédito, se a dívida estiver dentro do limite de tempo do relatório de crédito.
A melhor maneira de evitar que um cobrador de dívidas o processe é pagar a dívida ou tomar providências para pagar a dívida. Guarde cópias de qualquer contrato que você criar para ter a prova em seus registros.