É possível se tornar um consultor financeiro sem um diploma?

Às vezes, as pessoas podem oferecer certos serviços para obter retorno financeiro. Considere, por exemplo, aqueles que iniciaram carreiras em entretenimento, radiodifusão, propaganda, desenvolvimento de negócios, gestão de negócios e assim por diante sem realmente terem sido formalmente treinados. Ou certas pessoas que tropeçaram em certas carreiras por engano, mas tiveram um sucesso retumbante com isso. Pode-se dizer que foram dotados para isso. Alguns podem alegar que, por estarem tendo tanto sucesso, não precisam mais de nenhum tipo de treinamento formal. Mas a verdade é que se alguém quiser continuar a crescer em qualquer área, seja por engano ou por talento natural, precisará de algum tipo de treinamento formal. Sem contar se a profissão é algo tão importante quanto dizer às pessoas o que fazer com suas finanças.

Explorar as possibilidades de exercer a profissão de consultor financeiro sem um diploma é o tema principal deste artigo hoje. Mas a questão realmente é esta “você gostaria de dizer a alguém o que fazer com seu dinheiro sem o treinamento adequado?” Essa pergunta é tão importante porque determina o quão longe alguém está disposto a ir se quiser ter uma carreira duradoura como consultor financeiro. Antes de responder a essa pergunta, devemos olhar para a importância de um consultor financeiro.

QUEM É ASSESSOR FINANCEIRO?

Corretores de ações, agentes de seguros, preparador de impostos, gerentes de investimento, planejadores financeiros, banqueiros e até planejadores imobiliários podem ser rotulados como consultores financeiros. O dinheiro é uma parte muito importante da vida, especialmente se você tem muito dinheiro, gostaria de saber como garantir todo esse dinheiro.

Normalmente, quando se ganha dinheiro, as pessoas sempre oferecem conselhos sobre como lidar com o dinheiro, mas a melhor coisa a fazer quando recebemos grandes somas de dinheiro é procurar profissionais que nos ajudem a desenvolver maneiras de aumentar nosso dinheiro.

Portanto, um consultor financeiro é aquele que dá conselhos profissionais às pessoas sobre o que fazer com seu dinheiro.

Um consultor financeiro;

 Auxilia na realização de objetivos financeiros

Todos nós temos objetivos financeiros que desejamos sinceramente alcançar. Alguns de nós querem comprar uma casa nova, economizar para algum tipo de ensino superior, aumentar nosso poder de compra, etc. Às vezes, não podemos aumentar nossas finanças a ponto de sermos capazes de fazer essas coisas.

Honestamente, alguns de nós gostariam de fazer mais com nossas vidas, mas quando olhamos para a quantidade de dinheiro que ganhamos, tendemos a ficar desanimados. Um consultor financeiro mostrará a uma pessoa, do ponto de vista de uma pessoa treinada, como alcançar seus objetivos financeiros por meio da implementação de várias mudanças em suas práticas financeiras. Um consultor financeiro conhece o negócio do dinheiro e sabe como fazer com que o dinheiro cresça com o tempo.

Com a ajuda de um consultor financeiro adequado, uma pessoa pode deixar de ser apenas uma pessoa média financeiramente para ser realmente rica, assim como uma pessoa que não estava em forma pode ficar em forma com a ajuda de um treinador. Na maioria das vezes, tudo de que precisamos é um conselho adequado sobre o que fazer com o dinheiro que temos.

Desenvolve planos para finanças

Os planos financeiros mostram aos clientes como posicionar suas finanças para que esses objetivos sejam alcançados, ou para que o dinheiro não seja desperdiçado pelo cliente. O consultor financeiro deve ser hábil em olhar o nível financeiro atual do cliente, desenvolver estruturas que permitam ao cliente colocar suas finanças de forma que acabe produzindo o tipo de resultados que o cliente precisa. Desta forma, o cliente tem uma ideia do que seu dinheiro está fazendo a cada momento, porém o cliente teria que aprender a seguir o plano. Na maioria das vezes, devido a uma crise pessoal na vida, dor emocional ou até mesmo superexcitação sobre vários desenvolvimentos, um cliente pode querer fazer coisas com seus ativos ou finanças que não estão no plano. É parte do trabalho do consultor financeiro garantir que o cliente cumpra o plano.

Cria nova renda

Não surpreende que, quando se pensa em renda, pensem em ir trabalhar de manhã e voltar à noite, para receber seu salário no final da semana ou do mês. Muitos sobrevivem disso, desses salários costumam pagar o aluguel, outras contas e muitas outras coisas. Portanto, para a pessoa média, a renda está vinculada ao trabalho ativo. Mas quando alguém começa a expandir seus horizontes em questões financeiras, eles começam a perceber que há maneiras de garantir que o dinheiro que se ganha possa trabalhar para eles. Uma das formas, é claro, é investir em um negócio lucrativo, que pode ser o seu próprio negócio ou de outra pessoa. Mas a ideia é que quando alguém coloca seu dinheiro naquele ativo financeiro chamado negócio, o dinheiro trabalha para ele sem que ele necessariamente precise estar lá. Contudo,

Afina e estabelece orçamentos

Fazer orçamentos pode parecer uma coisa simples de se fazer quando se pensa a respeito, mas para muitos é um desafio. Um dos maiores desafios é a capacidade de reconhecer as prioridades dentro dos desejos em constante mudança da maioria das pessoas. A maioria das pessoas pode reclamar que não ganha dinheiro suficiente para fazer muitas coisas, mas a verdade às vezes é sua abordagem inadequada do orçamento. Se alguns simplesmente olhassem para quanto passa por suas contas bancárias anualmente, perceberiam que têm mais dinheiro do que pensam. Isso é especialmente experimentado entre a classe média, qualquer pessoa que se encontre nesta categoria tem uma chance de mudar sua situação financeira para melhor, mas isso exigiria grande disciplina e sacrifício.

Por exemplo, usarei a ilustração de alguém que deseja perder peso; às vezes, a abordagem para a maioria das pessoas é passar fome para que possam perder peso drasticamente. Mas o desafio disso na maioria das vezes é que as pessoas que tentam essa abordagem acabam comendo de volta o peso que perderam por causa de algum tipo de recaída em alguns desejos.

Mas se adotar uma abordagem gradual, começar a malhar na academia, comer refeições adequadas, ouvir seus treinadores, desenvolverão a disciplina necessária para manter o estilo de vida que os mantém em forma.

Isso é o que o orçamento fará com a vida financeira de uma pessoa; uma das razões pelas quais a maioria não faz um orçamento adequado é porque não se sabe que cumprem o orçamento. Um consultor financeiro ajuda o cliente a desenvolver um orçamento, assim como o treinador ajuda seu cliente a desenvolver uma dieta e um plano de exercícios.

Conselhos sobre vários investimentos

Múltiplos fluxos de renda são o sonho de quem deseja ser rico. Nossa situação ideal deveria ser ganhar dinheiro com nossos empregos diurnos misturados com a renda de um ou dois outros negócios paralelos, então talvez outras opções de renda passiva. A verdade é que, para que possamos viver o tipo de estilo de vida que imaginamos, e para ganharmos dinheiro suficiente para ser membros contribuintes da comunidade, precisamos aumentar nossa capacidade financeira e isso é feito por uma única maneira importante , aumentando o número de investimentos que temos.

Nem todos nós sabemos como investir adequadamente ou mesmo onde investir, por isso podemos precisar da ajuda de um profissional, alguém em quem possamos saber o que fazer com o dinheiro para que ele cresça com o tempo.

Identifique grandes oportunidades financeiras

É preciso um olhar treinado para ver as oportunidades no mundo financeiro. É necessário alguém que possa entender efetivamente os padrões e tendências dos mercados financeiros para dar conselhos sólidos sobre quando mergulhar no investimento ou sair dele. Mesmo se alguém for autodidata para lidar com oportunidades financeiras, ainda assim precisará do conselho informado de um profissional. Para detectar oportunidades, é preciso estar no jogo financeiro há muito tempo.

Há muitos eventos que se apresentam como oportunidades e hoje em dia há tantas coisas em que investir, incluindo criptomoeda, forex e assim por diante. Se alguém não for devidamente aconselhado, pode perder muito dinheiro que provavelmente veio a sua posse por sorte.

QUANDO SE PRECISA DE UM ASSESSOR FINANCEIRO

Teríamos que entender que existem certas situações em que um consultor financeiro não é necessário ou poderia simplesmente ser consultado uma única vez. Existem pessoas que não estão ganhando tanto e podem, na verdade, fornecer planos financeiros básicos para si mesmas. Não há muito com o que trabalhar e contratar um consultor financeiro seria redundante. Isso só fará com que a pessoa gaste mais dinheiro em um serviço que não seria benéfico para ela.

No entanto, existem momentos específicos em que a contratação de um consultor financeiro é muito necessária. Eles são;

Quando uma pessoa precisa de um plano de aposentadoria

Sejamos realistas, todos nós teremos que nos aposentar em algum momento, será muito frustrante se na nossa velhice ainda tivermos que trabalhar tanto quanto fazíamos em nossos trinta e tantos anos e assim por diante. Visto que algumas pessoas em seus anos dourados ainda têm força para trabalhar, certamente não deveriam precisar trabalhar. Esperançosamente, eles deveriam ter estabelecido várias estruturas financeiras ao longo dos anos para garantir que recebessem renda suficiente para cuidar deles durante a aposentadoria.

Definir algo assim nos primeiros anos é o trabalho de um consultor financeiro.

Quando uma pessoa consegue um emprego pela primeira vez

Ganhar o primeiro lugar de trabalho é uma experiência incrível, não estou falando de trabalho mesquinho, mas do tipo que te dá a oportunidade de ter um futuro financeiro. Normalmente, quando uma pessoa consegue esse tipo de trabalho, ela gostaria de comprar instantaneamente as coisas que acha que precisa, coisas que provavelmente não poderia conseguir por falta de dinheiro. Mas agora parece que há muito dinheiro a ser gasto, muitos começam a gastar de forma imprudente. Em tempos como estes, talvez você precise procurar um consultor financeiro o mais rápido possível. Seria muito decepcionante trabalhar por cerca de cinco longos anos e não ter nenhum investimento permanente para sustentar sua renda.

Quando uma pessoa precisa de responsabilidade

Quer admitamos ou não, ter alguém que nos faz prestar contas pelo que fazemos com nosso dinheiro nos dá um senso de cautela quando queremos estar com nossas finanças. Como foi dito acima, alguns dos nossos desafios não são a falta de dinheiro em si, mas a falta de alocação adequada de fundos.

Quando alguém recebe grandes quantias de dinheiro

Isso nem sempre acontece; grandes quantias de dinheiro podem vir como resultado de um bônus do trabalho, alguma interrupção nos negócios, uma herança ou ganho na loteria. Em qualquer caso, uma das primeiras coisas a fazer quando alguém recebe tal coisa é contratar um consultor financeiro adequado. É de conhecimento público que as pessoas que ganham grandes somas de dinheiro acabam ficando sem dinheiro novamente porque não contrataram um consultor financeiro ou não os ouviram se tivessem essas pessoas em sua equipe.

Quando alguém quer começar um negócio

Uma das coisas a fazer quando se pretende iniciar um negócio é contratar um consultor financeiro. Muitas etapas adequadas são perdidas quando as pessoas querem iniciar um negócio; certas etapas básicas, como montar um plano de negócios, contratar um consultor e assim por diante, são negligenciadas. Normalmente, quando recebemos o capital, começamos a comprar o que precisamos para colocar o negócio em funcionamento. Se for um negócio de transporte, compramos os carros, se for um local de venda de produtos; pagamos o aluguel do espaço da loja e compramos os itens que pretendemos vender. Assim, simplesmente entramos no negócio.

Mas se alguém deseja ser grande no negócio que deseja iniciar, deve aprender a seguir os canais adequados. Eles devem aprender a fazer um planejamento adequado, prestar atenção aos detalhes e sim ouvir seu consultor financeiro nos assuntos que têm a ver com dinheiro.

Quando alguém está tomando uma grande decisão na vida

Grandes decisões como mudar-se, comprar uma casa ou ter um bebê podem exigir algum tipo de análise das estruturas financeiras que a pessoa viveu no passado. Não seria aconselhável tomar tais decisões sem um novo par de olhos, especialmente vindo de alguém que lida com essas coisas para viver. Para algo como comprar uma casa, é preciso tomar esse tipo de decisão gradualmente e com o tipo adequado de estratégia. Estratégia é tudo neste tipo de situação, se alguém agir da maneira errada, eles podem se encontrar em uma situação financeira ruim.

Quando alguém está se casando

A maioria das pessoas só pensa no dia do casamento quando a ideia do casamento vem à mente. Mas muitos não percebem que depois do casamento vem o casamento e, como qualquer outra coisa, seriam necessários recursos financeiros para fazer o casamento funcionar. Em primeiro lugar, há duas pessoas diferentes se reunindo para viver como uma unidade. Quando eram solteiros, cada um tinha sua vida financeira para cuidar sozinho. Algumas pessoas são péssimos gestores financeiros, enquanto outras são ótimas nisso. Às vezes, uma determinada parte pode ter investimentos que podem ser afetados pelo casamento.

Portanto, é importante cuidar bem de suas finanças e planejá-las bem antes de entrar na instituição do casamento. Um consultor financeiro, ao se casar, orientaria adequadamente ambas as partes sobre como seria financeiramente quando finalmente se tornassem uma unidade.

Quando alguém está se divorciando

Na medida em que ninguém quer se divorciar, isso acontece e em momentos assim, ambas as partes, especialmente aquela que tem bens e propriedades, deveriam saber as implicações financeiras de se divorciar.

Um consultor financeiro pode ajudar a apresentar os perigos financeiros e as vantagens financeiras de se divorciar. O consultor informará a pessoa em questão sobre quais são suas opções e as medidas que pode tomar para minimizar os danos ou maximizar oportunidades.

Quando o investimento de alguém se torna mais complexo

Quando suas finanças estão crescendo além de sua capacidade de gerenciá-las adequadamente, você precisa envolver um bom consultor financeiro. É possível ter a chance de crescer tanto sua renda que eles não sabem exatamente como lidar com isso. Uma das coisas mais tristes seria ter tido acesso a tanto dinheiro e ainda chegar ao lugar onde os dias de falência voltam. Quantas vezes ouvimos falar de atletas, músicos, atores e assim por diante, que ganharam muito dinheiro no passado e tiveram que fazer pequenos trabalhos para viver muitos anos depois. Uma vez que o dinheiro pessoal de alguém se torna mais complexo do que se pode administrar por conta própria, eles precisam contratar um consultor financeiro adequado.

Quando alguém quer passar riqueza

Toda pessoa rica sabe que, eventualmente, sua riqueza teria de ser repassada a outras pessoas quando elas morressem ou mesmo quando ainda estivessem vivas. Compreender as melhores maneiras de colocar sua riqueza à disposição de outras pessoas exigiria algum toque profissional. Por exemplo, conhecer a natureza das pessoas para as quais deseja entregar seu patrimônio lhe dará o melhor conjunto de pacotes para usar na transferência de patrimônio. Você poderia transferi-lo como um fideicomisso, de modo que, na medida em que o benfeitor tenha posse sobre a riqueza, ele ainda estará sujeito a um executor que deve aprovar todas as transações que o benfeitor pretende fazer. Às vezes, a riqueza é transferida em outros pacotes financeiros que podem ser complexos demais para uma pessoa simples entender.

AMEAÇAS PARA O CONSELHEIRO FINANCEIRO

Assim como qualquer outra profissão, o consultor financeiro definitivamente terá vários fatores que ameaçam sua existência. Uma delas é o surgimento da tecnologia capaz de oferecer a maioria, senão todos os serviços que um consultor financeiro pode prestar. Eles são chamados de robo-consultores em alguns ambientes, eles realizam a maior parte do trabalho que o consultor financeiro fará, mas o consultor financeiro não tem que desistir de seu comércio por causa disso, porque tanto quanto o robo-consultor pode fazer muito, ainda há muitas outras coisas que um ser humano deve fazer. Uma delas seria administrar alguns comportamentos excessivos que podem comprometer os planos financeiros já iniciados. Uma máquina não pode funcionar por intuição; portanto, é preciso ser uma pessoa viva para identificar exatamente o que faz seus clientes gastarem emocionalmente. Assim,

A ascensão de novos mercados pode representar outra ameaça para o consultor financeiro, pois eles podem não ter estratégias adequadas sobre como tirar proveito desses novos mercados. Considere, por exemplo, a época em que a mídia social não era tão influente como agora. Imagine que essa nova tendência estava apenas surgindo; por causa da novidade dessa onda, os consultores financeiros podem não ser capazes de aconselhar sobre como tirar o máximo proveito desse mercado emergente. Não há um ponto de referência real do qual extrair experiência, então seria um grande desafio aconselhar os investidores sobre como fazer seu dinheiro funcionar investindo neste mercado.

Outra ameaça é a demanda por especialização; Cada vez mais clientes buscam especialização em sua carteira de investimentos. Você pode encontrar pessoas que procuram consultores financeiros especializados nos resultados benéficos do divórcio ou dos mercados monetários e assim por diante. Portanto, o consultor financeiro médio teria de ter um conhecimento completo das muitas opções disponíveis para as pessoas investirem seu dinheiro.

É possível se tornar um consultor financeiro sem um diploma?

O fato de os consultores financeiros estarem lidando com o sustento das pessoas, com o futuro e com o que é mais importante para sua existência econômica, não é aconselhável entrar nessa profissão sem estar devidamente treinado. Na verdade, em alguns países, não se pode exercer a função de consultor financeiro se não houver pelo menos um bacharelado em economia, bancos e finanças ou mesmo matemática. Depois de obter o diploma básico, eles devem fazer alguns testes ou exames.

Embora ter títulos acadêmicos seja aconselhável para o papel de consultor financeiro, eles ainda precisarão obter licenças para operar adequadamente. Se alguém não tiver um diploma, ele pode estar limitado em quão alto pode chegar no negócio. Quando as pessoas estão procurando quem as aconselhar sobre suas finanças, elas preferem escolher uma pessoa que seja treinada, em vez de alguém que simplesmente tenha talento para essas coisas. O resultado final é que o treinamento não pode ser superestimado, mesmo se alguém tiver talento para investir e dar conselhos de investimento e tiver demonstrado grande sucesso na área.

Então, sim, uma pessoa pode se tornar um consultor financeiro sem um diploma apenas em certos países, no entanto, se for um consultor financeiro sem um diploma e isso for permitido, eles devem usar seu sucesso recém-adquirido para financiar um diploma para que não sejam retidos por qualquer coisa à medida que avançam em sua profissão.