Erros acontecem em qualquer negócio, e bancos e cooperativas de crédito não são exceção. Embora seja improvável, é possível que um depósito seja creditado por engano na conta da pessoa errada.
Quando isso acontece, seja o erro do banco a seu favor ou de outra pessoa, o banco eventualmente reverterá a transação e creditará na conta correta. Nesse ínterim, esse tipo de erro afetará a quantidade de dinheiro disponível em sua conta e você deve certificar-se de que o erro não acabe custando-lhe dinheiro. Mais importante, você nunca deve presumir que o dinheiro é seu e gastá-lo.
Manter o controle sobre seus saldos e transações
Você deve criar o hábito de monitorar seu saldo bancário pelo menos uma vez por semana. E muitos bancos oferecem aplicativos que facilitam a verificação rápida de transações recentes em sua conta corrente, poupança e cartão de crédito.
Você pode configurar alertas de texto ou e-mail para sempre que uma quantia significativa de dinheiro entrar ou sair de sua conta ou quando sua conta estiver fraca.
Você também deve adquirir o hábito de equilibrar seu talão de cheques regularmente, reconciliando seu registro de transações com os de seus extratos bancários. Fazer isso não só pode ajudá-lo a detectar erros; também pode ajudá-lo a fazer e cumprir um orçamento, identificando quanto você gasta mensalmente em itens específicos.
Também é importante prestar atenção aos seus extratos bancários mensais porque o banco espera que você os notifique sobre quaisquer erros dentro de 60 dias. Embora não seja necessariamente pertinente à questão de um depósito desviado, lembre-se de que você pode ser obrigado a pagar o valor total de qualquer transação fraudulenta que ocorra após o período de 60 dias e antes de você notificar o banco sobre o problema com sua conta.
Quando seu dinheiro vai sumir
Se você perceber que seu saldo bancário está mais baixo do que deveria e não vir nenhum registro de um depósito feito, peça ao seu banco para descobrir o motivo do desaparecimento, seja porque foi para uma conta diferente ou por algum outro motivo.
Se você relatar o problema por telefone, seu banco poderá solicitar que você também os notifique por escrito.
Seu banco tem 10 dias úteis para investigar seu problema – ou 20 dias úteis se sua conta estiver ativa há menos de um mês. E depois de determinar que houve um erro, ele tem um dia útil para corrigir o erro e três dias úteis para notificá-lo de suas ações.
Se o seu banco não concluir a investigação dentro do prazo exigido, ele deverá creditar em sua conta o valor do depósito em falta, menos $ 50 ou menos, enquanto continua a investigação. O banco tem 45 dias para concluir a investigação, a menos que a transação contestada tenha sido conduzida em um país estrangeiro ou dentro de 30 dias após a abertura de sua conta. Se uma dessas condições se aplicar, seu banco tem até 90 dias para resolver a consulta.
Se o banco determinar que não houve erro de sua parte, ele deverá notificá-lo por escrito antes de receber de volta o crédito provisório.
Quando dinheiro inesperado aparece
Se a situação inversa ocorreu e você suspeita que o dinheiro de outra pessoa foi depositado por engano em sua conta, não trate isso como um ganho inesperado e gaste-o. Você deve entrar em contato preventivamente com seu banco e informá-los de que não tem certeza de onde veio o depósito.
Se seus pais ou qualquer outra pessoa já depositou dinheiro em uma de suas contas, pergunte se eles fizeram o depósito inesperado antes de entrar em contato com o banco.
Se o banco descobrir o erro antes de você fazê-lo ou antes de você notificá-lo, o banco retirará o dinheiro e o colocará na conta correta. O banco não precisa solicitar permissão ou notificar você de que removerá os fundos depositados erroneamente.
Se você gastou parte desse dinheiro, será responsável por devolvê-lo. E você também pode enfrentar acusações criminais por roubo.
Além disso, se seu saldo ficar negativo, seu banco pode cobrar taxas de cheque especial de $ 30 a $ 35 por transação e uma taxa adicional de cheque especial se você não puder reverter rapidamente o déficit.