Um relatório de crédito é um documento importante e útil. Ajuda a obter uma hipoteca, um carro novo e um empréstimo estudantil. Isso pode afetar as aprovações de cartão de crédito e talvez até mesmo um pedido de emprego. Obter um relatório de crédito gratuito pode ser seguro se você for cuidadoso com o site específico no qual o obteve.
Três principais agências de relatórios de crédito fornecem relatórios de crédito: Equifax, Experian e TransUnion.Estas podem ser as rotas mais seguras para obter seu histórico de crédito, o que em última instância afeta sua pontuação de crédito pessoal.
Principais vantagens
- Experian, Equifax e TransUnion são as três agências de crédito que fornecem relatórios de crédito.
- Phishing é um crime cibernético que pode ocorrer quando você solicita uma verificação de crédito.
- Você pode se proteger do cibercrime evitando clicar em links para sites fraudulentos.
Solicite seu histórico de crédito com segurança
O site mais comum de onde os consumidores podem receber relatórios de crédito gratuitos é o AnnualCreditReport.com. Em 2003, foi aprovado o Fair and Accurate Credit Transactions Act (FACTA), permitindo que todos os consumidores tenham acesso a um relatório anual de crédito gratuito. Os três principais créditos as agências trabalharam juntas para criar AnnualCreditReport.com com esse propósito.
O site possui criptografia SSL e é considerado um site seguro.Você pode solicitar seu relatório de crédito de cada agência anualmente, e alguns consumidores solicitam de cada uma a cada quatro meses para receber relatórios gratuitos em um rodízio trimestral. Se você quiser sua pontuação de crédito, terá que pagar uma taxa das agências. A partir de janeiro de 2019, alguns bancos, como Chase e Wells Fargo, estão oferecendo aos clientes qualificados a oportunidade de obter suas pontuações de crédito gratuitamente.
Seu histórico de crédito é diferente de sua pontuação de crédito.
Obtendo relatórios grátis
Ir diretamente para os sites das três agências de crédito (Experian.com, TransUnion.com e Equifax.com) é outra alternativa. Esses sites mantêm recursos de segurança, mas não oferecem relatórios gratuitos.
Cada uma dessas agências é obrigada por lei a fornecer aos consumidores um relatório de crédito gratuito anualmente. Se você for vítima de fraude, poderá receber relatórios de crédito gratuitos, e a lei estabelece que, se uma empresa agir contra você, você poderá receber relatórios de crédito gratuitos. Esta lei inclui seguro ou emprego ou negação de crédito, bem como quaisquer julgamentos ou relatórios de crédito de agências de cobrança. Os consumidores devem solicitar os relatórios gratuitos no prazo de 60 dias a partir da data da suspeita de ação ilícita.
Dicas para garantir a segurança
O phishing é uma tendência crescente no mundo do cibercrime. É o ato de retratar algo legítimo para induzi-lo a fornecer suas informações de identificação pessoal, especialmente seus números de Seguro Social. Muitos desses ataques de phishing ocorrem por meio de e-mail ou sites que parecem legítimos a olho nu, mas eles são realmente configurados para enganar você. Aqui estão algumas maneiras de se proteger:
- Nunca clique ou acesse um site a partir de um e-mail, pois isso geralmente leva a um desses sites fraudulentos.
- Sempre olhe para o URL do site na barra de endereço. Se algo parecer suspeito, como o erro ortográfico de uma palavra, não prossiga.
- A senha protege seus computadores pessoais, almofadas e telefones celulares.
- Cuidado ao postar ou oferecer qualquer informação pessoal nas redes sociais. Nunca forneça ou divulgue seu número de Seguro Social ou seu aniversário real.
The Bottom Line
Relatórios de crédito gratuitos são uma ótima ferramenta para os consumidores rastrearem e encontrarem maneiras de melhorar sua pontuação de crédito. No entanto, com o aumento do cibercrime, como o phishing, é importante estar ciente das ameaças em potencial e apenas acessar sites confiáveis.