É uma boa ideia investir em várias empresas de fundos mútuos e corretoras? A diversificação nem sempre se aplica apenas a classes de ativos e tipos de investimento. Às vezes, pode ser sensato manter seus ativos de investimento em mais de uma empresa de fundo mútuo ou corretora online de descontos.
Mas deve todo investidor distribuir ativos entre várias empresas financeiras ou a decisão é tomada caso a caso? Quais são alguns bons motivos para investir em mais de uma empresa de fundo mútuo?
Quando uma empresa de fundos mútuos vai à falência
Quando você mantém fundos mútuos, eles normalmente são mantidos em custódia em nome do investidor e não são ativos da empresa de fundos mútuos ou da própria corretora. Por esse motivo, os investidores devem observar que é extremamente improvável que uma empresa de fundos mútuos ou corretora falhe, fazendo com que os investidores percam dinheiro.
Se ocorrer um evento extremo e raro, como falência, quando os fundos e a empresa do fundo forem pessoas jurídicas distintas, os credores da empresa do fundo não poderão reclamar os ativos dos fundos para pagar as obrigações de dívida da empresa no âmbito da falência. Na pior das hipóteses, a empresa de investimento que gerencia os fundos mútuos pode ter problemas financeiros, mas não os próprios fundos mútuos.
Em um evento financeiro extremo e negativo, os ativos de cada fundo permaneceriam sob a custódia protetora do banco custodiante do fundo. Como resultado, os investidores ainda poderiam resgatar ou transferir cotas de fundos mútuos para outra empresa. A empresa de fundo mútuo também pode ser forçada a vender seus negócios para outra empresa de fundo mútuo ou empresa de gestão de investimentos. Em qualquer caso, isso não levaria a uma perda total para você como investidor.
Você não precisa se preocupar com a possibilidade de perder seu fundo mútuo devido à falência de uma empresa de fundos mútuos, portanto, não invista em várias empresas de fundos apenas por esse motivo.
Quando as perdas de fundos mútuos são cobertas
No caso incomum em que parte ou todo o dinheiro e títulos de um cliente estão faltando, o seguro Securities Investor Protection Corporation (SIPC) cobre perdas de até US $ 500.000 (máximo de US $ 250.000 para perdas em dinheiro) para fundos mútuos cobertos por uma corretora membro da SIPC.
Portanto, se um investidor quisesse jogar da forma mais segura possível, ele não manteria mais do que $ 500.000 em fundos mútuos em uma empresa. Lembre-se, porém, de que o SIPC protege os investidores contra a falência ou insolvência de uma corretora. As empresas de fundos mútuos não são corretoras, portanto seus clientes não recebem proteção SIPC. A única proteção real que os investidores em fundos mútuos obtêm é se eles tiverem dinheiro em uma conta corrente ou em uma conta de depósito de propriedade da corretora.
A diversificação que importa
É importante observar que a falência de uma empresa de fundo mútuo, especialmente uma grande como a Vanguard ou a Fidelity, provavelmente não causará problemas financeiros extremos que prejudiquem os investidores. O único risco real com o qual os investidores de fundos mútuos devem se preocupar é o risco de mercado (a perda do principal). Obviamente, esse mesmo risco faz parte do potencial de obtenção de altos retornos.
Para alcançar a diversificação adequada, os investidores devem se concentrar mais na diversificação entre vários tipos de fundos mútuos , não em empresas de fundos mútuos. Essa combinação de fundos mútuos deve incluir fundos de ações mais arriscados, fundos conservadores de renda fixa e fundos do mercado financeiro de curto prazo.
A combinação ideal de fundos mútuos para você dependerá de seus objetivos financeiros atuais e do nível de risco com o qual você se sente confortável.
Criar uma combinação de tipos de fundos é a sua melhor proteção contra as oscilações do mercado, que representam um risco muito maior para você do que qualquer empresa de fundo mútuo específico. Se você tem mais de US $ 500.000 para investir, dividir seus fundos entre algumas empresas de fundos mútuos pode ser sábio para garantir que sejam protegidos pelo SIPC. Caso contrário, não é realmente uma necessidade.
The Balance não fornece serviços e consultoria tributária, de investimento ou financeiro. As informações são apresentadas sem levar em consideração os objetivos de investimento, a tolerância ao risco ou as circunstâncias financeiras de qualquer investidor específico e podem não ser adequadas para todos os investidores. O desempenho passado não é indicativo de resultados futuros. Investir envolve risco, incluindo a possível perda do principal.