Muitos bancos oferecem a opção de usar seus consultores financeiros para seus investimentos. Eles podem até oferecer incentivos, como taxas mais baixas ou verificação gratuita se você tiver uma conta de investimento no banco.
Observe que o seu consultor bancário não é um consultor financeiro gratuito. Geralmente, há um valor mínimo que eles desejam que você continue investindo por meio deles para manter os serviços. Você pode querer trabalhar com seu banco porque já tem um relacionamento com ele. No entanto, é importante verificar se os serviços de investimento do seu banco são adequados para você.
Quais são as vantagens de trabalhar com meu banco?
As pessoas optam por usar o seu banco porque sentem que o consultor é mais confiável ou porque simplifica o processo de procura de um consultor financeiro.
O consultor de um banco provavelmente poderá oferecer uma ampla variedade de investimentos, bem como opções de seguro de vida. As taxas de corretagem devem ser comparáveis a outros consultores financeiros que trabalham de forma independente ou para uma corretora. Pode ser reconfortante ter uma empresa e um nome confiáveis quando você está pensando em investir.
Mesmo que seja bom manter um relacionamento estabelecido, você deve descobrir o que acontece se você precisar mudar de banco porque se mudou ou por um motivo semelhante. Você pode querer deixar seus investimentos no banco, mesmo que não tenha uma conta com eles.
O que devo considerar ao escolher um consultor?
As coisas que você deve pesar ao olhar para o consultor do seu banco são realmente as mesmas que você deve considerar com qualquer consultor financeiro. Considere o seguinte:
- Alguns consultores financeiros oferecem mais do que apenas serviços de investimento, mas também podem ajudar nas necessidades de seguro de vida e planejamento de negócios. Determine o que você quer e precisa e então procure uma boa combinação.
- Entreviste o consultor com quem você trabalhará para ver se você combina bem.
- Observe as taxas que o banco cobra com base em negociações, reuniões e serviços.
- Como o consultor financeiro é pago? Uma pessoa que é paga inteiramente com base em comissão pode sugerir produtos que não se enquadram diretamente no seu nível de conforto de investimento.
- Certifique-se de compreender como funciona o relacionamento com os clientes: Com que frequência você se reunirá para revisar seu portfólio e como as recomendações sobre a compra de novos investimentos serão tratadas?
Como faço para encontrar um consultor financeiro?
Ao procurar um consultor financeiro, você precisa considerar todas as suas opções e não apenas escolher a que for mais conveniente. Pergunte por aí. Não tenha medo de pedir referências de outros clientes; isso permitirá que você saiba que o consultor financeiro é competente e confiável. Você também deve entrevistar vários e certificar-se de que seu consultor financeiro pode explicar as opções de investimento e, em seguida, deixá-lo fazer a escolha.
Um bom consultor financeiro ouvirá seus objetivos e compreenderá a quantidade de risco que você está disposto a correr para que possam encontrar produtos que correspondam a esses objetivos. Eles devem ser capazes de ajudá-lo a criar um plano financeiro. Além disso, eles devem ser capazes de explicar os riscos e benefícios de cada opção de investimento e mostrar como distribuir seus investimentos por várias opções e em diferentes categorias de risco para se proteger. Se eles não puderem fazer isso, você deve encontrar um novo consultor financeiro.
Seja minucioso ao examinar consultores financeiros. Aqui estão algumas dicas:
- Reserve um tempo para entrevistar vários consultores diferentes antes de fazer sua escolha final.
- Peça referências de pessoas em quem você confia.
- Pergunte ao consultor se ele tem clientes que gostariam de falar com você sobre eles.
Meu dinheiro está protegido?
Finalmente, é importante perceber que, se você decidir ir com o consultor financeiro do seu banco, o FDIC não fará seguro para os fundos que estão em contas de investimento. É um equívoco comum, mas seus fundos não são mais seguros investindo por meio do departamento de corretagem do seu banco do que usando uma corretora online. É por isso que você deve considerar todas as opções antes de fazer uma escolha.
Embora haja risco envolvido em investir, é uma das melhores maneiras de começar a acumular riqueza. Conforme você investe, é importante lembrar que os mercados podem subir e descer. Você obterá os melhores resultados resistindo aos tempos difíceis e deixando seu dinheiro no mercado. Um consultor financeiro pode ajudá-lo a compreender a dinâmica do mercado e tomar melhores decisões financeiras.
A menos que você tenha estudado seriamente o mercado de ações, obter ajuda de um profissional é uma das melhores maneiras de começar a investir dinheiro. Você pode começar usando um planejador financeiro ou consultor de investimentos e, em seguida, começar a fazer investimentos por conta própria, uma vez que você entenda melhor os mercados. É normal que sua abordagem de investimento mude com o tempo.