A maioria das pessoas adquire seguro de vida quando procura maneiras de proteger a estabilidade financeira de sua família em caso de morte. Pode chegar um momento em que você se pergunte se faz sentido continuar pagando seus prêmios de seguro de vida ou se deve sacar sua apólice de seguro de vida. Vender sua apólice é uma opção a explorar.
Como funciona a venda de uma apólice de seguro de vida?
Vender uma apólice de seguro de vida é quando o segurado vende a apólice e o benefício por morte associado a um terceiro em troca dos fundos acordados. O terceiro comprador assume quaisquer pagamentos de prêmio e se torna o beneficiário do benefício por morte.
Ao vender sua apólice de seguro de vida, você abre mão dos direitos a essa apólice e de quaisquer benefícios associados. Outros termos para “vender uma apólice de seguro de vida” incluem:
- Acordo de vida
- Liquidação viatical (para aqueles com doença terminal ou expectativa de vida inferior a dois anos)
Maneiras de ganhar dinheiro com uma apólice de seguro de vida antes da morte
Existem algumas maneiras de obter dinheiro com sua apólice de seguro de vida enquanto você ainda está vivo:
O empréstimo de sua apólice de seguro de vida pode fornecer fundos livres de impostos e ainda permitir que você mantenha sua apólice de seguro de vida.
A renúncia em dinheiro de sua apólice de seguro de vida permite cancelar a cobertura em troca de qualquer valor em dinheiro acumulado da apólice.- Os benefícios de morte acelerada oferecem a opção de sacar ou receber dinheiro em circunstâncias especiais, como uma doença crítica.
Dependendo do tipo de apólice de seguro de vida que você possui, pode haver várias opções para obter dinheiro com sua apólice do que um acordo.
5 razões para vender uma apólice de seguro de vida
Antes de tomar a decisão de fazer um acordo de vida, é aconselhável obter a ajuda de um profissional de liquidação de vida e envolver seu consultor financeiro e / ou contador. Aqui estão alguns cenários que podem fazer com que a venda de sua apólice de seguro de vida pareça uma boa ideia:
- Se você estiver em estado crítico ou crônico e sua apólice não tiver a opção de acessar o benefício por morte precoce, ou se o acesso a um benefício por morte precoce for menor do que você poderia vender sua apólice
- Se você precisar de cuidados de longo prazo ou se tiver um evento que os exija
- Se você precisa financiar sua aposentadoria
- Se você não pode mais pagar por sua apólice de seguro de vida e corre o risco de perdê-la
- Se você não precisa mais de seguro de vida
As pessoas precisam de seguro de vida por diversos motivos e, se você não precisar mais de seguro de vida porque não tem dependentes para sustentar, por exemplo, vender sua apólice pode ser uma opção para você.
Estes são exemplos gerais e cada situação é diferente. Se você está tendo dificuldades ou doente, essas decisões têm sérias implicações. Certifique-se de obter aconselhamento profissional para não tomar uma decisão da qual se arrepende.
Quanto você pode obter em um acordo de seguro de vida?
Como segurado, você pode receber de 10% a 35% do valor que seria pago quando você morrer. No entanto, isso depende de vários fatores, incluindo:
- O valor do benefício por morte da apólice
- Sua idade
- O custo e o tempo restante em que você pagará os prêmios
A quantidade de dinheiro que o vendedor recebe deve ser maior do que o valor de resgate em dinheiro da apólice e será menor do que o valor do benefício por morte da apólice.
Como Vender uma Apólice de Seguro de Vida
A venda de seguro de vida faz parte de um setor regulamentado. Mesmo que você possa tentar encontrar um comprador por conta própria, é recomendável trabalhar com profissionais. Considere trabalhar com:
- Um conselheiro profissional
- Um corretor de liquidação de vida que pode representá-lo, aconselhá-lo e procurar fornecedores de liquidação para compradores em seu nome
- Um provedor de liquidação de vida
Assim que tiver um comprador potencial, você precisará ter as seguintes informações:
- O tipo de apólice de seguro de vida que você tem – se você tem seguro de vida, também pode querer descobrir se pode convertê-lo em uma apólice universal de vida ou para toda a vida
- Informações pessoais, como histórico médico e informações de saúde
- O valor de resgate em dinheiro da apólice
- Por quantos anos os prêmios terão que ser pagos
Antes de vender sua apólice de seguro de vida
Existem algumas precauções adicionais a serem tomadas antes de vender sua apólice. Primeiro, solicite uma ilustração em vigor ou uma reprojeção de seu provedor existente para entender suas opções se sua situação mudou.
Em seguida, certifique-se de que as pessoas com quem está lidando são licenciadas. Ligue para o departamento de seguros do estado para ter certeza. Você também deve pesquisar para obter o máximo valor para sua política; se você não se sentir confortável com o negócio, espere até obter o conselho adequado. A Life Insurance Settlement Organization é um bom recurso que pode ajudá-lo.
Analise também as implicações fiscais da venda. Vender sua apólice de seguro de vida pode ter implicações financeiras, por exemplo, ter que pagar ganhos de capital. Se a receita da venda de sua apólice mudar sua situação financeira, ela pode afetar sua capacidade de se qualificar para programas ou subsídios governamentais, por exemplo, Medicaid.
A venda de sua apólice de seguro de vida também pode gerar taxas. Analise as ofertas de vários compradores ou corretores de liquidação de vida e compare os custos envolvidos.
Se você está procurando fazer um acordo para financiar algo específico, tome cuidado, pois se você tiver dívidas, seus devedores poderão vir atrás desses fundos. Certifique-se de entender como isso pode funcionar.
The Bottom Line
Nunca concorde em vender sua apólice de seguro de vida se estiver sendo pressionado ou preocupado com a decisão ou o conselho que está recebendo. Obtenha sempre aconselhamento profissional e, se necessário, uma segunda opinião; existem muitos profissionais licenciados que irão tratá-lo com justiça e podem ajudá-lo, fornecendo informações sobre suas opções.