Comprar uma casa é caro. Você precisará considerar não apenas quanto pode pagar todos os meses, mas também quanto pode pagar na hora do fechamento. Nenhum custo de fechamento de hipotecas pode ajudá-lo a reduzir os custos iniciais de fechamento de uma casa.
Se você ficar tentado a usar uma hipoteca sem custo de fechamento, entenda como eles funcionam, quais são as compensações e quando fazem mais sentido para você.
Taxas mais altas, taxas mais baixas
Quando você usa uma hipoteca sem custo de fechamento, você ainda paga as taxas. Em vez de pagar essas taxas à vista, elas são adicionadas à hipoteca na forma de uma taxa de juros um pouco mais alta.
A taxa de juros é um “ingrediente” chave no cálculo do seu pagamento mensal. Compare as taxas disponíveis para empréstimos com e sem custos de fechamento para ter uma ideia geral das diferenças.
Por exemplo, em um empréstimo de $ 250.000, o principal mensal e o pagamento de juros seriam $ 1.342,05 se você tomar um empréstimo a 5%. Uma hipoteca sem custo de fechamento pode aumentar sua taxa para 5,5%, elevando seu pagamento mensal para $ 1419,47.
Taxas mais baixas, taxas mais altas
No exemplo anterior, o pagamento mensal original era de $ 1.342,05. Uma hipoteca tradicional com custos de fechamento manteria esse valor de pagamento, com os custos de fechamento devidos no fechamento.
Hipoteca sem custo de fechamento: Considerações
Pagar mais a cada mês não é necessariamente ruim. Em alguns casos, pode ser a escolha certa. Se você tiver quase certeza de que venderá a casa ou refinanciará o empréstimo dentro de alguns anos, considere uma hipoteca sem custo de fechamento. Você só pagará o pagamento mensal mais alto por apenas alguns anos antes de vender a casa.
Pense duas vezes antes de pegar a taxa mais alta – sem custos de fechamento – quando:
- Você planeja manter a casa por muitos anos.
- Você pode pagar os custos de fechamento e “reduzir a taxa” (a compra de pontos de seu credor reduz a taxa de sua hipoteca, reduzindo efetivamente seus pagamentos mensais.)
Escolhendo uma hipoteca sem custo de fechamento
Se você estiver interessado em empréstimos sem custo de fechamento, considere todos os fatores e gaste pelo menos um pouco de tempo calculando os números.
Muitas vezes você pode obter uma variedade de cotações do mesmo corretor, algumas delas com custos de fechamento e outras com diferentes níveis de custos de fechamento. Com todas as opções à sua frente, você verá que pode encontrar um nível de custo aceitável para você.
Faça algumas comparações também. Solicite cotações a vários corretores de hipotecas, bem como ao seu banco ou cooperativa de crédito. Verifique com um credor online. Você verá que eles estruturam os custos de fechamento de maneira diferente e podem oferecer taxas diferentes. Uma análise cuidadosa de sua situação financeira revelará se você pode fazer uma hipoteca sem custo de fechamento trabalhar para você.