A Federal Housing Administration (FHA) está propondo expandir as opções de seguro contra inundações para proprietários de casas com empréstimos hipotecários segurados pela FHA. Se aprovado, a mudança abrirá a porta para uma cobertura mais acessível e abrangente para alguns tomadores de empréstimos do FHA.
Principais vantagens
- A Federal Housing Administration (FHA) anunciou uma proposta que possibilitaria aos proprietários de imóveis com empréstimos segurados pela FHA obter seguro contra inundações de seguradoras privadas.
- Desde 1999, a agência exige que os mutuários adquiram cobertura por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP), que geralmente é mais caro e menos abrangente do que as apólices privadas podem oferecer.
- As apólices de seguro contra inundações privadas ainda devem atender às especificações da FHA para serem elegíveis.
- A regra ainda não foi finalizada, mas a marcha está em andamento, com apoio do setor de seguros.
Ampliando o acesso ao seguro privado contra inundações
O movimento mais recente da FHA está um pouco atrasado. Em fevereiro de 2019, os reguladores federais emitiram uma regra final conjunta para exigir que as instituições financeiras regulamentadas aceitassem apólices de seguro contra inundações adquiridas de seguradoras privadas, além daquelas adquiridas por meio do Programa Nacional de Seguro contra Inundações (NFIP).
Essa regra entrou em vigor em julho de 2019, mas não se aplica aos empréstimos da FHA, a menos que a agência seja um credor direto. Os empréstimos da FHA são segurados apenas pela agência e não são originados, portanto, para eles, o negócio era normal.
Como os credores privados já aceitam seguro privado em outros tipos de empréstimo, a mudança não causará muitos problemas no processo. No entanto, poderia ajudar a reduzir o fardo da dívida que o NFIP carrega – incríveis US $ 20 bilhões em outubro de 2020.
Como a nova regra pode beneficiar proprietários de residências
Um empréstimo FHA é muitas vezes a melhor opção de hipoteca para compradores de casas pela primeira vez e devedores com renda baixa a moderada. Seus baixos requisitos de pagamento e pontuação de crédito podem torná-lo mais acessível do que os empréstimos hipotecários convencionais.
Mas se você obtiver um empréstimo do FHA e morar em uma área onde precisa de seguro contra enchentes, a agência atualmente exige que você compre sua cobertura por meio do NFIP, uma regra estabelecida em 1999.
Infelizmente, as apólices do NFIP costumam ser menos abrangentes e mais caras do que as apólices que os proprietários podem adquirir diretamente de seguradoras privadas. Com um regulamento atualizado, os tomadores de empréstimos da FHA não só terão uma seleção mais ampla de políticas para escolher, mas também terão acesso a políticas potencialmente melhores e menos onerosas.
É um anúncio particularmente oportuno, considerando que a temporada de furacões de 2020 já é a mais movimentada já registrada.
A FHA prevê que entre 3% e 5% dos mutuários da FHA aproveitarão a nova regra e mudarão para uma apólice de seguro privada contra inundações.