À medida que a pandemia do coronavírus persiste, o The Balance está monitorando o que os principais emissores de cartão de crédito estão fazendo para ajudar os mutuários em dificuldades.
Embora alguns bancos, como o Citi e o Synchrony Bank, não estejam mais delineando programas formais de alívio para a pandemia, aqueles que têm dificuldade para fazer pagamentos ainda podem pedir ajuda. As opções de alívio dependerão de situações individuais. Em alguns casos, você pode se qualificar para obter ajuda adicional, mesmo que já tenha pagamentos adiados ou taxas dispensadas em 2020.
Estamos atualizando este artigo, pois os bancos emissores de cartão nos fornecem mais informações.
O que os principais emissores de cartões estão oferecendo aos consumidores em dificuldades
Se você está achando difícil gerenciar dívidas e pagamentos com cartão de crédito atualmente, aqui estão algumas opções de alívio que você pode ter:
t Os emissores do cartão estão ajudando os titulares do cartão durante o COVID-19
Expresso americano
A Amex tem uma página de suporte a coronavírus em seu site, que direciona os portadores de cartão que precisam de ajuda para sua página padrão do programa de dificuldades financeiras. As cláusulas de dificuldades listadas nessa área do site incluem a redução temporária do pagamento mensal ou da taxa de juros e o alívio de multas por atraso. Você pode, no entanto, ter um limite de gastos reduzido enquanto estiver sob um plano de dificuldades de curto prazo.
Como pedir ajuda
- Ligue para 1-866-703-4169
- Faça login em sua conta online para conversar com o atendimento ao cliente
Banco da América
Se você tiver problemas para fazer pagamentos, entre em contato com o banco diretamente, pois o Bank of America está oferecendo ajuda caso a caso. Este banco não está mais especificando qual assistência está oferecendo, apenas que ajuda pode estar disponível.
Como pedir ajuda
- Ligue para o número de telefone indicado no verso do seu cartão
Barclays
Um porta-voz do Barclays nos enviou este e-mail quando entramos em contato e fornecemos a seguinte descrição de seus programas de ajuda: “Oferecemos uma gama de opções para titulares de cartão que enfrentam dificuldades financeiras relacionadas ao surto de coronavírus, incluindo permitir que eles pulem um pagamento mensal, oferecendo uma taxa de atraso renúncias, isenções de taxas de adiantamento de dinheiro, ajustes de encargos financeiros e revisão flexível para aumentos de linha de crédito. Continuaremos monitorando a situação e tomaremos medidas adicionais conforme necessário para melhor apoiar nossos clientes que estão lutando financeiramente como resultado do surto atual. ”
Se você já recebeu assistência do Barclays este ano, mas precisa de mais ajuda, entre em contato novamente. O emissor nos disse que ofereceu 90 dias de isenção de pagamento para aqueles que solicitaram. O banco também oferece atendimento ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, para os titulares dos cartões.
Como pedir ajuda
- Solicite alívio de pagamento através de sua conta online
- Ligue para o número que está no verso do seu cartão
- Mais detalhes estão na página COVID-19 do banco
Capital One
A Capital One tem uma página na Web para clientes afetados pela pandemia, e os portadores de cartão de crédito que precisam de ajuda financeira são aconselhados a ligar para o banco.
“Encorajamos os clientes que podem ser afetados a entrar em contato para que possamos discutir sua situação e determinar a melhor forma de ajudar”, disse um porta-voz em um e-mail para The Balance. “As opções para os clientes variam, mas podem incluir o adiamento de pagamentos e a redução ou isenção de taxas.”
Como pedir ajuda
Ligue para o banco (1-800-227-4825)
correr atrás
Se você estiver tendo problemas para fazer pagamentos mensais com cartão de crédito dentro do prazo, pode solicitar o adiamento do pagamento, de acordo com a página do Chase COVID-19.
Como pedir ajuda
- Solicite um pagamento diferido online
- Ligue para 1-888-356-0023
Envie uma mensagem depois de entrar em sua conta online
Citi
Este programa de alívio relacionado à pandemia de emissores está tecnicamente chegando ao fim, mas a ajuda ainda pode estar disponível para aqueles que se qualificam.
“Devido a um declínio significativo e constante nas inscrições, nosso programa formal de assistência COVID-19 terminará em 31 de dezembro e nos concentraremos em fornecer opções de assistência aos clientes afetados financeiramente pelo COVID-19, caso a caso, ”Um porta-voz do Citi disse ao The Balance por e-mail. “Continuaremos monitorando de perto a situação e avaliaremos ações adicionais para apoiar nossos clientes e comunidades conforme as necessidades surgirem.”
Como pedir ajuda
- Ligue para o número que está no verso do seu cartão
Banco Comenity
O Comenity Bank, que emite muitos cartões de crédito de varejo, ainda tem uma página na web que diz que pode haver assistência disponível para aqueles que estão lutando para fazer pagamentos agora. O Balance entrou em contato com o banco para obter mais informações e foi informado por e-mail que as opções de assistência de curto prazo podem incluir pagamentos mínimos mais baixos e APRs mais baixos. Alguns titulares de cartão também podem ignorar um pagamento sem incorrer em uma taxa de atraso.
Como pedir ajuda
- Ligue para o número listado no verso do seu cartão ou procure o número do atendimento ao cliente aqui
Se você já recebeu alívio financeiro do Comenity este ano, o emissor também nos informou que, em alguns casos, você poderá receber assistência novamente. Se precisar de ajuda, entre em contato para saber mais sobre as opções que você pode ter.
Descobrir
Discover disse ao The Balance que os titulares de cartão que estão passando por dificuldades financeiras como resultado do COVID-19 podem receber assistência relacionada a pagamentos, taxas e juros, mas as opções variam dependendo da sua situação. Se você já solicitou ajuda do Discover este ano, mas ainda precisa de ajuda, você pode enviar outra solicitação também, de acordo com o emissor. Uma página de perguntas frequentes do Discover descreve as instruções para entrar em contato com o Discover.
Como pedir ajuda
- Ligue para 1-800-497-2816 a qualquer hora
- Envie uma mensagem através da sua conta online ou através da aplicação móvel
Primeiro Banco Nacional de Omaha (FNBO)
O banco tem uma página da Web dedicada para atualizações do coronavírus, que informa que os clientes financeiramente afetados pela pandemia podem adiar os pagamentos. Quando você adia pagamentos, o FNBO não cobra nenhuma taxa de atraso, mas o saldo da sua conta ainda acumula juros. O FNBO também não relatará informações negativas às agências de crédito durante o adiamento do pagamento.
Como pedir ajuda
- Ligue para 1-855-350-6482
Primeiro Banco PREMIER
A página do coronavírus do First PREMIER Bank não revela muito sobre o que especificamente o banco está fazendo para ajudar os portadores de cartões em dificuldades, então o The Balance entrou em contato com o banco para obter mais informações. Segundo a assessoria de imprensa, é possível ligar para solicitar o diferimento do pagamento por dois ciclos consecutivos de faturamento. Se precisar de ajuda além disso, você também pode ligar e pedir a opção de alívio novamente. Você não deverá nenhuma taxa de atraso enquanto estiver inscrito nesta opção de alívio, mas os juros continuarão a acumular.
Como pedir ajuda
- Ligue para 1-800-987-5521
Goldman Sachs Bank (cartão Apple)
Os clientes do Apple Card podem enviar uma solicitação online para pular o pagamento mensal atual sem incorrer em juros. Confirmamos com o Goldman Sachs Bank que não haverá impacto negativo em seu histórico de crédito. Como um bônus adicional, o Apple Card nunca cobra taxas de atraso.
Como pedir ajuda
- Envie uma mensagem via Apple Wallet (usando iMessages)
HSBC
O HSBC está oferecendo aos titulares de cartão de crédito o que chama de “Programa de Ajuda de 90 dias”. Assim que você estiver inscrito, seu pagamento mensal será reduzido pela metade (para um mínimo de $ 15), e o HSBC não cobrará juros ou taxas de atraso enquanto estiver no programa de alívio. Observe que quando você está inscrito neste programa de alívio, você não poderá usar seu cartão de crédito. O HSBC continuará a relatar sua atividade de pagamento às agências de crédito também. O banco criou uma página na Web sobre seus serviços durante a pandemia.
Como pedir ajuda
- Envie um formulário de inscrição por meio de sua conta online (que é provavelmente a maneira mais rápida de obter ajuda)
- Ligue para 1-800-524-9686, de segunda a sexta-feira, das 8h00 às 17h00 EST
Navy Federal Credit Union
A página do COVID-19 desta cooperativa de crédito descreve algumas maneiras específicas pelas quais os titulares de cartão de crédito podem ter uma pausa, incluindo pagamentos diferidos e reembolsos de taxas atrasadas.
Como pedir ajuda
- Ligue para 1-800-336-3767
- Envie uma mensagem segura ou bate-papo online ou através do aplicativo móvel Navy Federal Credit Union
- Inscreva-se para um aumento do limite do cartão de crédito no aplicativo móvel
Pentágono Federal Credit Union
A página de informações COVID-19 desta cooperativa de crédito afirma que você pode fazer login em sua conta online para ver se você está qualificado para pular um pagamento. Você pode ligar para o PenFed com perguntas adicionais.
Como pedir ajuda
- Faça login em sua conta online e selecione “Assistência Financeira para Membros Afetados pelo COVID-19”
- Ligue para 1-800-247-5626
- Envie um email para info@hq.penfed.org
- Envie uma mensagem online através da sua conta
PNC
Se você está com dificuldades financeiras agora, a PNC diz em sua página COVID-19 que há opções. Entre eles, você pode reduzir ou adiar os pagamentos (mas os juros continuarão a acumular). O envio de uma solicitação de assistência de pagamento online é a maneira mais rápida de solicitar ajuda, e a PNC diz que pode analisar os pedidos da maioria dos clientes imediatamente. Se você precisar de mais informações do que as disponíveis online, os representantes de atendimento ao cliente de cartão de crédito podem ser contatados por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana.
Como pedir ajuda
Inscreva-se online para obter assistência- Ligue para 1-888-558-8472 a qualquer momento
Se você já recebeu assistência de pagamento da PNC durante a pandemia, mas precisa de mais ajuda, você pode se inscrever novamente.
Banco de regiões
As regiões estão oferecendo alívio no pagamento com cartão de crédito, o que também inclui taxas de atraso dispensadas, de acordo com sua página de informações COVID-19. Quanto tempo suas opções de alívio durarão e outros termos serão compartilhados quando você fizer sua solicitação. Os juros continuarão a acumular durante o período de adiamento.
Como pedir ajuda
- Ligue para 1-866-298-1113
Se você já recebeu ajuda, mas ainda precisa de mais ajuda, pode enviar outra solicitação. Saiba que a solicitação pode exigir uma análise adicional e a assistência pode ser diferente da que as Regiões concederam a você na primeira vez.
SunTrust e BB&T (Truist)
SunTrust e BB&T, que se fundiram em uma entidade chamada Truist Financial Corp., disseram ao The Balance em um e-mail que os portadores de cartão “podem adiar os pagamentos mínimos para cartões de crédito corporativos e de consumo por até 90 dias mediante solicitação. Isso permite que os clientes adiem o pagamento, mas permaneçam atualizados e evitem multas por atraso ”. Os portadores de cartão que precisam de mais ajuda são incentivados a entrar em contato diretamente com o banco para saber quais são suas opções.
Como pedir ajuda
- Inscreva-se para obter alívio de pagamento online (esta é a maneira mais rápida de solicitar ajuda)
- Ligue para a SunTrust em 1-888-893-1773 para obter ajuda com cartões de consumidor ou 1-877-864-0197 para cartões de visita
- Ligue para a BB&T em 1-800-289-6385 para cartões de consumidor ou 1-800-528-4920 para cartões de visita
- Visite a página Truist Coronavirus Response
Sincronia
Synchrony – o banco que emite cartões de crédito para muitas lojas de varejo de renome, como GAP, Amazon.com e Sam’s Club – menciona em sua página de coronavírus que taxas dispensadas e aumentos de limite de crédito podem ser oferecidos aos titulares de cartão que precisam de ajuda, mas não não oferecem mais detalhes específicos do programa de alívio. Os portadores de cartão que precisam de assistência financeira são incentivados a ligar para o banco para saber quais são suas opções.
Como pedir ajuda
- Ligue para o número que está no verso do seu cartão
USAA
USAA disse ao The Balance por e-mail que a assistência financeira do cartão de crédito pode incluir um adiamento do pagamento de 90 dias para os titulares do cartão. Se você já teve pagamentos adiados, mas precisa de ajuda adicional, pode ligar e estender a isenção por mais 90 dias.
Como pedir ajuda
- Ligue para 1-855-764-4617
US Bank
A página do coronavírus do US Bank não divulga detalhes sobre o que a empresa está fazendo para ajudar os titulares de cartões em dificuldades. Entramos em contato com o banco para obter mais informações e fomos informados de que a isenção de pagamentos e taxas podem ser opções disponíveis, mas as acomodações variam de acordo com as situações individuais. Como muitos outros bancos, ele está incentivando os clientes a usarem recursos de aplicativos e bancos online para gerenciar contas e ligar para o suporte ao cliente.
Como pedir ajuda
- Ligue para o número que está no verso do seu cartão
Wells Fargo
Como muitos outros grandes bancos, o Wells Fargo tem uma página na Web com informações sobre a assistência COVID-19 para clientes de cartão, que pode incluir pagamentos mensais diferidos sem taxas de atraso. Se for cobrada uma taxa anual durante o diferimento de seus pagamentos, você poderá pagá-la após o término do período de diferimento, juntamente com quaisquer outras taxas cobradas durante esse período.
O banco está aconselhando os clientes com dificuldades a entrar em contato com o banco diretamente, observando que o volume de chamadas ainda é maior do que o normal.
Como pedir ajuda
- Inscreva-se para obter ajuda online (entre em sua conta online e clique no banner de assistência de pagamento na página de resumo de sua conta para começar)
- Ligue para o número indicado no verso do seu cartão de crédito ou 1-844-583-6686
Além de oferecer aos mutuários uma pausa em seus pagamentos, alguns emissores de cartão de crédito ajustaram seus esquemas de recompensas para compensar o fato de que as recompensas de viagens são um desafio para ganhar e usar agora.
O que significa tolerância ou diferimento de pagamento?
Uma conta em tolerância ou adiamento geralmente significa que o titular do cartão foi autorizado a pular os pagamentos temporariamente. Se você não puder pagar seu pagamento mensal devido a dificuldades financeiras, os emissores de cartão de crédito podem permitir que você perca um ou dois pagamentos mensais. A maioria dos bancos neste artigo disse que esta pode ser uma opção para os consumidores que têm dificuldade em fazer pagamentos devido ao COVID-19.
Normalmente uma conta no paciência não renderão juros, mas marcado como “adiada” vai acumular juros. Para saber mais, leia “Tolerância de pagamento com cartão de crédito vs. diferimento: qual é a diferença?” Certifique-se de esclarecer como o emissor do cartão de crédito está categorizando a assistência financeira e o que isso significa para sua dívida a longo prazo.
No entanto, você não pode simplesmente optar por não pagar se o dinheiro estiver curto. Você precisará entrar em contato com o emissor do cartão para explicar sua situação e descobrir se a tolerância é uma opção.
Seu crédito sofre um acerto quando você pula os pagamentos?
Se você atrasar o pagamento em pelo menos 30 dias – ou não efetuar o pagamento – e não entrar em contato com o emissor do cartão, esse comportamento negativo pode ser relatado às agências de crédito. É importante entender isso porque o histórico de pagamentos é o fator mais ponderado quando sua pontuação de crédito é calculada. No entanto, se você fez um acordo com o emissor do seu cartão de crédito para pular um pagamento, pode estender a data de vencimento, isentar de taxas atrasadas e relatar seu status de pagamento como atual, o que significa que seu histórico de pagamentos estará seguro.
Durante desastres e emergências (como este), os credores podem optar por não relatar inadimplências (pagamentos atrasados ou perdidos) para ajudar a preservar sua pontuação de crédito. E embora a tolerância e o adiamento ainda possam aparecer em seu relatório de crédito, eles não prejudicarão sua pontuação de crédito.
Antes de concordar com uma oferta de assistência financeira do emissor do cartão, pergunte como os pagamentos omitidos ou atrasados serão repassados às agências de crédito. Melhor ainda, faça com que os termos do contrato por escrito, caso você veja algo errado em seu relatório de crédito posteriormente.
Se você precisa de ajuda, não custa pedir
Se sua empresa de cartão não descreveu claramente como está ajudando os consumidores em dificuldades agora, isso não significa necessariamente que não haja opções. Se você não conseguir fazer um pagamento mensal, estiver preocupado com a possibilidade de precisar pagar atrasado ou com sua estabilidade financeira em geral neste momento, entre em contato com o (s) emissor (es) do cartão de crédito antes de ficar para trás.
Ao entrar em contato com os emissores, seja persistente, mas paciente. Muitos bancos notaram que o volume de chamadas é alto, os tempos de espera podem ser longos e as opções de comunicação online, como enviar uma mensagem segura por meio de sua conta online ou atendimento ao cliente, podem ser uma alternativa mais rápida.
Por último, mantenha o controle de seu relatório de crédito para certificar-se de que qualquer assistência financeira da qual você aproveite não está prejudicando seu histórico de crédito. Em circunstâncias normais, você recebe três relatórios gratuitos das agências a cada ano (via AnnualCreditReport.com), mas agora, todas as três agências estão generosamente oferecendo acesso gratuito aos seus relatórios todas as semanas até abril de 2021.