Empréstimo de fluxo de caixa

Publicado por Javier Ricardo

O que é um empréstimo de fluxo de caixa?


Um empréstimo de fluxo de caixa é um tipo de empréstimo não garantido usado para as operações do dia a dia de uma pequena empresa.
O empréstimo é usado para financiar capital de giro – pagamentos de estoque, folha de pagamento, aluguel, etc. – e é pago de volta com os fluxos de caixa de entrada da empresa.


Os empréstimos de fluxo de caixa não são considerados empréstimos bancários convencionais, o que implica uma análise de crédito mais completa de uma empresa.
Em vez disso, um credor faz uma avaliação da capacidade de geração de fluxo de caixa do mutuário ao determinar os termos de um empréstimo de fluxo de caixa.

Como funciona um empréstimo de fluxo de caixa


Empréstimos de fluxo de caixa são normalmente procurados por pequenas empresas que não têm um longo histórico de crédito, ativos significativos para garantir um empréstimo ou um histórico estabelecido de lucratividade.
Por causa desses fatores, um credor exigirá taxas de juros mais altas em um empréstimo de fluxo de caixa para compensá-lo pelo maior risco de reembolso, embora em alguns casos um penhor geral ou garantias pessoais pelo (s) signatário (s) do empréstimo sejam exigidos como parte do o acordo da dívida.


Além disso, a taxa de originação de um empréstimo de fluxo de caixa é mais alta do que a de um empréstimo tradicional e está ainda sujeita a taxas maiores sobre pagamentos em atraso.
Por mais necessário que seja a contração de um empréstimo para o fluxo de caixa, no caso de uma pequena empresa que não tem opções de financiamento, deve ser reembolsado o mais rápido possível, pois representa um dreno nas finanças do negócio.

Um empréstimo para fluxo de caixa pode ajudar uma pequena empresa a financiar as operações do dia-a-dia no curto prazo, mas deve ser pago rapidamente.

Exemplo de um empréstimo de fluxo de caixa


Uma padaria de esquina está buscando US $ 10.000 para comprar ingredientes para pães, doces e biscoitos, bem como embalagens de papel e caixas.
Com apenas um forno e alguns acessórios para móveis, a pequena empresa não tem ativos suficientes para obter um empréstimo baseado em ativos do banco da rua. Ele recorre a um credor online para um empréstimo de fluxo de caixa para financiar o estoque de matéria-prima. Conforme a padaria transforma seus produtos em dinheiro nas semanas seguintes, ela paga o empréstimo de US $ 10.000 com juros.