Você está tentando escolher o melhor entre um empréstimo pessoal e uma linha de crédito? Se SIM, aqui está uma comparação detalhada entre empréstimos pessoais e linha de crédito.
Quando se trata de financiamento a crédito no mundo de hoje, existem tantas opções que é fácil ficar confuso sobre a escolha certa. Porém, é muito importante escolher sempre a opção que melhor se adapta às suas necessidades e com taxas de juros que você possa pagar.
Neste artigo, você aprenderá a diferença entre empréstimo pessoal e linha de crédito pessoal. Você também aprenderá qual é a melhor opção para escolher em diferentes circunstâncias.
Tabela de conteúdo
- O que é um empréstimo pessoal?
- O que é uma linha de crédito pessoal?
- Quando solicitar um empréstimo pessoal
- Quando solicitar uma linha de crédito pessoal
O que é um empréstimo pessoal?
Um empréstimo pessoal é um montante fixo que você obtém de seu banco ou instituição financeira que deverá pagar no futuro com juros.
Os empréstimos pessoais podem ser usados para financiar despesas de emergência, para comprar um carro, reformar sua casa ou para fins de consolidação de dívidas. As taxas de juros de um empréstimo pessoal podem ser fixas ou variáveis e as opções de reembolso variam de acordo com o valor do empréstimo, a finalidade e outros fatores.
Um empréstimo pessoal também pode ser garantido ou não. Para obter um empréstimo pessoal garantido, você terá que colocar um ativo como garantia para que, no caso de inadimplência no pagamento do empréstimo ou não puder pagar o empréstimo, a garantia será usada pela instituição financeira para compensar o montante do empréstimo.
Os empréstimos pessoais inseguros, por outro lado, são para pessoas que não possuem ativos que possam ser usados como garantia. Os empréstimos não garantidos são empréstimos de alto risco e, como não há ativos que possam ser vendidos pela instituição financeira para recuperar seus fundos, caso você não consiga pagar o empréstimo, o banco normalmente cobra uma quantia muito elevada como taxa de juros.
O que é uma linha de crédito pessoal?
Uma linha de crédito pessoal difere de um empréstimo pessoal em vários aspectos, embora ambos tenham algumas semelhanças.
Uma linha de crédito pessoal é um empréstimo reutilizável oferecido a um indivíduo que pode ser acessado sempre que ele desejar. Então, digamos que você queira uma linha de crédito pessoal; você tem que enviar toda a papelada necessária, o banco irá analisá-la e decidir se você se qualifica para uma linha de crédito ou não.
Se você se qualificar, o banco aprovará uma quantia específica como linha de crédito. Se o banco aprovar uma linha de crédito pessoal de $ 10.000, você pode decidir sacar a soma total ou parte dela (digamos $ 2.000).
Agora, aqui está o problema: se você precisar de fundos extras no futuro, não precisará solicitar outro empréstimo, desde que a linha de crédito ainda seja válida; você pode simplesmente retirar sua linha de crédito existente e, em seguida, reembolsar tudo no final do prazo do empréstimo.
Uma linha de crédito funciona como um cartão de crédito e serão cobradas taxas de juros para os valores sacados e utilizados da linha de crédito, e não para a soma total aprovada. Portanto, se você sacou apenas $ 2.000 dos $ 10.000 aprovados, só precisará pagar juros sobre os $ 2.000 que retirou.
Assim como os empréstimos pessoais, existem dois tipos diferentes de linha de crédito pessoal – linha de crédito pessoal não garantida que pode ser obtida sem garantia, mas a uma taxa de juros mais alta, e linha de crédito pessoal garantida que deve ser obtida com garantia.
Empréstimo Pessoal vs Empréstimo por Linha de Crédito: Qual é o Melhor?
Existem algumas considerações a serem feitas ao tentar determinar a melhor opção para você entre um empréstimo pessoal e uma linha de crédito pessoal.
Um empréstimo pessoal envolve o recebimento de uma quantia total após a aprovação e, em seguida, o pagamento de parcelas mensais fixas todos os meses, enquanto uma linha de crédito pessoal é mais flexível – cabe a você determinar quanto você pode pagar mensalmente e, em seguida, limitar sua retirada para esse montante.
Quando solicitar um empréstimo pessoal
É melhor solicitar um empréstimo pessoal quando precisar de uma quantia total (grandes quantias) para financiar despesas únicas.
Por exemplo, se você precisa consertar sua casa e precisa fazer os pagamentos de uma vez, você pode solicitar um empréstimo pessoal.
Os empréstimos pessoais também são ótimos para fins de consolidação de dívidas. Você pode consolidar vários cartões de crédito com juros elevados em um único empréstimo pessoal para reduzir suas taxas de juros. Os empréstimos pessoais também podem ser usados para despesas de emergência que exigem fundos enormes.
Quando solicitar uma linha de crédito pessoal
A linha de crédito pessoal, por outro lado, é melhor para quando você precisa ter acesso a um fluxo de caixa constante, mas não precisa necessariamente fazer despesas imediatas. Por exemplo, se você é um indivíduo autônomo com renda irregular, pode solicitar uma linha de crédito pessoal para ter acesso a dinheiro que pode usar para financiar suas despesas mensais e, em seguida, reembolsar quando receber o fluxo de caixa .