Para estudantes internacionais que não são cidadãos dos EUA ou residentes permanentes, cobrir os custos de um diploma universitário nos EUA pode ser um desafio. Isso porque o status de cidadania ou residência é um grande fator na elegibilidade para auxílio federal a estudantes e a maioria dos empréstimos estudantis particulares.
Mas alguns credores fazem empréstimos estudantis privados (e opções de refinanciamento) disponíveis para tomadores de empréstimos não americanos. Comparamos seus requisitos de elegibilidade, taxas e taxas e termos de reembolso para determinar os melhores empréstimos estudantis internacionais para suas necessidades.
| Emprestador | Por que escolhemos isso | APR fixo * | APR variável * |
|---|---|---|---|
| Citizens Bank | Melhor Geral |
3,99% –10,92% 4,39% –11,39% (grad) |
1,19% -10,67% 1,37% -11,12 (grad) |
| Financiamento MPower | Melhor para estudantes internacionais de graduação |
14,98% 12,94% (grad) |
N / D |
| Prodigy Finance (somente graduação) | Melhor para estudantes internacionais de pós-graduação | 6,7% mínimo | Mínimo 5,4% |
| Sallie Mae | Melhor com um co-signatário |
4,25% –12,59% 4,75% –12,11% (grad) |
1,25% –11,35% 2,25% –11,76% (grad) |
| Empréstimos estudantis da Ascent | Melhores taxas de juros |
3,38% -13,72% 3,44% -13,72% (grad) |
2,44% -12,39% 2,47% -12,39% (grad) |
| SoFi | Melhor para Refinanciamento | 2,99% -6,09% | 2,25% -6,09% |
* APRs incluem descontos nas taxas de inscrição em pagamentos automáticos, se oferecidos. Descontos adicionais podem estar disponíveis.
Citizens Bank: melhor geral
O Citizens Bank assume a liderança entre os empréstimos estudantis internacionais graças às suas taxas de juros competitivas e prazos de reembolso flexíveis. Também oferece caminhos para que os mutuários que se tornem estrangeiros residentes ou cidadãos possam, posteriormente, refinanciar seus empréstimos estudantis e liberar um co-signatário.
Os estudantes internacionais podem solicitar um empréstimo estudantil do Citizens Bank com um co-signatário qualificado que seja cidadão americano ou residente permanente. O Citizens Bank também aceita pedidos de refinanciamento de empréstimos estudantis de estrangeiros residentes com um número de seguro social (SSN) válido dos EUA e um cidadão americano ou co-signatário residente.
Os mutuários que planejam trabalhar nos EUA após a formatura e obter a cidadania ou residência permanente podem liberar um co-signatário após 36 pagamentos em dia. Você precisa fornecer prova de cidadania ou status de residente e atender aos requisitos de verificação de crédito e de renda.
Escolha entre três opções de reembolso, incluindo reembolso imediato, adiamento total ou pagamentos parciais de juros enquanto estiver na escola.
- Faixa APR fixa: 3,99% –10,92% para alunos de graduação; 4,39% -11,39% para alunos de graduação
- Faixa de APR variável: 1,19% -10,67% para alunos de graduação; 1,37% -11,12% para alunos de graduação
- Valores do empréstimo: $ 1.000 a $ 150.000
- Duração do reembolso: 5, 10 ou 15 anos
- Co-signatário necessário para estudantes internacionais: Sim
- Pontuação de crédito mínima: não listado
- Taxa de originação: nenhuma
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Refinanciamento de empréstimos estudantis para residentes estrangeiros com um cidadão dos EUA ou co-signatário residente
-
Liberação de co-signatário disponível se o mutuário se tornar um cidadão americano ou residente permanente
-
Taxas de juros competitivas e sem taxa de originação
-
Taxas de juros competitivas e sem taxa de originação
-
Sem pré-qualificação de soft credit
Financiamento MPower: Melhor para alunos internacionais de graduação
MPower oferece empréstimos estudantis internacionais para estudantes nos EUA e Canadá, incluindo beneficiários do DACA, refugiados e requerentes de asilo. Baseia as decisões de empréstimo no “potencial de ganhos futuros” e não exige histórico de crédito dos EUA, garantias ou um co-signatário. Você deve estar dentro de dois anos após a graduação e frequentar uma das mais de 350 faculdades que o credor aprovou para financiamento.
MPower se destaca por seus custos, detalhes e requisitos de empréstimo transparentes, e por trabalhar com alunos de graduação que não têm um co-signatário.
MPower tem taxas de juros mais altas em geral em comparação com outros credores, bem como uma taxa de originação de empréstimos estudantis de 5%. Seus empréstimos internacionais para estudantes de graduação carregam as taxas mais altas, enquanto taxas mais baixas são oferecidas a estudantes internacionais de pós-graduação e a cidadãos americanos, residentes permanentes e beneficiários do DACA.
Os mutuários podem reduzir sua taxa em até 1,50%, 0,50% para cada um dos seguintes itens: inscrição em pagamentos automáticos, seis pagamentos automáticos dentro do prazo e comprovante de graduação e emprego.
Os mutuários pagam apenas juros até seis meses após a escola, quando o reembolso total começa ao longo de um prazo de reembolso de 10 anos. O Financiamento MPower oferece outros benefícios que podem ajudar os mutuários internacionais, incluindo bolsas de estudo, cartas de apoio a vistos e serviços de estratégia de carreira gratuitos.
- Faixa de APR fixa: 14,98% para alunos de graduação internacionais, 12,94% para alunos de pós-graduação internacionais
- Valores do empréstimo: $ 2.001 a $ 25.000 por empréstimo, limite vitalício de $ 50.000
- Duração do reembolso: 10 anos
- Co-signatário necessário para estudantes internacionais: Não
- Pontuação de crédito mínima: Nenhum
- Taxa de originação: 5%
-
Empréstimos para estudantes internacionais sem necessidade de co-signatário, garantia ou histórico de crédito nos EUA
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Descontos de taxas de juros de até 1,50%
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Benefícios para associados, como auxílio para visto, bolsas de estudo e serviços de carreira
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Taxas de juros mais altas e uma taxa de origem de 5%
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Sem opção de adiamento total na escola
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Limites de empréstimo mais baixos de até $ 25.000 por período acadêmico e $ 50.000 no total
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Deve estar dentro de dois anos após a graduação para se qualificar
Prodigy Finance: Melhor para estudantes internacionais de pós-graduação
A Prodigy Finance oferece empréstimos estudantis internacionais para estudantes de graduação, oferecendo taxas competitivas sem um co-signatário. Ele trabalha com alunos que estão estudando no exterior, matriculados em um dos mais de 750 programas de pós-graduação que apóia e que são residentes de países e regiões elegíveis para o Prodigy.
Como a MPower Financing, a Prodigy Finance oferece empréstimos estudantis internacionais para mutuários que não têm um co-signatário. Mas a Prodigy Finance atende apenas a alunos de pós-graduação.
Prodigy Finance oferece apenas uma taxa variável sobre seus empréstimos estudantis e exige uma taxa de originação de até 4%. Os alunos de pós-graduação podem emprestar um mínimo de US $ 15.000, enquanto o máximo é baseado na inscrição individual.
Os pagamentos são totalmente adiados enquanto você está inscrito e por um período de carência de seis meses depois. Prodigy oferece acordos de tolerância mediante solicitação, que podem suspender os pagamentos por até três meses de cada vez.
- Faixa de APR fixa: mínimo de 6,7% para alunos de graduação
- Faixa de APR variável: 5,4% mínimo para alunos de pós-graduação
- Valor do empréstimo: $ 15.000 até o custo total de atendimento
- Duração do reembolso: 7 a 20 anos
- Co-signatário necessário para estudantes internacionais: Não
- Pontuação de crédito mínima: não listado
- Taxa de originação: até 4%
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Estudantes internacionais de pós-graduação podem se inscrever sem um co-signatário
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Taxas de juros variáveis competitivas
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Adiamento total durante a inscrição e um período de carência de 6 meses
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Acordos de tolerância oferecidos mediante solicitação por períodos de três meses
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Taxa de originação de até 4%
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Elegibilidade limitada a programas de pós-graduação e países ou regiões específicos
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Deve pedir emprestado no mínimo $ 15.000
Sallie Mae: Melhor com um co-signatário
Sallie Mae oferece termos semelhantes para Citizens Bank (melhor vencedor da categoria geral), embora Citizens supere este credor com taxas ligeiramente melhores, especialmente para estudantes de pós-graduação. Ainda assim, gostamos que Sallie Mae tenha taxas competitivas para mutuários que se inscrevam com um co-signatário, opções de reembolso flexíveis, incluindo tolerância, e a opção de liberar um co-signatário se você se tornar um residente ou cidadão dos EUA.
Sallie Mae aceita inscrições de estudantes internacionais e destinatários de Ação deferida para chegadas na infância (DACA) com um co-signatário qualificado.
Se você planeja trabalhar nos Estados Unidos após concluir seus estudos, poderá se qualificar para a liberação de co-signatário se se tornar um cidadão americano ou adquirir o status de residente permanente. Você também precisará fazer 12 meses de pagamento pontual e integral, estar empregado e atender a outros critérios financeiros.
As opções de reembolso da Sallie Mae incluem adiamento total dentro da escola, pagamentos menores apenas com juros ou pagamentos fixos de $ 25. Se você precisar de alívio do empréstimo estudantil assim que o reembolso começar, Sallie Mae oferece tolerância, mediante solicitação, por três meses de cada vez, até 12 meses ao longo da vida do seu empréstimo.
- Faixa de APR fixa: 4,25% –12,59% para alunos de graduação; 4,75% -12,11% para alunos de pós-graduação
- Faixa de APR variável (se aplicável): 1,25% –11,35% para alunos de graduação; 2,25% -11,76% para alunos de graduação
- Valores do empréstimo: $ 1.000 até o custo total de atendimento
- Duração do reembolso: 5 a 20 anos, dependendo do tipo de empréstimo
- Co-signatário necessário para estudantes internacionais: Sim
- Pontuação de crédito mínima: não listado
- Taxa de originação: nenhuma
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Opção para liberar co-signatário se você se tornar um cidadão americano ou residente permanente
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Taxas competitivas de empréstimo para estudantes e sem taxa de originação
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Adiamento e tolerância na escola disponíveis
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Sem opção para estudantes internacionais sem um co-signatário
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Sem pré-qualificação de soft-credit
Empréstimos para estudantes da Ascent: melhores taxas de juros
A Ascent Student Loans fez parte da lista oferecendo algumas das melhores taxas de juros para estudantes internacionais (com um cidadão americano ou residente co-signatário). Não está no topo da nossa lista porque não há opção de liberar um co-signatário ou refinanciar.
O Ascent Student Loans aceita inscrições de cidadãos não americanos, não residentes e beneficiários do DACA para empréstimos de graduação e pós-graduação se eles adicionarem um cidadão americano ou residente co-signatário. As taxas iniciais desse credor para empréstimos de taxa fixa e variável estão entre as mais baixas que encontramos, sem taxa de originação.
O Ascent recompensa os mutuários qualificados após a formatura, oferecendo 1% em dinheiro de volta sobre o saldo pendente do empréstimo estudantil.
As opções de reembolso flexíveis são outro benefício. Os mutuários podem adiar os pagamentos na escola ou optar por fazer pagamentos menores apenas com juros ou $ 25 mensais. O período de carência do empréstimo estudantil da Ascent é de nove meses. A Ascent também oferece opções de tolerância e diferimento e um plano de reembolso gradual, que os mutuários elegíveis podem usar para reduzir os custos mensais no início do reembolso.
- Faixa APR fixa: 3,38% –13,72% para alunos de graduação; 3,44% -13,72% para alunos de pós-graduação
- Faixa de APR variável (se aplicável): 2,44% –12,39% para alunos de graduação; 2,47% -12,39% para alunos de pós-graduação
- Montantes do empréstimo: $ 1.000 a $ 200.000 (total agregado)
- Duração do reembolso: 5, 7, 10, 12, 15 ou 20 anos (dependendo do empréstimo e tipo de taxa selecionado)
- Co-signatário necessário para estudantes internacionais: Sim
- Pontuação de crédito mínima: não listado
- Taxa de originação: nenhuma
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Taxas competitivas de empréstimo para estudantes sem taxa de originação
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1% de recompensa em dinheiro de volta após a formatura
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Opções flexíveis de reembolso, incluindo adiamento na escola e pagamentos graduais
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Opções de tolerância e adiamento para mutuários em dificuldades financeiras
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Nenhuma opção de empréstimo estudantil sem um co-signatário para cidadãos não americanos e estudantes sem status de residente permanente
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Sem autorização de co-signatário para estudantes internacionais
SoFi: Melhor para Refinanciamento
Se você já se formou e está procurando opções para administrar dívidas estudantis existentes, o refinanciamento pode ser uma maneira de fazer isso. A SoFi se destaca por ter alguns dos requisitos de elegibilidade mais claros e flexíveis para tomadores internacionais. A SoFi também oferece taxas competitivas e sólidos benefícios e proteções para o mutuário.
Você pode solicitar o refinanciamento de dívidas estudantis por conta própria se se tornar um cidadão, residente permanente ou estrangeiro não residente com um dos seguintes vistos: E-2, E-3, H-1B, J-1, L-1, O-1.
Se você não atender aos requisitos acima, ainda poderá se inscrever se adicionar um cidadão americano qualificado ou um residente permanente co-signatário. A SoFi honrará os primeiros 6 meses do período de carência de sua dívida existente. Também oferece serviços de carreira, incluindo coaching individual, para seus clientes de refinanciamento de empréstimos estudantis.
Os mutuários na escola também podem considerar a SoFi, já que a elegibilidade está aberta a estrangeiros residentes não permanentes e beneficiários do DACA que se inscrevam com um cidadão americano ou co-signatário residente permanente.
- Faixa de APR fixa: 2,99% –6,09% para refinanciamento de empréstimos estudantis
- Faixa de APR variável: 2,25% –6,09% para refinanciamento de empréstimos estudantis
- Valores de refinanciamento: $ 5.000 até o saldo total do empréstimo
- Duração do reembolso: 5, 7, 10, 15 ou 20 anos
- Co-signatário necessário para estudantes internacionais: Sim para empréstimos de graduação e pós-graduação; Não para refinanciamento de empréstimo de estudante com visto elegível
- Pontuação de crédito mínima: não listado
- Taxa de originação: nenhuma
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Refinanciamento de empréstimos estudantis sem um co-signatário para certos titulares de visto
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Taxas de juros competitivas e sem taxas de originação
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Benefícios para membros, como coaching de carreira e desconto na tarifa
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Proteção ao desemprego e tolerância disponível
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Maior valor mínimo de empréstimo de $ 5.000
Quem se qualifica como não cidadão elegível para auxílio federal a estudantes?
Alguns alunos podem ser elegíveis para auxílio federal a estudantes, mesmo que não sejam cidadãos americanos. Aqui está quem pode se qualificar como um não cidadão elegível para auxílio estudantil federal:
- Um residente permanente dos EUA com um Formulário I-551, I-151 ou I-551C (também chamado de “cartão verde”), que é a forma mais comum de se qualificar como um não cidadão elegível
- Cidadão dos EUA, como um nativo da Samoa Americana ou das Ilhas Swains
- Cidadão dos Estados Federados da Micronésia, da República das Ilhas Marshall ou da República de Palau
- Um estudante com registros de chegada e partida (I-94) do US Citizens and Immigration Services (USCIS) com status de refugiado, asilo concedido, cubano-haitiano, condicional ou condicional (emitido antes de 1º de abril de 1980)
- Um estudante com um T-Visa para vítimas de tráfico de pessoas ou cujos pais têm status de não-imigrante T-1
- Um “estrangeiro qualificado como imigrante agredido” que é vítima de abuso por parte de um cônjuge ou progenitor que seja cidadão ou residente permanente
- Certos alunos nativos americanos nascidos no Canadá
Se você for um não cidadão elegível, preencha um Formulário Gratuito para Auxílio Federal ao Estudante (FAFSA) para solicitar o auxílio federal estudantil.
Infelizmente, os destinatários do DACA não são atualmente elegíveis para auxílio federal a estudantes, mas devem falar com seu escritório de auxílio financeiro para obter mais apoio e recursos para pagar a faculdade.
Os alunos internacionais recebem ajuda financeira?
Os estudantes internacionais que não se qualificam como não cidadãos qualificados não podem acessar o auxílio federal ao estudante, desde bolsas Pell e estudos para trabalho até empréstimos federais para estudantes. Mas isso não significa que você não consiga ajuda para pagar a faculdade.
Aqui estão algumas fontes potenciais de ajuda estudantil para estudantes internacionais:
- A ajuda institucional inclui fundos fornecidos pela faculdade ou programa que você está cursando.
- Bolsas de estudo e subsídios podem ser oferecidos por organizações privadas, sem fins lucrativos e até mesmo agências governamentais. Encontre-os com mecanismos de busca de bolsas de estudo, como FastWeb ou College Board, ou ferramentas específicas para estudantes internacionais, como o banco de dados IEFA.
- Auxílio estudantil do governo do seu país.
Não negligencie outras maneiras de conseguir dinheiro para a faculdade. Os alunos internacionais geralmente podem trabalhar no campus (e possivelmente fora do campus, dependendo do status do visto) e usar os ganhos para cobrir despesas.
Onde você pode obter um empréstimo para estudante internacional?
Ao procurar um empréstimo internacional para estudantes, comece com o escritório de ajuda financeira de sua escola. É seu trabalho ajudar os alunos a encontrar recursos para pagar a faculdade, e os consultores podem sugerir credores que trabalhem com alunos internacionais em sua escola.
Se você planeja se inscrever com um co-signatário, provavelmente terá mais opções. Vários bancos e credores oferecerão empréstimos estudantis para estudantes internacionais com um co-signatário bem qualificado, cidadão dos EUA ou residente permanente:
- Empréstimos estudantis da Ascent
- Citizens Bank
- Descobrir
- Earnest (o mutuário principal deve ter seu próprio SSN)
- Sallie Mae
- SoFi
Se você é um estudante internacional sem um co-signatário, é mais provável que os credores online ofereçam opções alternativas de financiamento. MPower Financing e Prodigy Finance são os destaques aqui, ambos aceitam inscrições sem a necessidade de um co-signatário, oferecendo termos e custos claros.
Como escolher o emprestador internacional certo de empréstimos para estudantes
Aqui está o que você deve procurar para encontrar os melhores empréstimos estudantis internacionais para sua situação:
- Requisitos de elegibilidade que você pode satisfazer
- Taxas de juros e taxas baixas (leve em consideração os descontos nas taxas)
- Limites de empréstimo que permitem que você peça emprestado o que você precisa
- Sua opção de reembolso na escola desejada (adiamento total ou pagamentos somente com juros, por exemplo)
- Adiamento, tolerância ou outras proteções do mutuário durante o reembolso
- Outros recursos, como suporte de carreira ou opções de liberação de co-signatário
Como escolhemos os melhores empréstimos internacionais para estudantes
A pesquisa para este artigo abrangeu credores privados de empréstimos estudantis de empréstimos estudantis privados de graduação (bem como empresas que refinanciam empréstimos estudantis) restritos a bancos nacionais, cooperativas de crédito e credores. Os critérios para medir cada credor incluíram todas as faixas de APR disponíveis para esses empréstimos, taxas cobradas, planos de reembolso e opções de dificuldades oferecidas e a inclusão de recursos adicionais, como liberação de co-signatário, a disponibilidade de um empréstimo pai e a capacidade de refinanciar .
Em última análise, o “melhor de” concedeu o status mais elevado aos credores disponíveis em todo o país que ofereciam as menores TAEGs fixas, os programas de privação mais abrangentes e o menor número de taxas.
The Bottom Line
A busca por empréstimos estudantis pode ser complicada para estudantes internacionais, mas é possível encontrar um credor que atenda às suas necessidades. Você terá mais opções se tiver um cidadão americano ou residente permanente disposto a agir como seu co-signatário. Use nossas dicas para compras de empréstimos e a lista dos melhores empréstimos estudantis internacionais para começar sua busca por ajuda com o financiamento da faculdade.