Quer saber exatamente quanto tem disponível para gastar em sua conta bancária? Você gostaria de detectar erros (incluindo erros bancários e erros que você cometeu) antes que eles causassem problemas graves? Equilibrar sua conta bancária ajuda você a controlar tudo em sua conta e é uma tarefa relativamente fácil.
Você já pode registrar os cheques que emitiu em seu registro de cheques, mas existem maneiras adicionais de rastrear a atividade em suas contas.
- Planilhas do Excel: para usuários do Microsoft Office, há um modelo simples de planilha do Excel, bem como versões mais robustas que rastreiam suas categorias de gastos para você.
- Planilhas Google: para rastrear tudo em sua conta do Google, use a versão clássica do talão de cheques ou escolha o design mais simples possível.
- Open Office: os fãs de código aberto também têm um modelo disponível.
- Caneta e papel: se você preferir usar o analógico, verifique o verso de seus extratos bancários – provavelmente há um modelo impresso nele. Você também pode baixar e imprimir um formulário de verificação de saldo.
Como equilibrar sua conta
Não importa o formato usado, você deve ser capaz de realizar duas tarefas críticas:
- Saiba quanto dinheiro você tem disponível para gastar.
- Reveja as transações para detectar erros ou sinais de roubo de identidade em sua conta.
Qualquer um dos modelos acima o ajudará a fazer isso. Para começar, pegue o saldo de sua conta mais recente. Tradicionalmente, você obteria esse número em seu extrato mensal, mas também pode obter um saldo atualizado online. (Ainda vale a pena equilibrar sua conta a cada mês, mesmo se você puder ver seu saldo online – isso ajuda a detectar erros e incentiva os gastos cuidadosos.)
Procure uma entrada em sua conta chamada “saldo final”, “saldo final anterior” ou “saldo inicial”. Insira este valor em seu formulário ou planilha.
Adicionar depósitos pendentes
Em seguida, adicione quaisquer depósitos e créditos ausentes ao saldo acima. Esses são itens que ainda não foram mostrados como transações em sua conta, mas que você tem certeza que serão creditados.
Por exemplo, você pode ter depositado fundos em um caixa eletrônico no fim de semana. Você sabe por experiência que seu banco creditará o valor total em sua conta na segunda-feira. Ou você pode saber que seu cheque de pagamento sempre chega em sua conta em um determinado dia.
Insira cada um desses créditos ou depósitos individualmente. Para planilhas e modelos com colunas separadas para depósitos e retiradas, coloque essas transações na coluna denominada “Créditos”.
Subtrair pagamentos pendentes
Em seguida, subtraia itens pendentes, como retiradas e pagamentos que ainda não apareceram como transações, mas que você sabe que chegarão à sua conta em breve. Por exemplo, você pode ter passado um cheque para alguém que ainda não o sacou. Você deve ter um registro desse cheque em seu registro de cheques. Ou talvez você saiba que o pagamento da hipoteca será deduzido automaticamente em breve. Certifique-se de subtrair esse valor.
No seu modelo ou planilha, esses números vão para a coluna intitulada “Débitos”.
Faça as contas
Agora você tem o seguinte:
- O saldo informado pelo seu banco
- Adições à sua conta
- Itens para subtrair de sua conta
Depois de adicionar os depósitos e subtrair os débitos, você verá o novo saldo de sua conta.
Rever transações
Analise todas as transações em seu extrato bancário (ou online) e compare todos os cheques pagos ao seu registro de cheques. Se você não tem certeza do que é algo, descubra. Pode ser um sinal de roubo de identidade, um erro de banco ou mesmo uma “cobrança cinza” – aquelas pequenas cobranças que você não percebe, mas que podem aumentar rapidamente, como uma assinatura não utilizada que você quer cancelar, uma mensalidade taxa que continua subindo ou uma nova cobrança de uma empresa quando você já cancelou. A revisão de suas transações permite que você encontre quaisquer cobranças incômodas de drenagem de contas bancárias como essas e cuide delas para sempre.
Uma maneira fácil de revisar as transações é marcar as transações que são legítimas e que você fez referência cruzada com o seu registro de cheque.
- Se você estiver fazendo isso no papel , coloque uma marca de seleção ao lado de cada item em seu registro de cheques depois de encontrá-lo em seu extrato bancário (e coloque uma marca de seleção ao lado de cada item em seu extrato depois de encontrá-lo em seu registro de cheques).
- Se você estiver fazendo isso em uma planilha , sinalize as transações que você reconciliou com algo, talvez um “1”. Dessa forma, você pode classificar facilmente sua planilha para encontrar quaisquer transações que não tenham esse sinalizador. Alternativamente, pinte as células das transações reconciliadas para que você possa digitalizar facilmente e ver se algo está faltando.
Etapas bônus
Agora que você revisou todas as transações, sua conta deve estar livre de surpresas. Mas você pode fazer ainda mais para otimizar sua conta bancária.
- Configure alertas para que seu banco o notifique automaticamente sobre qualquer grande saque ou se seu saldo cair abaixo de um determinado nível. A maioria dos bancos e cooperativas de crédito pode enviar alertas de texto ou e-mail com base nas regras que você especificar.
- Mantenha uma reserva de dinheiro em sua conta para que possa absorver quaisquer surpresas. As taxas de fundos insuficientes podem custar US $ 35 ou mais, e seu banco ainda pode aplicar essas taxas, mesmo se você optar por sair do cheque especial.
- Avalie suas opções de cheque especial e decida se deseja proteção de cheque especial em sua conta. Se você depende de saques a descoberto para financiar seus gastos (ou “evitar constrangimento”), há um problema. Mas se você mantê-lo lá apenas em caso de emergência (e, portanto, nunca pagar as taxas), pode fazer sentido. Algumas opções, como uma transferência de poupança ou uma linha de crédito de cheque especial, podem ser mais baratas do que a proteção de cheque especial tradicional.