A maneira mais eficaz de saldar sua dívida é se concentrar em pagar uma dívida de cada vez, enquanto faz pagamentos mínimos nas outras contas. À medida que você paga as contas, você aplica seus pagamentos de quantia total à próxima dívida de sua lista. Embora você possa priorizar dívidas da maneira que desejar, os dois métodos mais eficazes são o método da bola de neve da dívida e o método da avalanche de dívida.
Criamos uma planilha do Google Sheets (The Balance Credit Card Debt Worksheet) para ajudá-lo a coletar os detalhes do seu cartão de crédito – e fazer as contas. Além de somar os totais das dívidas de quaisquer cartões adicionados à lista, a planilha também calcula o índice de utilização de crédito, um fator importante na pontuação de crédito. Você também pode usar a planilha para ajudá-lo a decidir em qual dívida se concentrar primeiro.
Como funciona o método bola de neve da dívida
Com o método bola de neve, você paga suas dívidas do menor ao maior valor devido, independentemente da taxa de juros ou de outros fatores da conta. Isso permite que você pague pequenas dívidas rapidamente, fazendo mais progresso no sentido de equilibrar as contas. Depois de pagar uma conta, passe esse pagamento mensal para a próxima conta, enquanto continua com os pagamentos mínimos de suas outras dívidas. Repita o processo até que todas as suas contas sejam pagas.
Com o método da bola de neve da dívida, você organizaria suas dívidas assim:
| Equilíbrio | Taxa de porcentagem anual (APR) |
|---|---|
| $ 850 | 22% |
| $ 1.400 | 18% |
| $ 3.600 | 24% |
| $ 5.325 | 14% |
Você começaria pagando o máximo que pudesse para o saldo de $ 850 do cartão de crédito, pagando apenas o mínimo devido nas contas restantes.
Como funciona o método de avalanche de dívida
O método da avalanche de dívidas concentra-se em pagar a dívida do cartão de crédito começando com aquela com a maior taxa de juros, independentemente do saldo total ou do pagamento mensal. Semelhante ao método da bola de neve da dívida, você se concentra em pagar uma dívida de cada vez, fazendo uma grande soma total para uma conta e pagamentos mínimos em suas outras contas até pagar o cartão de juros mais altos.
No método da avalanche de dívida, veja como você pagaria os mesmos saldos listados antes:
| Equilíbrio | Taxa de porcentagem anual (APR) |
|---|---|
| $ 3.600 | 24% |
| $ 850 | 22% |
| $ 1.400 | 18% |
| $ 5.325 | 14% |
Com este plano, você começaria pagando a dívida com a taxa de juros de 24% enquanto fazia os pagamentos mínimos das contas restantes.
Qual método é o certo para você?
O método da avalanche de dívidas economiza dinheiro a longo prazo, porque você primeiro se livra de suas dívidas mais caras. No entanto, se sua dívida com maior taxa de juros também for a maior dívida, levará mais tempo para ser liquidada, o que pode ser desanimador.
Para muitas pessoas, o método da bola de neve da dívida parece mais compensador, especialmente no início, porque você pode riscar dívidas menores ao pagá-las rapidamente.
Psicologicamente, as pessoas tendem a se sentir motivados a reduzir o total de número de dívidas, em vez do que o total da dívida montante devido . Se você está tendo dificuldade para se motivar a pagar os saldos do cartão de crédito, a bola de neve da dívida pode ser a melhor abordagem para você.
Próximas etapas e mais recursos
Pesar a avalanche de dívidas e o método da bola de neve da dívida, em última análise, se resume a se você deseja economizar dinheiro ou obter o impulso psicológico de pagar as contas mais rapidamente. Na próxima etapa, veremos como lançar seu plano de pagamento da dívida. Aqui estão alguns recursos adicionais para aprender mais sobre os dois métodos mais populares de pagamento de dívidas:
- Saiba mais sobre como usar a estratégia da bola de neve da dívida para saldar sua dívida.
- Ou saiba mais sobre como livrar-se da dívida com a avalanche de dívidas.
- Se você estiver interessado na psicologia por trás da bola de neve da dívida, consulte este breve relatório da Scientific American sobre Por que as pessoas não administram melhor a dívida.