Escolher uma seguradora nunca é fácil. Às vezes você precisa de uma ajudinha. As organizações de classificação de seguros podem fornecer uma visão imparcial de como está o desempenho de uma seguradora, juntamente com os principais pontos fortes e fracos da empresa. A Weiss Ratings é uma organização de classificação bem respeitada no setor de seguros.
História da Empresa
A Weiss Ratings faz parte do Weiss Group, LLC. A empresa tem quatro subsidiárias: Weiss Research, Weiss Ratings, Weiss Capital Management e a Weiss School. A empresa de pesquisa foi fundada em 1971 pelo Dr. Martin D. Weiss como um serviço de revisão de bancos americanos. Em 1987, a empresa adquiriu a TJ Holt & Company e iniciou o negócio de classificação. Durante aquele ano, Weiss também publicou classificações para mais de 15.000 bancos e instituições de poupança e empréstimo.
Os ratings da Weiss se tornaram a primeira organização de classificação de seguros a emitir classificações independentes de força financeira para seguradoras de vida e saúde. Em 1993, Weiss também começou a publicar classificações para seguradoras de propriedades e acidentes. A empresa foi reconhecida pelo US Government Accountability Office (GAO) por ter emitido advertências precisas sobre falhas de seguradoras, incluindo Mutual Benefit Life of New Jersey, Executive Life of California, Fidelity Bankers Life, Executive Life of New York, First Capital Life também como outros. O Weiss Group vendeu as classificações Weiss para TheStreet.com em 2006.No entanto, em 2010, TheStreet.com vendeu a Weiss Ratings de volta ao Weiss Group.
Além das seguradoras, a Weiss Ratings também emite classificações para cooperativas de crédito, bancos, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa e ações.
Listas mais fracas e mais fortes
Para consumidores de seguros, Weiss torna mais fácil escolher a empresa certa para ajudá-lo a obter o melhor valor em uma apólice de seguro, dividindo-a em termos simples que você possa entender. Por exemplo, Weiss publica a lista mais fraca e forte de seguradoras. As empresas classificadas como fracas têm uma classificação “D +” ou inferior. Essas empresas são consideradas financeiramente vulneráveis por causa de ativos, liquidez, ganhos ou outros fatores. Por outro lado, a lista mais forte exibe empresas com classificação “B +” ou melhor.Acredita-se que as empresas com classificação forte tenham uma baixa chance de falência.
Embora as listas mais fortes e mais fracas não possam lhe dar nenhuma garantia de que sua seguradora não irá falir, é uma boa ferramenta para ajudá-lo a ver quais empresas têm uma gestão sólida e um bom desempenho financeiro. Isso é importante para você encontrar uma seguradora que tenha estabilidade financeira para estar por perto quando você precisar, além de ter a capacidade de pagar quaisquer sinistros que os segurados possam ter.
O que significam as classificações de Weiss
Weiss atribuiu classificações de força financeira a mais de 16.000 seguradoras, bancos e cooperativas de crédito usando a seguinte escala de classificação:
- R: Excelente
- B: bom
- C: justo
- D: Fraco
- E: Muito Fraco
- +: O “+” indica uma classificação no terço superior por cento de cada faixa de classificação
- -: O “-“ indica uma classificação no terceiro por cento inferior de cada faixa de classificação
Muitos fatores influenciam a classificação financeira de uma seguradora. As classificações financeiras são conduzidas com grande análise para cada detalhe. Aqui estão algumas das coisas que a Weiss Ratings considera ao atribuir um rating de força financeira:
- Capital
- Qualidade do Ativo
- Lucratividade e liquidez
No site, os consumidores podem visualizar as alterações de classificação de seguros, incluindo quaisquer atualizações ou baixas, e por que as alterações de classificação foram feitas.
The Bottom Line
As classificações da Weiss são abrangentes e fáceis de entender para os consumidores que procuram encontrar a empresa certa para suas necessidades de seguro. Seu serviço é comparável a outras organizações de classificação de seguros, como AM Best, Fitch Ratings e Standard and Poor’s. Você pode ver que tipo de situação financeira sua seguradora tem e como se espera que ela atue. Para obter acesso às ferramentas de classificação do Weiss, você deve se inscrever para uma conta gratuita.
As empresas com fortes classificações de solidez financeira podem resistir bem à desaceleração econômica e às mudanças no mercado de seguros. É importante escolher uma seguradora que possa cuidar de todas as suas obrigações financeiras e pagar os sinistros prontamente. Empresas com classificações financeiras fortes têm baixa chance de falência, o que significa que você pode se sentir seguro ao comprar uma apólice de seguro. No entanto, se você achar que sua empresa tem uma classificação baixa, convém mudar seu seguro para uma empresa financeiramente mais sólida.
Para saber mais sobre como usar a Weiss Ratings, você pode visitar o site da Weiss Rating ou ligar para 1-877-934-7778. Os clientes podem se inscrever para receber dicas de investimento gratuitas. Após a assinatura, os clientes receberão uma assinatura gratuita do boletim informativo Weiss Ratings, insights, análises e outras ofertas especiais.