Escrevendo um plano de negócios da seguradora [modelo de amostra]

Você está prestes a abrir uma seguradora? Se SIM, aqui está um modelo completo de modelo de plano de negócios de seguradora e relatório de viabilidade que você pode usar gratuitamente .

Se você estiver pensando em abrir uma seguradora, deverá obter uma licença de seguro da organização que regulamenta o setor de seguros em seu país antes de ter permissão para abrir sua própria seguradora. Nos Estados Unidos da América, é a National Association of Insurance Commissioners que regula o setor.

O que é necessário para abrir uma seguradora?

Sem dúvida, o processo de obtenção de uma licença de seguro pode não ser fácil; e isso depende da parte do mundo em que você vive. Qualquer candidato a uma licença de seguro seria obrigado a cumprir certos critérios estabelecidos e, às vezes, é a burocracia envolvida em todo o processo que dificulta a obtenção.

Como afirmado anteriormente, você não teria permissão para abrir sua própria seguradora sem primeiro obter a licença necessária. Para ser elegível para se candidatar a uma licença de seguro, você deve primeiro escrever e passar em alguns exames de licenciamento.

Se você for sério e determinado, pode escrever e passar no exame em uma sessão, mas se não, você deve estar pronto para fazer os exames inúmeras vezes. O ponto principal é que esses exames não são baratos; portanto, você deve provar seu valor antes de receber uma licença.

Além do dinheiro que você precisaria para alugar um escritório, registrar a empresa, obter as autorizações comerciais e licença necessárias e, em seguida, fazer provisões para o pagamento de sua equipe por pelo menos 6 meses ou mais, você também deve estar pronto para atender a necessidade / capitalização financeira conforme declarado pelo órgão regulador de seguros em seu país.

Assim como o setor bancário, o setor de seguros é mais um setor que exige que você tenha uma certa base de capital antes de poder entrar em operação plena com êxito – geralmente o dinheiro necessário está na faixa de vários milhares de dólares.

Isso ocorre porque um dos desafios que as seguradoras geralmente enfrentam é a incapacidade de pagar os sinistros. Portanto, para enfrentar esse desafio, qualquer pessoa que pretenda abrir uma seguradora deve atender aos requisitos / capitalização financeiros definidos.

Um modelo de plano de negócios de seguradora

1. Visão geral da indústria

A indústria de seguros é ampla e global por natureza; há vários aspectos em que qualquer pessoa interessada em abrir uma seguradora pode optar por se especializar. Por exemplo; nos Estados Unidos da América e até no Canadá, o seguro para animais de estimação é um aspecto do seguro que está se abrindo gradualmente e é interessante afirmar que é um mercado muito promissor.

Quem pretende abrir uma seguradora tem a opção de escolher uma área de seguros em que se especializar ou pode optar por abrir uma seguradora geral; uma seguradora que se dedica à comercialização de apólice de seguro de vida, apólice de seguro saúde, apólice de seguro automóvel / automóvel e seguro de responsabilidade civil, entre outros.

Os estados unidos da América possuem o maior mercado de seguros do mundo, conforme indicado pelo volume de pagamentos de prêmios. As estatísticas mostram que somente em 2013, da soma total de 4,640 trilhões de dólares americanos de prêmios brutos subscritos em escala global, 1,274 trilhões de dólares americanos, que se traduzem em 27%, foram realmente emitidos nos Estados Unidos da América. Isso mostra o quão grande é a indústria de seguros nos Estados Unidos da América.

Em um relatório divulgado pela McKinsey & Company, estimou-se que a indústria de seguros nos Estados Unidos incorre em cerca de 13 bilhões de dólares americanos anualmente em custos regulatórios desnecessários sob o sistema regulatório estadual

No setor de seguros, apenas as menores seguradoras existem como Corporação Única. É prática na indústria de seguros que a maioria das grandes seguradoras existam como grupos de seguros; eles geralmente fazem parceria com holdings.

Essa prática tem muitos benefícios e, na verdade, os grupos de seguros são conhecidos por sobreviver à turbulência no setor de seguros ano após ano e a capacidade de sobrevivência de companhias de seguros individuais é muito baixa.

Em alguns países, a confiança é um dos principais fatores que impedem o crescimento da indústria de seguros. Além disso, a seguradora continua crescendo e enquanto a economia do país continuar crescendo; a seguradora geralmente acompanha.

O fato de haver várias seguradoras e corretoras de seguros não impede de forma alguma um investidor ou empresário que queira se aventurar no setor de seguros. Se você sabe o que quer e tem a estratégia certa, certamente terá um bom sucesso no setor de seguros.

As pessoas são encorajadas e motivadas a se aventurar no setor de seguros por causa da lucratividade do setor e também por causa do fato de que, apesar do fato de o setor estar saturado, ainda há mais salas para criar seus próprios produtos de seguros exclusivos ou até mesmo parceiros com companhias de seguros maiores se você for capaz de construir com sucesso sua própria companhia de seguros até um certo nível de sucesso.

Também é importante ressaltar que, se você for um investidor interessado em possuir uma carteira no setor de seguros, talvez não precise percorrer todo o caminho para redigir e passar nos exames de seguro exigidos e obter as certificações de seguro necessárias. Tudo o que você precisa fazer é fornecer o financiamento e as conexões necessárias e, em seguida, conseguir que as pessoas que tenham os papéis / documentos necessários sejam parceiros para iniciar sua seguradora.

Assim como a maioria dos negócios, o setor de seguros está bastante aberto para o máximo de pessoas interessadas no setor, desde que você tenha o necessário para administrar uma seguradora. Mesmo que você não tenha os requisitos financeiros e outros para abrir uma seguradora, pode entrar no setor começando como um corretor de seguros credenciado.

2. Resumo Executivo

Mutual Trust Insurance PLC é uma seguradora geral constituída sob as leis dos Estados Unidos como uma sociedade de responsabilidade limitada privada, mas tem planos no futuro próximo de se transformar em uma sociedade de responsabilidade limitada pública.

Isso é para que possamos ser listados na Bolsa de Valores de Nova York. Iniciaremos o negócio no coração da cidade de Nova York – Nova York onde teremos nossa sede e posteriormente expandiremos para outras grandes cidades dos Estados Unidos da América.

A Mutual Trust Insurance PLC foi estabelecida com o único mandato de conduzir negócios de seguros em uma abordagem altamente profissional, ética e voltada para o cliente. Estamos cientes de que os negócios hoje em dia exigem abordagens diversificadas e sofisticadas. É por isso que posicionaremos nossa seguradora para oferecer uma ampla gama de produtos de seguro ao nosso mercado-alvo.

Estamos bem preparados e equipados para competir no altamente competitivo mercado de seguros dos Estados Unidos, por isso decidimos começar vendendo várias coberturas de apólices de seguro, como Vida e Anuidades, Saúde / Seguro Médico, Automóvel / Automóvel , Seguro de animal de estimação, Seguro agrícola, Seguro de aviação, Resseguro financeiro, Seguro de proteção de ativos garantidos, Seguro de grupo, Seguro marítimo interior / Seguro marítimo / Seguro de remessa, Seguro de viagem, Seguro de responsabilidade civil / Responsabilidade profissional e Seguro de propriedade e acidentes etc.

Na Mutual Trust Insurance PLC, o interesse de nosso cliente está em primeiro lugar, e tudo o que fazemos é orientado por nossos valores e ética profissional. Garantiremos nosso compromisso com o profissionalismo, integridade, inovação e excelente atendimento ao cliente. Também garantiremos que contrataremos apenas funcionários bem experientes para nos ajudar a conduzir o negócio.

Asseguraremos que somos responsáveis ​​pelos mais altos padrões, atendendo às necessidades de nossos clientes de maneira precisa e completa. Cultivaremos um ambiente de trabalho que proporcione uma abordagem humana e sustentável para ganhar a vida e viver em nosso mundo, para nossos parceiros, funcionários e clientes.

A Mutual Trust Insurance PLC está sempre pronta para demonstrar seu compromisso com a sustentabilidade, tanto individualmente quanto como empresa, participando ativamente de nossas comunidades e integrando práticas de negócios sustentáveis ​​sempre que possível.

A Mutual Trust Insurance PLC é fundada por um grupo de investidores baseados em Nova York liderados pelo Dr. Wilcox Carrington e Sra. Ruth Ferguson. A organização será administrada por ambos, enquanto outros parceiros ficarão em segundo plano. O Dr. Wilcox Carrington formou-se na University of California – Berkley (primeiro grau), na Brock School of Business na Stamford University (MBA) e na University of Harvard (PhD.).

Ele tem ampla experiência em uma função de gerenciamento sênior em algumas das principais seguradoras do mundo. Ele trará sua riqueza de experiência e conhecimento para ajudar a fazer crescer a Mutual Trust Insurance PLC e se tornar uma seguradora de classe mundial.

3. Nossos produtos e serviços

A Mutual Trust Insurance PLC vai oferecer uma variedade de produtos e serviços de seguros no âmbito da indústria de seguros nos Estados Unidos da América. Nossa intenção de abrir nossa seguradora é obter lucros no mercado dos Estados Unidos e faremos tudo o que for permitido pela lei nos Estados Unidos para atingir nosso objetivo e objetivos comerciais.

Nossos produtos e ofertas de serviços estão listados abaixo;

• Cobertura de apólice de seguro de vida e anuidades
• Cobertura de apólice de seguro saúde / médico
• Cobertura da apólice de seguro de carro / veículo
• Cobertura de apólice de seguro para animais de estimação
• Cobertura da apólice de seguro agrícola
• Cobertura da apólice de seguro de aviação
• Resseguro Financeiro
• Cobertura de apólice de seguro de proteção de ativos garantidos
• Grupo de seguro
• Seguro marítimo interior / Seguro marítimo / Seguro de remessa
• Cobertura da apólice de seguro de viagem
• Seguro de Responsabilidade Civil / Seguro de Responsabilidade Profissional
  
• Cobertura de apólice de seguro de propriedade e acidentes
• Serviços de consultoria e assessoria (dentro do negócio de seguros)

4. Nossa declaração de missão e visão

• Nossa visão como seguradora é, antes de mais nada, disponibilizar uma ampla gama de produtos de seguros a um preço acessível nos Estados Unidos da América.
• Nossa missão é ser listada entre as 20 maiores seguradoras com base na geração de receita (cobranças de prêmios e outros), confiança e facilidade de fazer negócios.
• Garantiremos que nossos clientes recebam suas reivindicações no prazo devido, sem atrasos desnecessários.

Nossa Estrutura de Negócios

A Mutual Trust Insurance PLC construirá uma estrutura de negócios sólida que pode apoiar o crescimento de nosso negócio de seguros. Asseguraremos a contratação de mãos competentes para nos ajudar a construir o negócio dos nossos sonhos.

O fato de querermos nos tornar uma das marcas líderes de negócios de seguros do setor em todos os Estados Unidos da América torna altamente necessário que nossa organização construa deliberadamente um negócio bem estruturado desde o início. Abaixo está a estrutura de negócios que construiremos Mutual Trust Insurance PLC;

• CEO
• Secretária Legal
• Chefe de coleções premium
• Chefe de Reivindicações
• Administrador e Gerente de RH
• Executivo de Marketing
• Contador
• Oficial de atendimento ao cliente
• Oficial de Recepção

5. Funções e responsabilidades do trabalho

Diretor Executivo – CEO:

• Aumenta a eficácia da gestão recrutando, selecionando, orientando, treinando, treinando, aconselhando e disciplinando gerentes; comunicar valores, estratégias e objetivos; atribuição de responsabilidades; planejamento, monitoramento e avaliação dos resultados do trabalho; desenvolver incentivos; desenvolver um clima de oferta de informações e opiniões; oferecendo oportunidades educacionais.
• Responsável por fornecer direção para o negócio
• Criar, comunicar e implementar a visão, missão e direção geral da organização – ou seja, liderar o desenvolvimento e a implementação da estratégia geral da organização.
• Responsável por assinar cheques e documentos em nome da empresa
• Avalia o sucesso da organização
• Relatórios para o conselho

Secretária Legal

• Responsável pela elaboração de contratos e outros documentos legais para a empresa
• Produz informações por meio da transcrição, formatação, introdução, edição, recuperação, cópia e transmissão de texto, dados e gráficos; coordenação da preparação do caso.
• Fornece referência histórica ao desenvolver e utilizar sistemas de arquivamento e recuperação; gravação de discussões de reuniões; manter transcrições; documentar e manter evidências.

Chefe de coleções premium

• Responsável pela cobrança de prêmios para a organização
• Trabalhe com desenvolvedores de software para desenvolver software de coleção premium eficiente e fácil de usar
• Aconselha a organização de tempos em tempos sobre como melhorar e aumentar as cobranças premium
• Colabora com o chefe de vendas e marketing para garantir que nossos detentores de apólices de seguro não permitam que suas apólices caduquem
• Acompanha o pagamento do prêmio e envia lembretes de tempos em tempos aos segurados para que paguem o prêmio
• Responsável por resolver quaisquer problemas de prêmio com nosso banco e segurados.

Chefe de Reivindicações

• Responsável pelo pagamento de sinistros aos segurados que arquivam para sinistros
• Garante que as investigações adequadas sejam realizadas antes que os sinistros sejam pagos
• Revisa a política de sinistros das organizações de tempos em tempos para torná-la eficiente e estar de acordo com as melhores práticas do setor.
• Mantém um registro adequado de reclamações que são pagas pela organização
• Supervisiona o departamento de sinistros

Administrador e Gerente de RH

• Responsável por supervisionar o bom andamento das tarefas administrativas e de RH da organização
• Faz a manutenção do material de escritório verificando os estoques; colocar e agilizar pedidos; avaliando novos produtos.
• Garante a operação do equipamento cumprindo os requisitos de manutenção preventiva; solicitando reparos.
• Atualiza o conhecimento do trabalho participando de oportunidades educacionais; leitura de publicações profissionais; manutenção de redes pessoais; participando em organizações profissionais.
• Melhora a reputação do departamento e da organização ao aceitar a propriedade para realizar solicitações novas e diferentes; explorando oportunidades para agregar valor às realizações de trabalho.
• Definição de cargos para recrutamento e gerenciamento do processo de entrevista
• Realizando a introdução da equipe para novos membros da equipe
• Responsável pelo treinamento, avaliação e avaliação dos funcionários
• Responsável por organizar viagens, reuniões e compromissos
• Supervisiona o bom andamento das atividades diárias do escritório.

Executivo de Marketing / Vendas

• Identifica, prioriza e alcança novos parceiros e oportunidades de negócios e outros
• Identifica oportunidades de desenvolvimento; acompanha o desenvolvimento de leads e contatos; participa da estruturação e financiamento de projetos; garante a conclusão dos projetos de desenvolvimento.
• Responsável por supervisionar a implementação, defender as necessidades do cliente e se comunicar com os clientes
• Desenvolve, executa e avalia novos planos para expandir as vendas de aumento
• Documenta todos os contatos e informações do cliente
• Representa a empresa em reuniões estratégicas
• Ajude a aumentar as vendas e o crescimento da empresa

Contador

• Responsável por preparar relatórios financeiros, orçamentos e demonstrações financeiras para a organização
• Fornece aos gerentes análises financeiras, orçamentos de desenvolvimento e relatórios contábeis; analisa a viabilidade financeira para os projetos propostos mais complexos; conduz pesquisas de mercado para prever tendências e condições de negócios.
• Responsável pela previsão financeira e análise de riscos.
• Executa gerenciamento de caixa, contabilidade geral e relatórios financeiros para uma ou mais propriedades.
• Responsável por desenvolver e gerenciar sistemas e políticas financeiras
• Responsável por administrar folhas de pagamento
• Garante o cumprimento da legislação tributária
• Lida com todas as transações financeiras para a organização
• Atua como auditor interno da organização

Executivo de Atendimento ao Cliente

• Garante que todos os contactos com os clientes (e-mail, walk-In, SMS ou telefone) proporcionem ao cliente uma experiência de atendimento personalizado ao mais alto nível
• Por meio da interação com os alunos ao telefone, usa todas as oportunidades para despertar o interesse do cliente nos produtos e serviços da empresa
• Gerencia as funções administrativas atribuídas pelo coordenador da escola de maneira eficaz e oportuna
• Constantemente fica a par de qualquer nova informação sobre os produtos das escolas, campanhas promocionais, etc. para garantir que informações precisas e úteis sejam fornecidas aos alunos quando eles fizerem perguntas

Oficial de Recepção

• Acolhe hóspedes e clientes cumprimentando-os pessoalmente ou por telefone; responder ou direcionar dúvidas.
• Recebe encomendas / documentos para a organização
• Lida com consultas por e-mail e telefonemas
• Distribui e-mails na organização
• Lida com quaisquer outras funções atribuídas pelo administrador / gerente de RH

6. Análise SWOT

A Mutual Trust Insurance PLC contratou os serviços de um profissional essencial na área de consultoria e estruturação de negócios para auxiliar a empresa na construção de uma seguradora bem estruturada que possa competir favoravelmente no altamente competitivo setor / mercado de seguros nos Estados Unidos.

Parte do que nossa equipe de consultores de negócios fez foi trabalhar com a administração da organização na condução de uma análise SWOT para Mutual Trust Insurance PLC. Aqui está um resumo do resultado da análise SWOT que foi conduzida em nome da Mutual Trust Insurance PLC;

• Força:

É obrigatório para o nosso negócio fazer com que a nossa principal força esteja no poder da nossa equipa; nossa força de trabalho. Temos uma equipa que vai de longe para valorizar o dinheiro dos nossos clientes. Estamos bem posicionados e sabemos que atrairemos muitos clientes desde o primeiro dia em que abrirmos nossas portas. Também temos um aplicativo de software personalizado eficiente e eficaz que ajudará a realizar atividades de seguro sem problemas.

• Fraqueza:

Como uma nova seguradora nos Estados Unidos, pode levar algum tempo para nossa organização entrar no mercado; essa é talvez a nossa maior fraqueza.

• Oportunidades:

As oportunidades no mercado de seguros são enormes e estamos prontos para aproveitar qualquer oportunidade que surgir, por isso vamos oferecer diversas apólices / pacotes de seguros.

• Ameaça:

Uma coisa é certa, uma economia fraca é um fator importante que está limitando as oportunidades de crescimento para o setor de seguros. Pensando bem, dificilmente existe qualquer oportunidade de negócio ou investimento que não venha com seu próprio quinhão de ameaças e desafios. É por isso que a maioria das organizações realiza avaliações de risco regularmente, de modo a capacitá-los a produzir estratégias que os ajudem a se manter à tona no setor.

Outra grande ameaça e desafios que provavelmente enfrentaremos quando iniciarmos nosso negócio de seguros é, obviamente, a chegada de outra seguradora no mesmo local onde a nossa está localizada e talvez vender as mesmas coberturas de apólice de seguro que nós.

Com certeza, se temos sido capazes de criar estratégias viáveis ​​e vencedoras que nos ajudarão a superar nossos concorrentes no local onde nossa seguradora estará localizada. Com isso, provavelmente não teremos dificuldades para expandir nossa seguradora e também manter algumas das melhores mãos sob nosso emprego.

Além e acima, assim como em qualquer outro veículo de negócios e investimento, desaceleração econômica, mercado financeiro instável, desastres naturais e políticas econômicas governamentais desfavoráveis ​​podem prejudicar o crescimento e a lucratividade de uma seguradora.

7. ANÁLISE DE MERCADO

• Tendências de mercado

Uma tendência comum é que, no setor de seguros, apenas as menores seguradoras existem como Corporação Única. É prática na indústria de seguros que a maioria das grandes seguradoras existam como grupos de seguros; eles geralmente fazem parceria com holdings.

Essa prática tem muitos benefícios e, na verdade, os grupos de seguros são conhecidos por sobreviver à turbulência no setor de seguros ano após ano e a capacidade de sobrevivência de companhias de seguros individuais é muito baixa. É por isso que dificilmente você encontrará uma seguradora que não esteja na venda de várias coberturas de apólices de seguro, que vão desde a apólice de seguro de veículos motorizados até a cobertura de apólices de seguro marítimo, etc.

Outra tendência no setor de seguros é a criatividade na cobrança de prêmios. A maioria das seguradoras sabe que a sobrevivência de seus negócios reside no pagamento regular de prêmios, razão pela qual elas têm que fazer todo o possível para implementar sistemas e processos que ajudem a coletar os prêmios dos segurados com facilidade.

Se você ficar de olho nas seguradoras bem-sucedidas, perceberá que elas alavancam tecnologia (internet e aplicativos de software, etc.) para administrar seus negócios.

8. Nosso mercado-alvo

Embora a Mutual Trust Insurance PLC atenda inicialmente ao mercado de pequeno e médio porte na e em torno da cidade de Nova York – Nova York, isso não nos impede de nenhuma forma de crescer para sermos capazes de competir com as principais seguradoras que vendem nossas apólices de seguro no cidades nos Estados Unidos.

Esperamos um dia fundir ou adquirir outras seguradoras menores e expandir as vendas de nossos produtos de seguros e negócios para além das costas dos Estados Unidos da América.

Como uma seguradora padrão, a Mutual Trust Insurance PLC tem uma gama de coberturas de apólices de seguro e também trabalharemos duro para continuar a adicionar mais coberturas de seguro que estão à venda no mercado de seguros nos Estados Unidos da América, expandindo assim o escopo de nossa mercado-alvo de vez em quando.

Nosso mercado-alvo abrange pessoas de diferentes classes e pessoas de todas as esferas da vida, bem como organizações locais e internacionais. Estamos entrando no setor com um conceito de negócio que nos permitirá vender apólices de seguro para as pessoas e empresas de alto escalão do país e, ao mesmo tempo, para as pessoas de baixa posição e pequenos negócios.

Em outras palavras, nosso mercado-alvo é todo os Estados Unidos da América e, posteriormente, outras partes do mundo. Abaixo está uma lista de pessoas e organizações para as quais projetamos especificamente nossos produtos e serviços;

• Estudantes, Jovens Adultos, Idosos e Crianças et al
• Negócios e Empreendedores
• Empresas Blue Chips
• Organizações Corporativas
• Fabricantes e Distribuidores
• Proprietários, incorporadores e empreiteiros de imóveis
• Empresas de Pesquisa e Desenvolvimento
• O Governo (Setor Público)
• Escolas (escolas secundárias, faculdades e universidades)
• Hotéis
• Organizações Esportivas
• Empreendedores e iniciantes – Ups

Nossa vantagem competitiva

Um estudo detalhado do setor de seguros revela que o mercado se tornou muito mais competitivo na última década. Na verdade, você precisa ser altamente criativo, centrado no cliente e proativo se quiser sobreviver no setor de seguros. Estamos cientes da competição mais acirrada e estamos bem preparados para competir favoravelmente com outras seguradoras líderes nos Estados Unidos.

A Mutual Trust Insurance PLC pode ser um novo participante no setor de seguros nos Estados Unidos da América, mas as equipes de gestão e os membros do conselho são considerados gurus. Eles são pessoas que são profissionais essenciais e praticantes de seguros licenciados e altamente qualificados nos Estados Unidos. Isso faz parte do que será uma vantagem competitiva para nós.

Por fim, nossos funcionários serão bem cuidados e seu pacote de bem-estar estará entre os melhores dentro da nossa categoria (seguradoras de startups) no setor, o que significa que eles estarão mais do que dispostos a construir o negócio conosco e ajudar a entregar nosso conjunto metas e alcançar todas as nossas metas e objetivos. Também daremos boas condições de trabalho e comissões a agentes de vendas autônomos que recrutaremos de tempos em tempos.

9. ESTRATÉGIA DE VENDAS E MARKETING

• Fontes de renda

A Mutual Trust Insurance PLC foi estabelecida com o objetivo de maximizar os lucros na indústria de seguros e vamos fazer tudo para garantir que fazemos tudo o que é necessário para vender nossos produtos de seguro a uma ampla gama de clientes e também garantir que não não se esforçam para cobrar prêmios regularmente.

Mutual Trust Insurance PLC irá gerar receita com a venda das seguintes coberturas de apólice de seguro para indivíduos e organizações;

• Cobertura de apólice de seguro de vida e anuidades
• Cobertura de apólice de seguro saúde / médico
• Cobertura da apólice de seguro de carro / veículo
• Cobertura de apólice de seguro para animais de estimação
• Cobertura da apólice de seguro agrícola
• Cobertura da apólice de seguro de aviação
• Resseguro Financeiro
• Cobertura de apólice de seguro de proteção de ativos garantidos
• Grupo de seguro
• Seguro marítimo interior / Seguro marítimo / Seguro de remessa
• Cobertura da apólice de seguro de viagem
• Seguro de Responsabilidade Civil / Seguro de Responsabilidade Profissional
• Cobertura de apólice de seguro de propriedade e acidentes
• Serviços de consultoria e assessoria (dentro do negócio de seguros)

10. Previsão de vendas

Enquanto houver pessoas morando nos Estados Unidos da América e negócios começando e crescendo nos Estados Unidos, elas sempre comprarão uma cobertura de seguro ou outra.

Estamos bem posicionados para enfrentar o mercado disponível nos Estados Unidos e estamos bastante otimistas de que cumpriremos nossa meta definida de gerar receitas / lucros suficientes nos primeiros seis meses de operações e expandir os negócios e nossa base de clientes além da cidade de Nova York , De Nova York a outros estados dos EUA e até mesmo ao mercado global.

Fomos capazes de examinar criticamente o mercado de seguros e analisamos nossas chances no setor e pudemos fazer a seguinte previsão de vendas. A projeção de vendas é baseada em informações colhidas em campo e em algumas premissas próprias de startups em Nova York.

Abaixo está a projeção de vendas da Mutual Trust Insurance PLC, baseada na localização de nossa seguradora e na ampla gama de produtos de seguros que iremos oferecer;

• Primeiro ano-: $ 500.000
• Segundo ano-: $ 1.500.000
• Terceiro ano-: $ 3.000.000

NB: Esta projeção é feita com base no que pode ser obtido na indústria.

• Estratégia de marketing e estratégia de vendas

Começar e administrar uma seguradora requer marketing agressivo, e é por isso que você tem homens e mulheres de vendas de seguros sempre em seu pescoço para comercializar / vender uma cobertura de seguro ou outra, especialmente se você mora nos Estados Unidos da América.

Portanto, para se manter à tona no setor de seguros, você deve estar pronto para gastar um bom dinheiro em marketing, publicidade e promoção de seus produtos de seguro. Seus departamentos de marketing e publicidade devem apresentar regularmente inovações e produtos que possam chamar a atenção de seus clientes em potencial.

É por isso que, quando estávamos elaborando nossas ideias de marketing e estratégias de vendas para nossa seguradora, garantimos a criação de um perfil pessoal e de empresa convincente que inclui o perfil de nosso conselho de administração e equipe de gestão.

A verdade é que se você tiver um profissional honesto, confiável e bem-sucedido em seu conselho, os clientes podem facilmente confiar em você o dinheiro que ganham com dificuldade. Em alguns países, a confiança é um dos principais fatores que impedem o crescimento da indústria de seguros.

Ninguém quer comprar apólices de seguro, pagar prêmio e não ter certeza se poderá receber sinistros quando chegar a hora. Aqui estão algumas das plataformas que utilizaremos para comercializar nossas apólices de seguro;

• Apresente nosso negócio (coberturas de apólice de seguro) enviando cartas introdutórias junto com seu folheto para indivíduos, investidores e organizações corporativas
• Anuncie nosso negócio em revistas de negócios relevantes (revistas de seguros e revistas de negócios) e esteja disponível para talk shows relacionados a seguros e sessões interativas em estações de TV e rádio)
• Liste nossa seguradora nos diretórios locais / páginas amarelas (online e offline)
• Participar de exposições, seminários e feiras de negócios para fazer networking e vender nossas coberturas de apólices de seguro
• Alavancagem na Internet para promover nossos negócios de seguros / coberturas de apólices
• Junte-se às câmaras de comércio locais ao nosso redor com o objetivo principal de fazer networking e comercializar nossos produtos de seguros.
• Contrate os serviços de executivos de marketing e agente de vendas para realizar marketing direto de produtos de seguros.

11. Publicidade e estratégia de propaganda

O negócio de seguros, assim como qualquer outro negócio, exige exagero da mídia para fazer com que as pessoas comprem a marca. Temos consciência de que a nossa marca tem a ver com a forma como as pessoas percebem a nossa organização, por isso vamos ser deliberados na hora de comunicar e promover a nossa marca.

Ao promover e anunciar nossa marca e produtos de seguros, vamos alavancar tanto na mídia impressa quanto na eletrônica. Na verdade, é rentável usar plataformas de mídia social para promover nossas marcas, além de ser muito eficaz.

Aqui estão as plataformas nas quais iremos alavancar para criar consciência de marca de sua seguradora e para promover nossos produtos de seguro no mercado;

• Colocaremos anúncios em emissoras de TV, rádios e jornais / revistas nacionais
• Executaremos nosso próprio programa especial de TV (programa baseado em seguro)
• Iremos patrocinar programas comunitários relevantes
• Vamos alavancar na internet e plataformas de mídia social como; Instagram, Facebook, Badoo, YouTube, Twitter e outros para promover e anunciar produtos de seguros
• Instalaremos nossos quadros de avisos em locais estratégicos em toda a cidade de Nova York – Nova York e outras cidades dos EUA
• Faremos roadshows de tempos em tempos para criar consciência de nossa seguradora e vender nossos produtos
• Distribuiremos nossos folhetos e folhetos para áreas específicas de tempos em tempos
• Enviaremos cartas introdutórias a multinacionais, embaixadas e organizações e redes da diáspora na cidade de Nova York e nos arredores
• Incentivaremos o uso do boca a boca, especialmente de clientes fiéis
• Garantiremos que todos os nossos veículos tenham a marca da nossa empresa.

12. Nossa estratégia de preços

Quando se trata de precificação de produtos no setor de seguros, a tendência é estabelecida e, na maioria dos casos, determinada pelo risco envolvido nas coberturas dos produtos / apólices de seguro. O cálculo geralmente é feito por especialistas.

Apesar de existir um padrão de preços esperado para várias coberturas de apólices de seguro, uma das maneiras mais fáceis de entrar no mercado é vender seus produtos de seguro um pouco abaixo da média do setor e é exatamente isso que vamos fazer.

• Opções de pagamento

É necessário ter várias opções de pagamento. Na Mutual Trust Insurance PLC, nossa política de pagamento será completa, pois estamos bem cientes de que diferentes pessoas preferem diferentes opções de pagamento conforme lhes convém. Aqui estão as opções de pagamento que iremos disponibilizar aos nossos clientes;

• Pagamento por transferência bancária
• Pagamento por transferência bancária online
• Pagamento em cheque
• Pagamento via cheque
• Pagamento em dinheiro
• Pagamento via plataformas de dinheiro móvel

Diante do exposto, escolhemos plataformas bancárias que nos ajudarão a realizar nossos planos com pouca ou nenhuma coceira.

13. Despesas iniciais (orçamento)

Quando se trata de abrir uma seguradora, você deve estar ciente de que o custo é duplo; o custo de configurar a estrutura do escritório (incluindo agências) e, claro, sua base de capital / capitalização. Em essência, a natureza e o tamanho da seguradora que você pretende iniciar determinarão o valor que você espera levantar.

Com relação ao custo de instalação da estrutura do escritório, sua preocupação deve ser garantir um bom escritório em um distrito comercial movimentado; pode ser caro, mas esse é um dos fatores que o ajudarão a posicionar sua seguradora para atrair o tipo de cliente com o qual você gostaria de fazer negócios.

Estas são as principais áreas nas quais gastaremos a maior parte do nosso capital inicial;

• A taxa total para incorporar o negócio – $ 750.
• O orçamento para apólices de seguro, autorizações e licença – $ 10.000
• O montante necessário para adquirir uma instalação de escritório adequada em um distrito comercial na cidade de Nova York com 6 meses de aluguel adiantado (reconstrução das instalações inclusive) – $ 50.000.
• O custo para equipar o escritório (computadores, impressoras, aparelhos de fax, móveis, telefones, cabines de arquivo, dispositivos de segurança e eletrônicos etc.) – $ 5.000
• O custo de lançamento de nosso site oficial – $ 600
• Orçamento para pagar pelo menos 10 funcionários por 3 meses e contas de serviços públicos – $ 200.000
• Despesas adicionais (cartões de visita, sinalização, anúncios e promoções e outros) – $ 2.500
• Base de capital – 1 milhão de dólares
• Diversos – $ 10.000

De acordo com o relatório da pesquisa e estudos de viabilidade realizados, precisaremos de cerca de 1,2 milhão de dólares americanos para abrir uma seguradora de pequena escala, mas padrão, nos Estados Unidos da América.

Gerando Financiamento / Capital Inicial para Mutual Trust Insurance PLC

A Mutual Trust Insurance PLC vai começar como uma empresa privada de responsabilidade limitada, mas com um plano no futuro próximo de se transformar em uma empresa pública de responsabilidade limitada para que possamos ser listados na Bolsa de Valores de Nova York. Em essência, o negócio será financiado pelo Dr. Wilcox Carrington, Sra. Ruth Ferguson e outros membros da parceria.

Estas são as áreas que pretendemos gerar nosso capital inicial;

• Gere parte do capital inicial com economias pessoais
• Fonte de empréstimos bonificados de familiares e amigos
• Solicite um empréstimo do meu banco

NB: Conseguimos gerar cerca de $ 700.000 (de cada membro da parceria com a maior parte do dinheiro vindo dos sócios principais Dr. Wilcox Carrington e Sra. Ruth Ferguson). Estamos nos estágios finais de obtenção de um empréstimo de $ 500.000 de nosso banco. Todos os papéis e documentos foram devidamente assinados e apresentados, o empréstimo foi aprovado e a qualquer momento a partir de agora a nossa conta será creditada.

14. Estratégia de Sustentabilidade e Expansão

É mais fácil para as empresas sobreviverem quando têm um fluxo constante de negócios / clientes patrocinando seus produtos e serviços. Estamos cientes disso, por isso decidimos vender uma ampla gama de produtos de seguros para grandes e pequenos clientes, pessoas físicas e jurídicas também.

Sabemos que, se continuarmos a vender nossos produtos de seguro e continuarmos a receber prêmios regularmente, haverá um fluxo constante de receita para a organização. Nossa principal estratégia de sustentabilidade e expansão é garantir que contratemos apenas funcionários competentes, crie um ambiente de trabalho propício e benefícios para os funcionários.

No futuro próximo, exploraremos as opções de fusão com outra seguradora ou aquisição de uma ou mais seguradoras para aumentar nossa participação no mercado. Sabemos que, se implementarmos nossas estratégias de negócios, expandiremos nosso negócio de seguros para além da cidade de Nova York, para outros estados dos EUA em tempo recorde.

Lista de verificação / marco

• Verificação de disponibilidade do nome comercial: concluído
• Incorporação de Negócios: Concluída
• Pedido de licença de seguro: Concluído (coletado)
• Abertura de contas bancárias corporativas em vários bancos nos Estados Unidos: concluída
• Abertura de plataformas de pagamento online: concluído
• Solicitação e obtenção da identidade do contribuinte: Em andamento
• Pedido de licença comercial e autorização: Concluído
• Compra de todas as formas de seguro para a empresa: concluída
• Conduzindo Estudos de Viabilidade: Concluído
• Gerando parte do capital inicial dos fundadores: Concluído
• Pedidos de empréstimo de nossos banqueiros: em andamento
• 
  Redação do Plano de Negócios: Concluído
• Redação do Manual do Funcionário: Concluído
• Elaboração de documentos do contrato: em andamento
• Design do logotipo da empresa: concluído
• Projetos gráficos e impressão de materiais promocionais / de marketing de embalagens: concluído
• Recrutamento de funcionários: Em andamento
• Aquisição dos móveis, equipamentos de escritório, aparelhos eletrônicos e reforma das instalações necessárias: Em andamento
• Criando um site oficial para a empresa: em andamento
• Criando Conscientização para o Negócio (Business PR): Em Andamento
• Acordo de Saúde e Segurança e Segurança contra Incêndio: Em andamento
• Estabelecendo relacionamento comercial com os principais participantes do setor: Em andamento