Especialista Certificado em Anuidade (CAS)

Publicado por Javier Ricardo

O que é um especialista certificado em anuidade (CAS)?


Um especialista certificado em anuidades (CAS) é uma certificação que indica experiência em renda fixa e renda variável.
Indivíduos com a designação CAS oferecem aos clientes aconselhamento especializado em relação a oportunidades de investimento em anuidades, que fornecem um fluxo de renda para aqueles que estão se aproximando ou se aposentando. O custo do CAS é de US $ 1.365, que inclui inscrição, livros didáticos e exames, entre outros. 


Principais vantagens

  • O especialista certificado em anuidades (CAS) certifica que alguém é um especialista em anuidades de taxa fixa e variável. 
  • Os pré-requisitos do CAS incluem um diploma de bacharel ou 2.000 horas de experiência profissional em serviços financeiros. 
  • Para receber a designação CAS, os indivíduos devem ser aprovados em um programa de auto-estudo de seis módulos e em três exames e um estudo de caso administrado pela FINRA. 
  • O custo atual para a designação CAS é de $ 1.365, cobrado pelo Instituto de Negócios e Finanças (IBF).

Compreendendo o Especialista em Anuidade Certificada (CAS)


A designação CAS é emitida pelo Institute of Business & Finance (IBF) por meio de um programa de auto-estudo de seis módulos e requer 30 horas de educação continuada a cada dois anos.
O curso inclui três exames e um estudo de caso administrado pela Financial Industry Regulatory Authority (FINRA). De acordo com a FINRA, um candidato deve preencher os seguintes requisitos para obter a designação CAS:

  • Pré-requisito – um diploma de bacharel ou 2.000 horas de experiência de trabalho em serviços financeiros
  • Complete um programa de auto-estudo de seis módulos
  • Passe em três exames e um estudo de caso
  • Preencher os requisitos de educação continuada de 30 horas a cada dois anos


O IBF criou a designação em 2006 para se concentrar na construção do conhecimento dos consultores financeiros sobre anuidades.
A certificação aumenta o conhecimento do indivíduo sobre anuidades fixas e variáveis, bem como contratos de anuidade, opções de títulos, benefícios de subsistência e questões judiciais. 


O IBF chama o curso de intermediário a avançado e pode ser benéfico para consultores financeiros, bem como planejadores financeiros, banqueiros, corretores, contadores ou gerentes de dinheiro.
O curso também se concentra na teoria do portfólio, que pode ser útil para analisar produtos de anuidade. 

Considerações Especiais 


Um contrato de anuidade é um acordo escrito entre uma seguradora e um cliente que descreve as obrigações de cada parte em um contrato de anuidade.
Esse documento incluirá os detalhes específicos do contrato, como a estrutura da anuidade (variável ou fixa), quaisquer penalidades por retirada antecipada, disposições para cônjuges e beneficiários – como uma cláusula de sobrevivência e taxa de cobertura conjugal e muito mais. De forma mais ampla, um contrato de anuidade pode simplesmente se referir a qualquer anuidade.


Um contrato de anuidade é benéfico para o investidor individual no sentido de que obriga legalmente a seguradora a fornecer um pagamento periódico garantido ao beneficiário assim que este atingir a aposentadoria e solicitar o início dos pagamentos.
Basicamente, ele garante uma renda de aposentadoria sem riscos.


As anuidades podem ser particularmente difíceis para os consumidores entenderem.
Eles não são segurados pelo governo, mas sim pelas seguradoras que os vendem. Isso significa que seu fluxo de receita é tão bom quanto a empresa que emite a anuidade. Várias empresas independentes, como AM Best e Moody’s, fornecem classificações de estabilidade financeira às seguradoras e dão ao público acesso gratuito a essas informações.