Os futuros pais têm muito a descobrir, e quase metade dos novos pais admite que não estava preparado para as demandas financeiras relacionadas aos filhos. No entanto, a movimentação certa de dinheiro pode ajudar a sustentar uma família em crescimento e dar a seu filho uma base financeira sólida. Aqui estão algumas etapas de planejamento financeiro e economia de emergência para os futuros pais.
Ajuste o seu orçamento doméstico
O custo médio de criar um filho até os 17 anos pode chegar a US $ 233.610, sem incluir a faculdade, de acordo com o relatório mais recente do Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA). O primeiro ano de seu filho pode somar entre $ 9.600 a $ 19.770 – e esses custos só aumentarão à medida que seu filho ou filha crescer.
Essas despesas futuras tornam importante examinar sua receita e gastos agora. Retire extratos bancários recentes e compare seu pagamento com as despesas atuais. Felizmente, você tem fundos restantes no final de cada mês, pois esse dinheiro pode ser usado para despesas futuras resultantes de trazer um filho para a família.
A seguir, preveja as despesas futuras da família. A moradia é uma das principais despesas das famílias, segundo o USDA. E com a adição de um novo membro da família, pode ser necessário um quarto extra ou um veículo maior para acomodá-los.
Outras categorias de grandes gastos incluem:
- Alimentação : até 20% dos custos de criação dos filhos, e você pode acabar gastando entre US $ 99 e US $ 183 por mês para alimentar uma criança de 1 ano.
- Cuidados infantis e educação : Até 23% dos custos de criação dos filhos – os cuidados infantis variam de $ 215 por semana em uma creche a $ 565 por semana para uma babá, em média.
- Roupas e fraldas : só as fraldas descartáveis custam de US $ 70 a US $ 80 por mês.
- Extras : não se esqueça dos custos desembolsados com cuidados de saúde, um assento de carro e um carrinho de bebê, cortes de cabelo, livros e muito mais.
Agora é a hora de liberar fundos para cobrir novos custos. Corte despesas desnecessárias, reduza os custos recorrentes de vida, como aluguel ou contas de telefone, encontre maneiras de ganhar uma renda extra ou pesquise opções para ajustar a creche ao seu orçamento.
Trate o período de pré-chegada como um teste para o orçamento de seu bebê. Experimente viver com seu orçamento ajustado e, em seguida, use os fundos restantes para compras ou economias relacionadas ao bebê
Fundo de poupança de emergência
Um fundo de emergência adequado garante que você possa cobrir dificuldades financeiras inesperadas, incluindo desemprego, emergências médicas e perda de cuidados infantis. Portanto, comece (ou expanda) seu fundo de emergência.
Considere as economias de emergência em termos de meses – como nos meses de despesas de manutenção cobertas quando chega uma crise. Cada mês economizado, você ganha mais 30 dias para pagar as contas enquanto pesquisa opções e soluções.
Uma conta de poupança de emergência bem financiada fica em algum lugar entre dois a cinco meses, o período médio de desemprego em 2020. Um fundo de emergência de três meses é razoável para pessoas com renda dupla. Se você está preocupado com o fato de que seu emprego não é seguro ou se você for um pai solteiro, economizar um fundo de emergência de seis meses é o ideal.
Aqui estão algumas outras maneiras de adicionar ao seu novo fundo de emergência:
- Solicite dinheiro em vez de ou além de presentes de chá de bebê
- Envie $ 10 por semana para economias por meio de transferências automáticas ou depósitos em cheque de pagamento
- Adicione restituições de impostos, presentes de aniversário ou de férias em dinheiro ou outros pequenos ganhos inesperados ao seu fundo
- Organize para abrir espaço para o bebê, vender itens não utilizados e economizar esse dinheiro
- Revisite retenções W-4 e benefícios de emprego para aumentar seu salário líquido e economizar a diferença
Rever seguro saúde
Ter um bebê pode custar em torno de $ 4.000 a $ 41.000 – ou mais – dependendo de onde você mora, suas necessidades de cuidados e seu plano de seguro saúde. Seu plano tem um grande impacto sobre quanto você paga pelo pré-natal direto cuidados, parto e parto e cuidados infantis.
Revise seu plano de seguro saúde para obter detalhes como provedores de saúde na rede, franquias, co-pagamentos, co-seguros e valores máximos para desembolso direto. Ligue para sua seguradora para esclarecer como os custos são cobertos e pergunte sobre programas que oferecem suporte financeiro ou de saúde adicional para pais ou mães grávidas. Se necessário, você também pode reduzir os custos diretos alterando os planos durante a inscrição aberta. Verifique a elegibilidade para o Medicaid por meio da ferramenta Healthcare.gov e considere a cobertura do CHIP se você ganhar muito pelo Medicaid.
Muitos planos não incluem cobertura de maternidade para filhos dependentes. Se você depende do plano de saúde de seus pais, pode acabar pagando do próprio bolso as despesas médicas do pré-natal e da maternidade.
Ter ou adotar um bebê conta como um evento de vida qualificado que permite alterações em um plano de seguro saúde fora da inscrição aberta, como adicionar seu filho ou parceiro não segurado ao seu plano. Você também pode mudar para um plano com melhor cobertura quando tiver o filho.
Mais maneiras de esperar que os pais se preparem
Plano para licença parental
A Lei de Licença Médica e Familiar (FMLA) oferece aos pais até 12 semanas de folga após a criança entrar na família, mas não é necessariamente uma licença remunerada. Verifique a política do seu empregador sobre licença parental paga e comece a economizar para repor sua renda enquanto você está em licença parental.
Compreenda os benefícios fiscais para crianças
O IRS oferece um crédito fiscal para crianças de até US $ 2.000 para menores de 17 anos. Outros benefícios fiscais relacionados a crianças incluem o crédito fiscal de cuidados infantis e dependentes, crédito fiscal de adoção ou assistência de adoção fornecida pelo empregador e benefícios de cuidados a dependentes. Para reivindicar o Crédito Fiscal Infantil, você precisará do Número do Seguro Social do seu filho. Você pode se inscrever ao fornecer informações para a certidão de nascimento do seu filho ou em um escritório do Seguro Social. A segunda opção leva mais tempo, pois a certidão de nascimento do seu filho deve ser verificada.
Pagar dívidas
A dívida é o principal fator de estresse financeiro para 32% das famílias. Eliminar dívidas e outras responsabilidades aumenta a segurança financeira e libera dinheiro para construir riqueza e sustentar sua família.
Compre mais seguros
O seguro de vida e o seguro de invalidez podem ajudá-lo a se planejar de maneira acessível para os piores cenários e cuidar de sua família.
Organize Suas Finanças
Um testamento por escrito permite que você decida como seu filho recebe os bens e é cuidado. Adicione seu filho como beneficiário de contas bancárias e de investimento e planos de seguro existentes.
Economize para o futuro
Considere economizar para a educação universitária de seu filho usando um plano 529. Economize também para sua aposentadoria, para evitar se tornar um fardo financeiro para seu filho mais tarde.
O planejamento financeiro é uma boa educação
Crescer em uma casa financeiramente estável é um grande avanço que se correlaciona com a melhoria do bem-estar, comportamento e resultados de saúde para seu filho, tanto agora como ao longo da vida. Conforme você administra com responsabilidade as finanças da família e constrói economias de emergência, você ‘ Vou dar segurança ao seu filho e ser um modelo de comportamento financeiro positivo.