Para reconstruir um histórico de crédito ruim, você deve começar a adicionar informações positivas à sua pontuação de crédito. Quanto mais informações positivas você puder adicionar, mais sua pontuação de crédito melhorará. O problema é encontrar cartões de crédito para reconstruir o crédito ruim. A maioria dos cartões de crédito no mercado é para pessoas com contagens de crédito boas a excelentes. Encontrar cartões de crédito para reconstruir o crédito nem sempre é fácil. Mas, existem alguns cartões de crédito por aí que aprovam pessoas que estão reconstruindo seu crédito.
Cartões de crédito garantidos para reconstrução de crédito ruim
Os cartões de crédito garantidos são boas opções para reconstruir o crédito porque normalmente não exigem uma verificação de crédito. Cartões de crédito garantidos se comportam como cartões de crédito normais. A diferença é que você tem um depósito de segurança contra o limite de crédito do cartão. O depósito é colocado em uma conta de poupança e usado apenas se você estiver inadimplente com seu cartão de crédito. Caso contrário, suas compras vão contra seu limite de crédito.
Se você tiver dinheiro suficiente para um depósito caução, poderá obter um cartão de crédito garantido. Seu depósito pode ser tão baixo quanto $ 49 no Capital One Secured MasterCard. O Discover it Secured Credit Card, que é um cartão de recompensas garantido, é outra ótima opção para reconstruir seu crédito.
Existem vários outros bons cartões de crédito garantidos no mercado – o cartão de crédito Walls Fargo Secured Visa, o Capital One Secured MasterCard e o USAA Secured Card são alguns exemplos. Procure um cartão com garantia que se reporta às principais agências de crédito, tem baixas taxas anuais e se converte em um cartão de crédito sem garantia após um período de pagamentos pontuais.
Outras opções de cartão de crédito
Os cartões de crédito de varejo são uma opção, mas a alta taxa de juros e o uso limitado os tornam menos atraentes do que outros cartões de crédito para reconstruir o crédito. Se você for aprovado para cartões de crédito de varejo, provavelmente terá um limite de crédito muito baixo, em torno de US $ 100 a US $ 300. Você pode ter seu limite de crédito aumentado periodicamente à medida que usa seu cartão de maneira responsável e paga em dia todo mês. Vários meses de pagamentos positivos com um cartão de varejo podem ajudá-lo a se qualificar para algo melhor.
Cuidado com os cartões de crédito como o Applied Bank Gold Visa, que cobra taxas anuais extremamente altas em relação ao limite de crédito – uma taxa anual de US $ 125 para um limite de crédito de US $ 500 neste caso. Esses cartões de coleta de taxas tiram vantagem dos consumidores com crédito ruim, que têm problemas para se qualificar para obter crédito em outro lugar. O alto custo não compensa o pequeno benefício.
Finalmente, os cartões pré-pagos são uma alternativa de cartão de crédito ou conta corrente que pode ser usada para fazer compras do tipo cartão de crédito e débito. No entanto, esses cartões não melhoram sua pontuação de crédito – pelo menos não a pontuação de crédito convencional que a maioria dos credores usa para aprovar seus aplicativos.