O que foi Estados Unidos x The South-Eastern Underwriters Association?
Estados Unidos v. The South-Eastern Underwriters Association é um caso seminal da Suprema Corte dos Estados Unidos envolvendo o estatuto federal antitruste e o setor de seguros. Estados Unidos x The South-Eastern Underwriters Association (322 US 533), decidida em 5 de junho de 1944, determinou que o setor de seguros está sujeito à regulamentação do Congresso dos Estados Unidos, de acordo com a Cláusula de Comércio.
Principais vantagens
- O caso da Suprema Corte de 1944, Estados Unidos vs. The South-Eastern Underwriters Association, decidiu que o setor de seguros deveria estar sujeito à regulamentação do Congresso de acordo com a Cláusula de Comércio da Constituição
- A decisão deu aos legisladores autoridade regulatória sobre o comércio interestadual e internacional, incluindo apólices de seguro vendidas fora do estado.
- No entanto, o Congresso efetivamente anulou essa decisão no ano seguinte com a aprovação da Lei McCarran-Ferguson, que isentou o setor de seguros da maioria das regulamentações federais, incluindo as leis antitruste
Compreendendo os EUA x The South-Eastern Underwriter Association
Como as seguradoras costumam fazer negócios em vários estados, a questão de saber se elas deveriam ser regulamentadas em nível estadual ou federal havia sido motivo de debate no início do século XX.
Este caso foi levado ao Supremo Tribunal por recurso de um tribunal do Distrito Norte da Geórgia. A South-Eastern Underwriters Association tinha controle de 90% dos mercados de incêndio e outros seguros em seis estados do sul e acreditava-se que detinha um monopólio injusto, provocado por fixação de preços. O caso focalizou se o seguro era ou não um tipo de comércio interestadual que deveria se enquadrar na Cláusula de Comércio dos Estados Unidos e na Lei Antitruste Sherman.
A Suprema Corte considerou que as seguradoras que conduzem partes significativas de seus negócios entre estados estavam, de fato, se engajando no comércio interestadual. A decisão considerou que o setor de seguros poderia ser regulamentado pela lei federal, em vez de apenas pelas leis estaduais.
No ano seguinte, em 1945, o Congresso aprovou a Lei McCarran-Ferguson (Lei Pública 15), anulando a decisão da Suprema Corte e prescrevendo que a regulamentação de seguros caberia aos estados e não ao governo federal. A lei McCarran-Ferguson isentou o setor de seguros da maioria das regulamentações federais, incluindo as leis antitruste.
A Lei McCarran-Ferguson
A Lei McCarran-Ferguson, embora comumente considerada como regulamentação, não regula por si só os seguros, nem exige que os Estados regulamentem os produtos de seguro. Em vez disso, oferece o “Ato do Congresso”, que não objetiva claramente regular o “negócio de seguros”, não se antecipando às leis ou regulamentos estaduais que regulam as transações de seguro.
Hoje, a competição interestadual por seguro interestadual continua sendo um elemento-chave da reforma do sistema de saúde. Em fevereiro de 2010, a Câmara dos Representantes votou pela revogação da Lei McCarran-Ferguson, aprovando a Lei de Concorrência Justa da Indústria de Seguros de Saúde (HR 4626). Tentativas semelhantes de atualizar as disposições antitruste de seguros estão em andamento com esforços para substituir ou alterar a Lei de Cuidados Acessíveis (ACA).