Se você for abordado por um agente de seguro de vida e solicitado a considerar o cancelamento de sua apólice de seguro de vida atual para adquirir uma apólice de substituição, há algumas coisas que você deve saber primeiro.
6 razões para mudar a lista de verificação de uma apólice de seguro de vida
- Você encontra uma apólice de seguro de vida mais barata
- Você tem uma mudança nas circunstâncias da vida
- Você precisa alterar ou adicionar um beneficiário
- Você descobrirá que pode haver um tipo de apólice melhor para você, como seguro de vida ou seguro temporário.
- Você muda sua estratégia financeira
- Você quer o valor em dinheiro em vez de tomar emprestado de sua apólice de seguro de vida
Antes de alterar ou cancelar seu seguro de vida
Como segurado de sua apólice de seguro de vida, você está no controle de suas escolhas de apólice de seguro de vida. Nem os beneficiários nem as apólices de seguro de vida podem ser alterados sem o seu consentimento. A única exceção pode ser se o beneficiário de sua apólice de seguro de vida for irrevogável. O segurado não pode mudar o beneficiário irrevogável sem consentimento.
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5 coisas importantes a considerar
Se você está pensando em cancelar ou alterar sua apólice de seguro de vida, essas são as coisas que você precisa considerar antes de fazer uma escolha. Se você explorou todas essas opções e fez sua pesquisa, é muito mais provável que saia no topo.
O exame médico de seguro de vida
Quando você adquiriu sua apólice de seguro de vida, você fez um exame médico de seguro de vida e “passou”. Se você tentar obter uma nova apólice e tiver que fazer um novo exame médico de seguro de vida, pode não ser elegível para uma nova apólice ou pode ter certas restrições. Você pode até não ter seguro ou ter que adotar uma apólice mais cara do que a orçada originalmente. É um grande risco a correr.
Compare o seguro de vida
Antes de alterar o seguro de vida, analise os diferentes tipos de opções de apólice: Prazo, Vida Inteira ou outras apólices de vida permanente, como seguro de Vida Universal, são algumas das possibilidades.
Saiba mais sobre o período de espera da sua apólice de seguro de vida
- Você pode ter uma política ou período de espera de empréstimo
- Entenda o período de contestação e a cláusula de suicídio – A cláusula de incontestabilidade é padrão nas apólices de seguro de vida e basicamente significa que nos primeiros dois anos de uma nova apólice, seu benefício por morte pode ser negado ou contestado. Se sua apólice atual tiver mais de 2 anos, esta cláusula não se aplica mais. Você perderia essa vantagem ao mudar para uma nova política.
Considere ficar com sua seguradora atual e converter a apólice
Certifique-se de que seu agente revisou todas as opções de substituição ou mudança de seguro de vida com você. Às vezes, você pode converter sua apólice no que procura e evitar o período de contestação e o exame médico como resultado. Mesmo se você não puder converter sua apólice, você também pode considerar a opção de adicionar outra apólice para complementar sua apólice de seguro de vida atual. realmente depende do motivo pelo qual você deseja cancelar ou substituir seu seguro de vida em primeiro lugar. Há muitas maneiras de um planejador financeiro ou agente experiente ajudá-lo, certifique-se de revisar todos os conselhos que puder obter antes de substituir sua apólice.Se não foram oferecidas opções adicionais, peça uma segunda opinião!
Compare os custos de substituição de sua apólice de seguro de vida
Há uma série de custos que podem entrar em jogo quando você troca sua apólice de seguro de vida antiga por uma nova. Aqui está uma lista de itens a serem considerados e questionados ao substituir uma apólice de seguro de vida além do novo prêmio da apólice de seguro de vida.
Lista de verificação para comparar custos
- Haverá custos para iniciar uma nova política?
- Como as vantagens fiscais se comparam à política anterior? Haverá consequências fiscais?
- Quando e como você pode tomar um empréstimo em uma nova apólice pode ser diferente
- O valor em dinheiro de sua apólice antiga pode não ser suficiente para pagar toda a nova apólice no futuro, o que pode resultar em pagamentos adicionais
- Dependendo da sua idade, você pode pagar mais ao longo da vida de uma apólice por causa da compra de uma nova apólice mais tarde na vida
- O seguro de vida fica mais caro à medida que você envelhece
- Os prêmios ou benefícios variam de ano para ano?
- Existem taxas de resgate na apólice que você deseja substituir?
Quais informações são necessárias?
Sempre que você estiver abrindo mão de uma apólice de seguro de vida para substituí-la, uma série de perguntas será feita. Essas perguntas existem para protegê-lo contra golpes e fraudes e permitem que as seguradoras monitorem as situações para garantir que as coisas estejam sendo feitas corretamente.
Perguntas feitas para protegê-lo ao substituir o seguro de vida
- Será solicitado que você forneça o número da apólice de seguro de vida atual, a seguradora e o vencimento da apólice
- Você será questionado se planeja substituir sua política atual pela nova
As perguntas feitas quando você substitui uma apólice de seguro de vida protegem você e também protegem a seguradora de agentes que alteram rotineiramente as apólices de seguro de vida de seus clientes para obter uma comissão. Esse tipo de comportamento é conhecido como rotatividade, quando um corretor de seguros de vida se comporta de maneira questionável e cria comissões repetidas para si mesmo nos mesmos clientes.
Esteja atento a fraudes
Ao optar por fazer qualquer alteração no seguro de vida, obtenha sempre uma segunda opinião e fique atento aos sinais de alerta de ações questionáveis de alguém que esteja tentando convencê-lo a mudar de apólice. Certifique-se de que você não está sendo explorado ou enganado.
Além de revisar a lista de considerações a saber antes de mudar sua apólice de seguro de vida, é importante conhecer os sinais de alerta dos agentes dos quais você deseja se manter afastado. Se um agente fizer qualquer uma dessas coisas, você precisará entrar em contato com o escritório do comissário de seguros do estado e informá-los sobre a situação. Os comissários estaduais estão lá para ajudar a proteger o interesse público e, no caso de comportamento questionável de um agente ou representante, eles podem ajudá-lo a se proteger também.
Seu agente está licenciado
Se você se sentir desconfortável ou experimentar qualquer um dos sinais de alerta abaixo, você também pode verificar se o seu agente e a seguradora são licenciados para vender seguros em seu estado, ligando para o NAIC em 1-866-470-6242 .
Sinais de alerta do agente
- O agente o avisa para não contar à sua seguradora atual e / ou parentes que está pensando em mudar as apólices. Isso vai contra os procedimentos da seguradora e é um sinal de que o agente pode estar envolvido na rotatividade, ou não licenciado!
- O corretor de seguros de vida tenta fazer com que você assine formulários que não estão completos ou que você não entende
- O agente insiste que usar o valor em dinheiro de sua apólice atual para pagar os prêmios de uma nova apólice ofereceria uma vantagem incrivelmente grande para você
- O agente critica outros agentes e empresas. Este é um comportamento antiético e pouco profissional e é definitivamente um sinal de alerta.