Usar crédito e dívidas pode ser uma ferramenta poderosa que permite comprar uma casa, um veículo, mandar os filhos para a faculdade e até mesmo fornecer alavancagem para outras compras, mas quando você acumula muitas dívidas, pode ser um problema sério para suas finanças .
Manter o pagamento de suas dívidas é um obstáculo. Só porque você pode ajustar esses pagamentos em seu orçamento, você ainda pode estar colocando uma pressão adicional em suas finanças.
Não apenas isso, mas o dinheiro que está sendo usado para pagar dívidas não pode ser usado em outro lugar. Isso significa que, se você está gastando dinheiro todos os meses com cartão de crédito ou outra dívida desnecessária, está retirando dinheiro de outras áreas do seu orçamento que podem ser usadas para construir riqueza e planejar o futuro.
Quer saber se você tem muitas dívidas? Veja como saber:
10 sinais de alerta que você tem dívidas demais
Pode ser difícil perceber quando você atingiu um ponto crítico em sua situação de dívida. Se algum desses 10 sinais de alerta de dívida se aplicar a você, é hora de parar e tomar medidas para resolver o problema:
- Você não tem economias. Se você não tem dinheiro economizado, pode ser porque sua dívida o está impedindo de formar um fundo de emergência. E não ter economias pode aumentar ainda mais sua dívida se você tiver que recorrer a um cartão de crédito para cobrir uma despesa inesperada.
- Você só faz o pagamento mínimo em seus cartões de crédito a cada mês. Ter muitas dívidas pode significar que seu orçamento está esticado e você só pode pagar o mínimo em seus cartões a cada mês. Isso não só pode mantê-lo preso às dívidas de cartão de crédito para sempre, mas também pode tornar sua dívida mais cara quando você paga altas taxas de juros todos os meses.
- Você continua fazendo mais compras com seus cartões de crédito enquanto tenta pagá-los. Usar seu cartão para acumular novas dívidas enquanto você tenta pagá-las é uma boa maneira de chegar rápido a lugar nenhum. Se você está pagando apenas o mínimo, não será possível fazer muito progresso ao adicionar novas compras ao saldo.
- Você tem pelo menos um cartão de crédito que está próximo, no ou acima do limite de crédito. Os cartões de crédito têm limites e, se um ou mais dos seus cartões estiver no limite, isso indica que você pode ter problemas para administrar sua dívida. Pior ainda, ter vários cartões no limite máximo pode ser prejudicial para sua pontuação de crédito.
- Ocasionalmente, você atrasa o pagamento de contas, cartões de crédito ou outras despesas. Pagar tarde é um sintoma de que você não tem dinheiro suficiente em seu orçamento para gastar porque muito de sua renda é consumido por pagamentos com cartão de crédito. Não apenas isso, mas os atrasos nos pagamentos podem fazer com que sua pontuação de crédito sofra um grande golpe.
- Você nem sabe quanta dívida total você realmente tem. Não saber quanta dívida você tem é um sinal de que seus gastos podem ser verificados. Ou você sabe que há um problema de dívida, mas não está pronto para enfrentá-lo.
- Você usa adiantamentos de dinheiro de seus cartões de crédito para pagar outras contas. Os adiantamentos de dinheiro podem ajudá-lo a obter dinheiro rapidamente quando você precisa, mas se você está roubando Peter para pagar Paul, é um sinal claro de que sua dívida está fora de controle. Pior ainda, os adiantamentos em dinheiro vêm com taxas pesadas e taxas de juros.
- Você devolve cheques ou saque a descoberto suas contas bancárias. Cheques devolvidos ou descobertos frequentes podem sugerir que você não é capaz de gerenciar os pagamentos e gastos de suas dívidas com eficácia. Basicamente, você está criando mais dívidas para si mesmo se o banco cobrar taxas de cheque especial ou de fundos não suficientes para cobrir a lacuna em sua conta.
- Seu crédito foi negado. As empresas de cartão de crédito e os credores querem emprestar dinheiro a pessoas que sabem que têm grande probabilidade de pagá-lo. Se você carrega uma dívida muito alta, isso pode levar à negação de crédito, porque os credores podem se preocupar com sua capacidade de pagar.
- Você mente para amigos ou família sobre seus gastos e dívidas. Por fim, relutar em contar aos outros sobre sua situação de crédito ou dívida é um sinal de que pode existir um problema. Se você está preocupado em ser envergonhado ou julgado por sua dívida, sua inclinação natural pode ser guardar isso para si mesmo.
Tome medidas agora para lidar com seu problema de dívida
Você pode estar ciente de que tem um problema de dívida, mas às vezes é mais fácil negá-lo do que resolvê-lo. Se você se enquadra nesse grupo, provavelmente ainda está preocupado com isso, apesar de estar em negação. Você pode se surpreender com o quanto você alivia suas preocupações ao enfrentar sua situação e começar a resolver seus problemas de dívida.
Sim, isso pode ser doloroso e requerer muito trabalho, mas quanto mais cedo você perceber que está ultrapassado, mais cedo poderá começar a fazer mudanças positivas. Enquanto isso, adiar mudanças em seus hábitos de gastos e dívidas apenas prolongará e agravará o problema.
Se você acha que não pode resolver o problema sozinho, não deixe que isso o dissuadir de enfrentá-lo de uma vez: Existem pessoas lá fora dispostas a ajudar. Considere falar com um conselheiro de crédito sem fins lucrativos ou um consultor financeiro. Eles podem oferecer orientação sobre como recuperar o atraso se você estiver atrasado, controlar os gastos e criar um plano para saldar sua dívida daqui para frente.