Um dos principais obstáculos para obter uma hipoteca – além de melhorar seu histórico de crédito e pontuação – é economizar dinheiro suficiente para cobrir o pagamento da entrada. Mais de 1 em cada 10 compradores acredita que economizar para um pagamento inicial é a etapa mais difícil no processo de compra de uma casa, de acordo com o Relatório de Tendências Geracionais de Compradores e Vendedores da National Association of Realtors 2018. Isso é especialmente verdadeiro para compradores com 37 anos ou menos, dos quais 24% relatam ter mais problemas para conseguir fundos de entrada.
Outro relatório diz que a principal preocupação entre os compradores de casas da geração Y é ter dinheiro suficiente para um pagamento inicial. Cinquenta por cento dos entrevistados em uma pesquisa recente da Redfin com jovens de 24 a 38 anos citaram isso como seu principal obstáculo.
Às vezes, as formas mais tradicionais de economizar para um pagamento inicial, como economizar agressivamente ou pedir emprestado de uma conta de aposentadoria, podem não resultar na quantia necessária para comprar sua casa. Uma alternativa é usar plataformas semelhantes a GoFundMe e Kickstarter, que permitem arrecadar dinheiro para atingir seu objetivo. Veja por que você deve considerar o financiamento coletivo de sua hipoteca.
Você deve fazer um crowdfund do seu adiantamento?
Crowdfunding é tradicionalmente definido como o uso de pequenas quantias de capital de um grande grupo de contribuintes individuais para financiar um novo empreendimento, de acordo com a Investopedia. Os aspirantes a empreendedores em busca de financiamento para seus negócios ou as organizações sem fins lucrativos que precisam arrecadar fundos para uma iniciativa futura podem descobrir que um site de crowdfunding pode ajudá-los a atingir seus objetivos.
Esse mesmo conceito pode ser aplicado a empreendimentos pessoais, incluindo a casa própria. Na verdade, existem plataformas de crowdfunding dedicadas a compradores de casas que precisam de ajuda extra para arrecadar dinheiro para seu pagamento.
Uma dessas plataformas é o HomeFundMe, da firma de hipotecas CMG Financial. O HomeFundMe é descrito como “o primeiro serviço de crowdfunding aprovado pela indústria que oferece aos compradores de casas o suporte, a educação e a plataforma de que precisam para fazer o crowdfund de uma hipoteca inicial”, de acordo com um comunicado à imprensa anunciando seu lançamento.
Depois que um usuário cria uma conta HomeFundMe, ele é direcionado a preencher um formulário online para pré-qualificação de hipoteca. Se tudo correr bem, eles poderão criar uma campanha, promovê-la e começar a financiar coletivamente sua entrada.
Os compradores de casas que usam o HomeFundMe também são incentivados a concluir um curso de educação para compradores de casas – para o qual as taxas serão cobertas. Além disso, para compradores que ganham menos do que sua renda média média local, o HomeFundMe corresponde a US $ 2 para cada US $ 1 financiado coletivamente, até US $ 2.500 ou 1% do preço de compra, o que for menor. Os compradores que ganham mais do que a renda média média podem receber $ 2 para cada $ 1 financiado por crowdfunding até o valor mínimo de $ 1.000 ou 1% do preço de compra.
Algumas advertências: Os usuários do HomeFundMe devem pedir emprestado ao CMG Financial para a compra de sua casa e eles têm apenas 12 meses para fechar uma casa após receber sua primeira contribuição.
Ao contrário da maioria das plataformas de crowdfunding, o HomeFundMe não cobra taxas de seus usuários. Todos os fundos contribuídos vão diretamente para o adiantamento do comprador da casa, a menos que qualquer um dos contribuintes designe sua parte do dinheiro como não condicional à compra da casa.
Outro serviço de crowdfunding dedicado a ajudar compradores em potencial é o Feather the Nest. Os usuários se cadastram no site, constroem um “ninho” e compartilham com suas redes sociais para angariar apoio. O dinheiro é transferido para os proprietários do ninho dentro de 10 minutos de cada contribuição feita para o valor da meta.
Além de adiantamentos, os usuários do site também podem levantar fundos para reformar uma casa ou outras iniciativas relacionadas a imóveis. Porém, há uma taxa de transação de 5% para cada contribuição.
Por que o seu valor de adiantamento é importante
Seu pagamento inicial é crucial para a compra de sua casa e quanto mais você puder contribuir, melhor você começará como proprietário. Provavelmente, você receberá uma taxa de juros de hipoteca mais competitiva e – se economizar e arrecadar fundos suficientes para um pagamento inicial de 20% – evitará a necessidade de seguro hipotecário.
Além de implementar táticas como automatizar economias e crowdfunding, considere esconder quaisquer ganhos inesperados de um bônus ou reembolso de impostos para ajudar a aumentar o valor do seu pagamento inicial. Começar sua jornada para adquirir uma casa própria com uma quantia decente de patrimônio líquido deve parecer uma realização digna de nota.