Assim como aprender a dirigir ou se mudar de casa pela primeira vez, obter seu primeiro cartão de crédito é um importante rito de passagem para jovens estudantes universitários. Embora os jovens adultos já estejam se formando com valores recordes de dívidas de empréstimos estudantis, aprender a usar um cartão de crédito com responsabilidade é um alicerce para acessar outros tipos de crédito posteriormente.
Muitos alunos adiaram testar as águas do crédito. De acordo com a Pesquisa de Pós-Graduação da Experian College 2016, apenas 58% dos estudantes universitários tinham pelo menos um cartão de crédito. Esperar até a formatura ou uma renda estável e estável pode ser uma jogada inteligente (especialmente para aqueles que não têm maturidade suficiente para administrar gastos ou pagamentos mensais de contas), mas evitar cartões de crédito por muito tempo pode impactar negativamente os planos financeiros para adultos.
Se você é um estudante universitário ou tem um estudante universitário especial em sua vida, descubra por que encorajar a inscrição no cartão de crédito – junto com uma sessão de treinamento sobre crédito – pode ser o melhor conselho que você fornece.
Por que estudantes universitários devem obter cartões de crédito
Existem várias razões principais a favor de um estudante universitário obter um cartão de crédito. Isso pode incluir construir um histórico de crédito positivo e ter uma maneira conveniente de fazer pagamentos.
Um salto na construção de histórico de crédito.
Construir um histórico de crédito com um cartão de crédito universitário é importante, pois os pagamentos com cartão de crédito demonstram a capacidade de gerenciar uma linha de crédito. Quatro anos de faculdade voarão e, após a formatura, os estudantes universitários precisarão alugar um apartamento e aceitar outras responsabilidades financeiras. Proprietários, credores ou credores podem recusar um jovem sem qualquer histórico de crédito.
Na verdade, um dos principais componentes da pontuação de crédito é o comprimento do histórico de crédito, que representa 15% de sua pontuação de crédito FICO (um dos modelos populares de pontuação de crédito ao consumidor). Quanto mais cedo começa um histórico de crédito, mais pontos você pode acumular para esse aspecto de pontuação.
Cartões de crédito fornecem um método de pagamento seguro.
Quer os estudantes universitários comprem roupas online, reservem uma viagem ou paguem por seus serviços de streaming, ter um cartão de crédito é um método de pagamento conveniente e às vezes mais seguro. Se as informações do cartão de crédito forem roubadas, o aluno provavelmente não será responsável por nenhuma compra fraudulenta. Mas se o cartão de débito for comprometido, as investigações pendentes podem bloquear a conta bancária do aluno, e o aluno pode enfrentar responsabilidades financeiras, dependendo de quando a fraude foi relatada.
Cartões de crédito universitários são um bom backup.
Estudantes universitários que moram em dormitórios podem não ter acesso fácil a dinheiro o tempo todo – afinal, mamãe e papai podem estar a centenas de quilômetros de distância! O cartão de crédito da faculdade pode servir como uma rede de segurança em caso de emergência na estrada, se um cartão de débito estiver comprometido ou não estiver funcionando, ou pegar uma calculadora gráfica de reposição na livraria do campus.
Os cartões ganham recompensas e dinheiro de volta.
Muitos cartões de crédito permitem que os portadores ganhem recompensas por suas compras – uma ótima opção para estudantes universitários com pouco dinheiro. Maximize os cartões de recompensas ganhando para as despesas diárias inevitáveis e nunca gastando além de suas possibilidades para ganhar pontos. Os estudantes universitários que reservam voos para visitar a família nas férias podem economizar em tarifas futuras, com um cartão de recompensa de viagem. Os estudantes universitários locais poderiam esticar seus orçamentos trocando pontos por dinheiro ou cartões-presente.
Dê aos alunos um curso intensivo com crédito 101 primeiro
Anos atrás, estudantes universitários receberam toneladas de brindes e brindes direto no campus para incentivar a inscrição para cartões de crédito. Mas hoje, os emissores de crédito e os bancos não podem mais distribuir linhas de crédito como doces.
Isso significa que mesmo os estudantes universitários que recebem cartões de crédito não podem ter muitos problemas, já que suas linhas de crédito custarão apenas algumas centenas de dólares para começar. Dito isso, ainda existem algumas lições importantes de crédito que todos os alunos devem dominar antes de se candidatarem ao crédito:
Efetue pagamentos pontuais: os pagamentos pontuais não são apenas o fator número um que afeta sua pontuação de crédito, mas o atraso de 30 dias ou mais no cartão de crédito adicionará um item negativo ao seu relatório de crédito. Isso pode potencialmente prejudicar suas chances de se qualificar para um futuro empréstimo de carro, apartamento ou outros cartões de crédito.
Mostre ao seu estudante universitário como definir lembretes de notificação por e-mail e texto para a data de vencimento da conta. Ou crie pagamentos automáticos para que pelo menos o valor mínimo devido seja sempre pago. Obviamente, a melhor maneira de evitar dívidas (especialmente se eles em breve terão de pagar o empréstimo do estudante) é pagar mais do que o saldo mínimo devido e, se possível, todo o saldo integral a cada mês.
Cuidado com o equilíbrio : apenas pagar em dia não é suficiente para construir uma pontuação de crédito saudável. Os estudantes universitários precisam aprender que a carga de suas dívidas também é importante. A utilização, ou a quantidade de crédito disponível que você está usando, é o segundo componente mais importante de sua pontuação de crédito. Idealmente, os usuários de crédito devem tentar ficar abaixo de 30% de utilização. Portanto, se você tiver um limite de crédito de $ 1.000, mantenha o saldo abaixo de $ 300.
Cartões de crédito para estudantes universitários
Quando um estudante universitário está pronto para solicitar um cartão de crédito, várias opções estão disponíveis.
| Comparação de cartas | |
|---|---|
| Cartão de crédito do estudante | Os cartões de crédito de estudante são projetados para usuários novos ou mais jovens, com linhas de crédito baixas, mas às vezes têm taxas de juros mais altas do que um cartão de crédito padrão. Esses cartões podem oferecer ferramentas de educação de crédito, como pontuação de crédito gratuita. Com o uso responsável, o aluno pode “graduar-se” para um cartão de crédito normal com taxas de juros e prazos mais favoráveis. |
| Cartão de crédito garantido | Um cartão de crédito garantido funciona exatamente como um cartão de crédito normal em todos os sentidos. No entanto, seu limite de crédito é igualado por sua contribuição de um depósito de segurança, que funciona como garantia. Se você não pagar sua conta, o emissor do cartão pode ficar com o dinheiro. Portanto, para ter uma linha de crédito de $ 500, você depositará $ 500 em uma conta. Com o tempo, com um bom comportamento de pagamento dentro do prazo, você pode mudar para um cartão não seguro. |
| Cartão de Crédito Tradicional | Para estudantes universitários com mais de 21 anos e uma renda mais alta, pode ser possível se qualificar para um cartão de crédito sem garantia regular. Novamente, é provável que os limites de crédito comecem baixos e aumentem com o tempo, à medida que as contas do cartão são pagas em tempo hábil. |
Conclusão
Os alunos não devem hesitar em obter um cartão de crédito da faculdade – mas somente depois de se educarem adequadamente sobre o gerenciamento inteligente do plástico. Experimente primeiro usar o cartão para pequenas compras e tente pagar o cartão integralmente todos os meses. Ao aderir a esse plano de jogo durante os primeiros anos, os estudantes universitários deverão ver um aumento na pontuação de crédito e um maior acesso ao crédito.