Seu limite de crédito é o saldo pendente mais alto que o emissor do cartão de crédito permitirá que você tenha, mas isso não significa que você deve aproveitar todo o crédito disponível. Maximizar o seu cartão de crédito, ou seja, cobrar seu saldo até o limite de crédito, pode custar pontos de pontuação de crédito, pois as pontuações de crédito consideram a quantidade de crédito que você está usando. Atingir seu limite de crédito sem pagar seu O saldo do cartão de crédito a cada mês também pode ser um sinal de que você está gastando além de suas possibilidades.
Qual é a aparência de ser maximizado
Digamos que você tenha um cartão de crédito com limite de US $ 4.000. Se o seu saldo também for de $ 4.000, você atingiu o limite do seu cartão de crédito e não tem mais espaço para gastar. Quaisquer taxas ou mesmo juros mensais podem empurrar seu saldo além de US $ 4.000.
Os emissores de cartão de crédito devem obter sua permissão antes de processar transações que ultrapassem seu limite de crédito. Caso contrário, se você não ativou, essas transações serão recusadas. Muitos emissores de cartão de crédito não incluem mais uma taxa de limite de crédito em seus preços de cartão de crédito.
Etapas para se recuperar do esgotamento
Os saldos elevados do cartão de crédito podem ser devidos aos seus próprios hábitos de consumo, ou seja, comprar mais do que pode pagar ou ir às compras. Esse não é o caso de todos. Em tempos de dificuldades financeiras, por exemplo, devido a divórcio ou perda de emprego, você pode ter que confiar em seus cartões de crédito apenas para cobrir suas despesas normais. Em ambas as situações, existe uma maneira de pagar o saldo do cartão de crédito e sair da dívida do cartão de crédito.
Pare de gastar em seus cartões
Antes de pagar o saldo do cartão de crédito, você terá que parar de gastar. Caso contrário, você acumulará continuamente mais equilíbrio. Interrompa todas as assinaturas desse cartão de crédito e remova-o como opção de pagamento para qualquer compra com um clique.
Se você está passando por uma crise financeira, pode ter que depender de seus cartões de crédito por mais algum tempo enquanto procura outras opções. Assim que puder, guarde seus cartões de crédito até quitar o saldo.
Avalie seu orçamento
Fazer o pagamento mínimo não é suficiente se você deseja se livrar de um saldo alto no cartão de crédito. Um saldo de $ 5.000 com APR de 20,21% levará mais de 45 anos para ser liquidado com pagamentos mínimos (assumindo que sejam fixados em 2% do saldo) de acordo com uma calculadora de pagamento mínimo de cartão de crédito. Idealmente, você deve pagar o máximo que puder a cada mês para fazer um progresso significativo na redução do saldo do cartão de crédito.
O valor que você pode pagar com o cartão de crédito esgotado depende de sua renda e despesas mensais. Consultar seu orçamento ajuda a ver onde você pode cortar gastos e liberar fundos para aplicar no saldo do cartão de crédito.
Se você ainda não tem um orçamento, este é um bom momento para criar um. Você compreenderá melhor suas despesas e terá um plano de gastos sólido para o mês.
Configure um plano de pagamento
Depois de saber quanto você pode pagar com seu cartão de crédito a cada mês, você pode criar um plano para pagar seu saldo. Decida quanto você vai pagar em relação ao seu saldo a cada mês.
Você não precisa fazer acordos de pagamento com o emissor do cartão de crédito, mas anotar seu plano de pagamento o mantém responsável e ajuda a ver o que você deve pagar a cada mês.
Use uma calculadora de pagamento de cartão de crédito para descobrir quanto tempo levará para pagar o saldo do cartão de crédito com base no seu pagamento mensal.
Reduza seu saldo ainda mais rápido, aproveitando as oportunidades de fazer pagamentos extras. Se o seu cartão esgotado for um cartão de recompensas, considere resgatar quaisquer recompensas acumuladas por um crédito no extrato para reduzir seu saldo.
Aliviando o peso da dívida
Se você ainda tem uma pontuação de crédito muito boa, pode ter outras opções para lidar com seu saldo máximo. Transferir seu saldo para outro cartão de crédito – de preferência um com uma APR promocional de 0% nas transferências de saldo – maximizará o impacto de seus pagamentos. Sem que juros sejam adicionados ao seu saldo a cada mês, o pagamento total será usado para reduzir o saldo do cartão de crédito.
O empréstimo pessoal é outra opção para “pagar” o saldo do cartão de crédito. Você ainda deverá a mesma quantia em dinheiro, mas a consolidação com um empréstimo pessoal oferece um pagamento mensal fixo e um cronograma de pagamento fixo. Um empréstimo ideal tem uma taxa de juros mais baixa e um período de reembolso relativamente curto.
Depois de consolidar o saldo do cartão de crédito, seja por meio de uma transferência de saldo ou pagando com um empréstimo pessoal, tome cuidado ao usar o cartão de crédito novamente. Você pode ficar tentado a aproveitar seu crédito recém-disponível, mas tenha em mente que estourar o limite do seu cartão novamente significa dobrar a dívida a ser paga.
Busque ajuda
Você ainda tem opções mesmo quando seu crédito não está na melhor forma. Primeiro, você pode tentar negociar com seus emissores de cartão de crédito. Solicitar uma taxa de juros mais baixa diminuirá seus encargos financeiros e permitirá que uma parte maior do seu pagamento seja destinada à redução do saldo do cartão de crédito. Ou o emissor do seu cartão de crédito pode oferecer opções de dificuldades se você não conseguir fazer seus pagamentos mínimos regulares com cartão de crédito.
Trabalhar com uma agência de aconselhamento de crédito é outra opção quando você não consegue fechar um acordo com o emissor do cartão de crédito, tem vários saldos de cartão de crédito no limite ou precisa de ajuda para organizar suas finanças. Uma agência de aconselhamento de crédito pode trabalhar com você e seus credores para criar um plano de reembolso com um pagamento mensal acessível e um cronograma de reembolso fixo.
Principais vantagens
- O primeiro passo para pagar um cartão de crédito esgotado é parar de usar seu cartão de crédito.
- Use seu orçamento para descobrir o que você pode pagar a cada mês e faça um plano.
- Explore outras opções, como transferência de saldo, consolidação com empréstimo pessoal, negociação de uma taxa de juros mais baixa ou aconselhamento de crédito ao consumidor.