Refinanciar uma propriedade alugada pode ser muito benéfico para um investidor imobiliário. Existem várias etapas que você deve seguir que podem ajudá-lo a determinar se você pode se qualificar para um refinanciamento. Aprenda como encontrar um credor, as etapas do processo de inscrição e quanto tempo pode levar para obter o empréstimo.
Razões para refinanciar
- Taxa de juros mais baixa: um dos principais motivos para refinanciar é obter uma taxa de juros mais baixa para o empréstimo. Isso diminuirá o pagamento mensal da hipoteca, deixando você com mais dinheiro no bolso a cada mês. É dinheiro que você pode economizar ou investir em outro lugar.
- Melhores condições: Ao refinanciar, você pode conseguir um empréstimo com melhores condições. Você pode negociar uma hipoteca com menos dinheiro ou um prazo mais longo ou mais curto, dependendo de suas necessidades.
- Retirar dinheiro: Outro benefício do refinanciamento é a capacidade de retirar o patrimônio líquido que você tem na casa. Você pode usar esse dinheiro para comprar outra propriedade de investimento.
Determine o valor de sua propriedade
- Online: se você possui um tipo de propriedade de investimento que é comumente comprada ou negociada, como um condomínio, residência unifamiliar ou pequena multifamiliar, você pode visitar sites como Zillow ou Realtor.com e realizar uma pesquisa em sua área para veja o que estão vendendo propriedades semelhantes. Este é um bom começo para determinar o valor aproximado de sua propriedade e não vai custar nada.
- Opinião sobre o preço do corretor: se você possui um tipo de propriedade de investimento que é difícil de autoavaliar, como uma propriedade multifamiliar maior ou de uso misto, ou se você apenas deseja a opinião de outra pessoa, pode entrar em contato com um corretor local e solicitar um preço de corretor opinião, também conhecido como BPO. O corretor pode estar disposto a fornecer essa análise gratuitamente na esperança de que você compre ou venda com ele no futuro.
Razão entre empréstimo e valor
Os bancos só emprestam dinheiro como uma porcentagem do valor subjacente da propriedade. Isso é chamado de relação entre o valor do empréstimo ou LTV. Cada banco ou instituição de crédito terá seu próprio conjunto de requisitos de empréstimo para valorizar. Em geral, para imóveis para locação, o credor exigirá um LTV em torno de 75% ou menos.Alguns credores terão requisitos de LTV ligeiramente mais elevados.
Depois de ter um valor aproximado para sua propriedade, você pode compará-lo com sua hipoteca atual para determinar a faixa geral de LTV em que você se encaixaria. Se você calcular que precisa de 50 a 80% do valor de sua propriedade com uma hipoteca refinanciada, deverá seguir as próximas etapas para iniciar o processo de refinanciamento.
Escolhendo um credor
Entre em contato com várias instituições de crédito ou corretores de hipotecas e solicite orçamentos. Certifique-se de obter uma cotação do seu credor atual porque eles podem oferecer melhores condições. Você pode solicitar cotações de credores tradicionais, de corretores online ou de um credor privado online como a RCN Capital.
Você deve solicitar taxas para uma hipoteca fixa de 15 e 30 anos, bem como para diferentes hipotecas com taxa ajustável, ou ARMs, que eles oferecem. O credor fornecerá a você os requisitos gerais de empréstimo e as taxas de hipoteca atuais. Você deseja ter certeza de que entendeu as qualificações e os termos mínimos para refinanciar uma propriedade, como:
- Pontuação de crédito
- Requisitos de empréstimo para valor
- Comprimento da propriedade
- Taxas adicionais de inscrição ou avaliação
- Custos finais
- Prazo para receber o empréstimo
Solicitando o empréstimo
Depois de receber várias cotações, é hora de escolher um credor e iniciar o processo de inscrição formal. O credor irá solicitar vários documentos para iniciar o processo, que podem incluir,
- Identificação emitida pelo governo
- Número da Segurança Social
- Escritura de Propriedade
- Declarações fiscais
- Extratos bancários e / ou recibos de pagamento
- Extratos de hipoteca
- Recibos de aluguel
Para emprestar dinheiro, os credores geralmente procuram uma pontuação de crédito mínima em meados dos anos 600, propriedade e / ou histórico de aluguel de pelo menos seis meses, renda estável e LTV de menos de 75% -80%.
Processo de Subscrição
Depois de enviar formalmente seu aplicativo e a documentação necessária, o credor começará a revisar e verificar as informações. Este também é o momento em que o credor irá solicitar a avaliação de sua propriedade. Normalmente, você também terá a capacidade de travar uma taxa de juros neste momento. Essa taxa será válida de 45 a 90 dias dependendo do credor, que geralmente é o tempo suficiente para encerrar o refinanciamento.
Fechamento de Empréstimo
Se suas finanças estiverem boas e sua propriedade for avaliada, você terá que fechar um empréstimo. Todo o processo de refinanciamento do início ao fim geralmente leva entre 30 e 45 dias.
No fechamento, você terá que pagar os custos de fechamento, que podem incluir a taxa de inscrição, a taxa de avaliação, o seguro do título, a taxa de originação do empréstimo e uma taxa de registro. Você assinará os documentos de refinanciamento e saldará formalmente o empréstimo anterior.