Muitas pessoas chegam a um ponto na vida em que se perguntam se contratar um consultor financeiro faz sentido para elas. Como acontece com a maioria das questões financeiras, não há uma resposta direta – depende do seu orçamento, investimentos e plano financeiro de longo prazo.
Os consultores financeiros podem ajudar a todos
As pessoas tendem a conceituar consultores financeiros como pessoas que ajudam apenas indivíduos e famílias mega-ricas, mas isso não é exato. Os consultores financeiros, acredite ou não, geralmente auxiliam famílias de classe média que precisam de ajuda para planejar a aposentadoria, economizar para a faculdade dos filhos, comprar uma casa e cuidar de outros objetivos financeiros importantes.
Para decidir se você precisa contratar um consultor financeiro ou que tipo de consultor contratar, você precisa primeiro se fazer algumas perguntas e avaliar seu nível de conforto para tomar decisões financeiras e, em seguida, fazer sua pesquisa.
Ajuda na tomada de decisões emocionais
Uma das principais coisas que os consultores financeiros fazem é eliminar muitas das decisões emocionais dos clientes. Quando envolvidas em uma estratégia de investimento bastante arriscada, as pessoas tendem a reagir emocionalmente às mudanças no mercado de ações. Se você tiver um consultor financeiro para auxiliá-lo em suas decisões de investimento, ele poderá ajudá-lo a manter uma distância emocional de seu dinheiro para que você possa fazer o melhor plano de longo prazo para seu dinheiro.
Seu consultor financeiro o ajudará a alocar fundos em uma carteira que melhor corresponda ao seu nível de conforto de risco pessoal.
Robo-Advisors
A prevalência de cada vez mais aplicativos e sites de planejamento financeiro – frequentemente chamados de robo-consultores – estão tornando as decisões de gerenciamento financeiro diárias mais fáceis de lidar sem a ajuda de um planejador financeiro. Muitos desses aplicativos e sites oferecem serviços muito semelhantes aos de um consultor financeiro por uma fração do custo. Se você está confiante em suas habilidades de gerenciamento de dinheiro e escolhas de investimento, talvez não precise desembolsar dinheiro para um consultor financeiro com a ajuda dessas ferramentas de planejamento.
Grandes mudanças na vida
Embora os robo-consultores sejam definitivamente úteis, às vezes eles simplesmente não serão tão benéficos quanto um consultor financeiro real. Algumas situações são muito pessoais para que um algoritmo o coloque na melhor posição. Suponha que você queira saber como lidar com as consequências fiscais de um IRA herdado ou que um membro da família repentinamente deixe para você uma grande quantia em dinheiro, por exemplo. Estas são as circunstâncias em que você deseja que um humano que possa compreender a totalidade de sua situação o ajude a tomar decisões.
Se você de repente estiver enfrentando uma mudança nova ou drástica em suas finanças, como receber uma grande herança que não tem certeza de como investir, um consultor financeiro ajudará a decidir o que fazer com seu dinheiro e como lidar com quaisquer consequências fiscais. Se você está prestes a se aposentar e não tem certeza de como ou quando começar a sacar sua conta 401 (k) e outras contas de aposentadoria, você também pode se beneficiar com a contratação de um consultor financeiro.
Estar confortável com sua situação financeira
Se você se sente confiante, mas ainda assim gostaria que um consultor olhasse por cima do seu ombro, provavelmente conseguirá essa ajuda pagando uma taxa única única para um consultor financeiro uma vez por ano. Você pode gerenciar suas próprias contas o resto do tempo. Se, no entanto, você odeia lidar com finanças, não entende a primeira coisa sobre como implementar uma estratégia de investimento eficaz ou recebe uma grande quantia em dinheiro com a qual não tem certeza do que fazer, um consultor financeiro é o certo para você.
Ao decidir se vai contratar um consultor financeiro, examine suas finanças e pergunte a si mesmo se acha que sabe o que está fazendo. Se você acha que tem um bom controle sobre suas necessidades financeiras diárias, ótimo – provavelmente você não precisa gastar dinheiro com isso.
Se você estiver confortável com suas finanças, só procure contratar um consultor financeiro se uma grande mudança na vida financeira surgir. Nesse ponto, pondere os prós e os contras do custo de um planejador baseado em honorários versus um planejador baseado em comissão.
Se você se sente estressado com o seu dinheiro ou acha que não está tomando as melhores decisões possíveis, um consultor financeiro seria uma atitude financeiramente sábia que provavelmente acabaria valendo o investimento.