O Medicare impõe penalidades de prêmio às pessoas que não seguem as regras de cobertura de seguro saúde do programa. Você pode evitar as penalidades da Parte D inscrevendo-se assim que se tornar elegível. Mas nem todo mundo precisa do Medicare aos 65 anos. O motivo mais comum? Você ainda tem cobertura por meio do trabalho.
Se você tiver o privilégio de adiar sua inscrição na Parte D porque tem uma opção de cobertura de receita melhor, deverá prestar atenção especial em como evitar penalidades posteriormente. Se você cometer um erro e ficar muito tempo sem se inscrever, terá que pagar multas premium todos os meses enquanto permanecer no Medicare – o que pode facilmente durar 20 anos ou mais.
Principais vantagens
- Para cada mês que você não tem Parte D ou cobertura credível, você recebe uma penalidade de 1% do prêmio de beneficiário de base nacional.
- Depois de se inscrever na Parte D, você pagará essa multa indefinidamente.
- Você pode evitar a penalidade inscrevendo-se na Parte D durante o período inicial de inscrição.
- Se você ainda não está pronto para obter o Medicare, certifique-se de nunca ficar mais de 63 dias sem a Parte D ou a cobertura de medicamentos prescritos credível após o período de inscrição inicial terminar.
O que é a penalidade premium do Medicare Parte D?
A primeira coisa que você precisa saber sobre como evitar penalidades premium do Medicare é quando é o seu período inicial de inscrição. O seu período inicial de inscrição no Medicare começa três meses antes de você completar 65 anos e termina três meses depois de fazer 65. Isso significa que você tem sete meses, incluindo o mês do seu aniversário, para se inscrever gratuitamente. Se o seu aniversário for em abril, por exemplo, o período de inscrição inicial vai de 1º de janeiro a 31 de julho.
A partir desse ponto, você não pode ficar sem cobertura de medicamentos prescritos por mais de 63 dias ou estará sujeito a uma multa. A penalidade é uma sobretaxa vitalícia sobre seus prêmios da Parte D assim que você se inscrever.
Como a penalidade é calculada
Veja como a sobretaxa é calculada. A cada mês que você não tem cobertura, você recebe uma penalidade de 1% do prêmio do beneficiário de base nacional, que será de cerca de US $ 33 em 2021. O valor em dólares de sua multa mudará a cada ano quando o prêmio de base mudar.
Para ver quanto a multa pode custar a você, suponha que você não esteja coberto por todo o ano de 2020, mas vai se inscrever e terá a Parte D a partir de 1º de janeiro de 2021. Sua multa para 2021 seria de 33 centavos x 12 (nos 12 meses de 2020 você não estava coberto) ou US $ 3,96. O Medicare arredonda esse valor para o valor mais próximo de $ 0,10 e, em seguida, adiciona-o ao seu prêmio mensal da Parte D. Você pagará $ 4,00 extras por mês para o Medicare Parte D ao longo de 2021. Para 2022, sua penalidade será recalculada no novo prêmio de beneficiário de base nacional.
Quanto custará seu prêmio + penalidade
Isso não significa que seu prêmio será de $ 37 por mês em 2021. Será o custo de qualquer plano que você escolher mais $ 4. O prêmio do beneficiário de base nacional é apenas um preço médio do plano. Cada estado tem de 25 a 35 planos Parte D, e seus prêmios e benefícios variam.
A multa não é necessariamente grande, especialmente se você ficar sem cobertura por alguns meses. Mas é uma penalidade duradoura. Nenhum plano de seguro pode permitir que as pessoas fiquem sem cobertura até que precisem dela. As seguradoras não podem permanecer solventes cobrindo apenas as pessoas que estão entrando com sinistros.
A inscrição inicial não é necessariamente sua única oportunidade de se inscrever sem pagar multas premium. Aqui estão alguns cenários em que você pode adiar a inscrição sem abrir mão da cobertura anterior.
Você tem cobertura credível para medicamentos prescritos?
Um plano de medicamentos controlados com crédito é aquele que oferece cobertura pelo menos tão boa quanto a Parte D do Medicare.
Você pode ter cobertura com crédito de um empregador ou sindicato atual ou anterior. Essas entidades também oferecem cobertura com crédito:
- Programa de benefícios de saúde para funcionários federais (FEHB)
- Benefícios para veteranos
- TRICARE (benefícios para a saúde militar)
- Programa de Saúde Civil e Médico do Departamento de Assuntos dos Veteranos (CHAMPVA)
- Serviços de saúde indianos
Você também pode ter cobertura com crédito se obtiver cobertura de seguro saúde através do empregador de seu cônjuge ou se estiver em um plano COBRA.
Certifique-se de obter prova por escrito de sua cobertura confiável. Aguente firme caso precise provar que não deve penalidades mais tarde.
O que acontecerá se você perder sua cobertura de medicamentos prescritos credível?
Se você se aposentar ou for demitido, ou se sua cobertura de cônjuge terminar, seus dias de cobertura de medicamentos com receita estão contados. No entanto, você terá acesso a um período de inscrição especial para se inscrever no Medicare, incluindo a Parte D, sem penalidade. Esse período dura dois meses completos a partir do momento em que sua cobertura termina.
Este período de inscrição especial também se aplica quando o COBRA se esgota, se você se inscrever no COBRA e manter a cobertura de crédito de seu antigo empregador.
Se a cobertura do seu empregador mudar e não for mais creditável, você também terá um período especial de inscrição de dois meses para se inscrever na Parte D sem penalidades.
Requisitos para se inscrever no Medicare Parte D
O Medicare Parte D não é uma política independente; você só pode se inscrever se tiver a Parte A e / ou a Parte B. Então, como você consegue isso?
Uma opção é se inscrever durante o período inicial de inscrição. Você também pode se inscrever durante o período de inscrição geral do Medicare, que vai de 1º de janeiro a 31 de março e oferece cobertura a partir de 1º de julho. Se você se inscrever para cobertura médica durante a inscrição geral, poderá se inscrever na Parte D a partir de abril 1º a 30 de junho e sua cobertura de prescrição começará em 1º de julho.
Se você perder essa janela, a próxima será durante o período de inscrição aberta do Medicare, que vai de 15 de outubro a 7 de dezembro e oferece cobertura de receita médica a partir de 1º de janeiro.
The Bottom Line
As penalidades premium da Parte D são fáceis de evitar se você se inscrever no Medicare durante o período de inscrição inicial e nunca sair do Medicare. Todos os demais precisam estar cientes das regras de cobertura com crédito e dos períodos especiais de inscrição que se aplicam às suas circunstâncias. O site do Medicare descreve muitos cenários comuns. Se não descrever o seu, um conselheiro de benefícios pode ajudar.