Os cheques bancários têm a reputação de serem seguros e é isso que os torna perfeitos para golpes. Quer você esteja vendendo algo on-line ou pessoalmente, os cheques bancários merecem atenção extra. Ao se familiarizar com os sinais de alerta mais comuns, você pode reduzir significativamente as chances de perder dinheiro com fraudes.
Fraude de segurança e cheque administrativo
Por que os cheques bancários são considerados “seguros”? Quando são legítimos, oferecem fundos garantidos: os destinatários não precisam se preocupar com a devolução de um cheque pessoal. Além disso, o dinheiro do cheque geralmente está disponível para ser gasto em um dia útil (pelo menos os primeiros $ 5.000 devem estar disponíveis).
Infelizmente, os cheques bancários são menos seguros do que costumavam ser. Se você não conhece e não confia em seu comprador, não pode presumir que um cheque administrativo vale tanto quanto dinheiro.
Um golpe típico de cheque administrativo
O golpe mais comum do cheque administrativo é mais ou menos assim: Um “comprador” deseja comprar um produto com um cheque administrativo ou ordem de pagamento. Por qualquer motivo, o comprador envia um cheque emitido por um valor superior ao preço de compra. O comprador quer que o vendedor ” vá em frente ” e deposite o cheque no valor incorreto. Em seguida, o comprador solicitará que o vendedor devolva o dinheiro em excesso – normalmente por meio de dinheiro, transferência eletrônica ou Western Union. Esse pagamento de retorno pode ir diretamente para o comprador ou acabar com um terceiro.
Observe os principais elementos:
- O comprador usa um cheque administrativo ou ordem de pagamento. Eles podem ter várias desculpas para explicar por que essas são suas únicas opções.
- O vendedor ou destinatário recebe um cheque superior ao preço pedido.
- O vendedor deve enviar o dinheiro extra de volta ao comprador ou encaminhá-lo a um “ajudante”.
Se você está enfrentando uma situação semelhante a esta, é quase certo que esteja lidando com um ladrão.
O tempo é essencial
Não envie dinheiro ou mercadoria até ter 100% de certeza de que o banco pagador enviou os fundos. Esse período de espera costuma ser chamado de “quando o cheque é compensado”, mas esse termo pode ser confuso – mesmo para funcionários de banco.
Os fundos do cheque administrativo estão normalmente disponíveis para saque em um dia útil após o depósito. Mas isso não significa que os fundos existam na sua conta ou que o dinheiro foi transferido para o seu banco. Esse processo pode levar vários dias úteis ou mais. Quanto menos você souber sobre o comprador, mais tempo deverá esperar.
Como os cheques bancários são devolvidos
Esses golpes funcionam porque todos acreditam que os cheques bancários são seguros. Se o banco permitir que você aceite dinheiro, o cheque deve ser bom, certo? Infelizmente, o seu banco presume que o cheque será bom, mas a responsabilidade do depósito é sua.
Se você usar esse dinheiro (para enviá-lo a um “remetente”, por exemplo), pode ser necessário repor os fundos. Assim que seu banco descobrir que o cheque é falso, o depósito será revertido – o que pode deixar você com um saldo negativo na conta. Com uma conta bancária vazia, você acabará devolvendo cheques e perdendo outros pagamentos importantes.
As vítimas desses golpes podem perder centenas ou milhares de dólares ou mais.
Como se Proteger
Tome medidas para se proteger contra fraudes:
- Nunca aceite um cheque de valor superior ao que você solicitou.
- Se possível, vá ao banco com quem está pagando para você e observe-os pegando o cheque administrativo de um caixa. Alinhe-se com eles, então não há “switcharoo”.
Verifique os fundos de qualquer cheque ou ordem de pagamento que você receber. Este método não é uma tática infalível, mas eliminará alguns dos ladrões mais desleixados.- Insista em outras formas de pagamento que você sabe que são mais confiáveis (como transferência eletrônica), mas tenha cuidado ao fornecer as informações de sua conta bancária.
- Negocie apenas com compradores locais no Craigslist e em sites semelhantes, e considere a possibilidade de comprar dinheiro se não puderem ir ao banco juntos.
- Inspecione qualquer cheque que receber, procurando sinais de que seja falso. Palavras com erros ortográficos e papel de baixa qualidade, sem recursos de segurança, são comuns em cheques falsos.
- Se você precisar aceitar um cheque com valor superior ao preço pedido, informe ao vendedor que esperará pelo menos duas semanas antes de enviar qualquer dinheiro ou mercadoria.
- Fale com um gerente de banco ao depositar cheques suspeitos. Explique a situação e suas preocupações e pergunte quando você pode ter 100 por cento de certeza de que o pagamento é bom. Melhor ainda, não aceite cheques suspeitos.
Afaste-se da situação antes de aceitar um cheque administrativo e confiar em seu instinto. Com uma nova perspectiva, você pode notar pistas estranhas que indicam problemas.
Bandeiras vermelhas
Os burlões são bons no que fazem, mas costumam dar dicas. Pergunte a si mesmo se a situação faz sentido.
Por exemplo, quando os compradores não fazem perguntas típicas ou não sabem muito sobre o item que você está vendendo, por que estão tão ansiosos para comprar? Pode ser que eles não tenham intenção de usar o que você está vendendo.
Por que uma pessoa que você nunca conheceu lhe confiaria milhares de dólares? Se eles puderem entrar em contato com você, certamente poderão dar instruções adequadas ao banco e obter o cheque administrativo emitido corretamente. Se a quantia excessiva fosse, de fato, culpa do comprador, o comprador não preferiria pagar a taxa de US $ 8 (ou qualquer outra) para imprimir um cheque correto em vez de dar a você – um estranho – a oportunidade de roubar o dinheiro?
Finalmente, se eles conseguirem um dinheiro extra, eles certamente podem pagar uma taxa separada por cheque administrativo ou passar um cheque diferente para seu “agente” ou “associado” a quem você deve encaminhar o dinheiro.
Mais exemplos
Os cheques bancários aparecem em vários golpes. Fique atento a qualquer uma das situações abaixo. Os burlões continuam mudando sua abordagem com o tempo, mas esses são alguns dos clássicos.
Money Mule
Você recebe pagamentos e deve depositar os pagamentos em sua conta bancária e, em seguida, encaminhar o dinheiro para outra pessoa. Frequentemente anunciados como um trabalho de processamento de cheques em casa, esses esquemas costumam ser problemáticos. Em alguns casos, você está lavando dinheiro para criminosos. Em outros casos, os primeiros pagamentos são bons, mas, eventualmente, você recebe um cheque sem fundos (depois que eles ganharam sua confiança) e acaba perdendo dinheiro.
Golpes de riqueza estrangeira
Alguém que você não conhece entra em contato com você e pede ajuda para transferir uma grande quantia de dinheiro de uma nação corrupta. Em troca, você pode ficar com uma pequena fração da transferência, que é mais dinheiro do que você ganha em um ano. Claro, você terá que enviar dinheiro a outra pessoa para concluir a transferência.
Herança e golpes de loteria
Você ganhou! Você está prestes a receber muito dinheiro, mas precisa pagar uma pequena quantia de impostos ou taxas legais para “liberar” os fundos. É um pequeno preço a pagar pelas riquezas que estão vindo em sua direção. Claro, eles nunca se materializarão.
Golpe de aluguel de propriedade
Alguém está se mudando para sua área para um novo emprego e gostaria de pagar o primeiro e o último mês de aluguel, bem como a caução, com cheque administrativo. Eles nunca viram a propriedade. Logo após você depositar o cheque, eles dizem que algo aconteceu – eles não estão mais se mudando para a cidade, então não precisam do aluguel. Eles estão dispostos a permitir que você fique com o depósito de segurança, mas gostariam da devolução de parte do aluguel. Depois de enviar o reembolso, você descobre que o cheque era falso.
Às vezes, os cheques bancários são falsos e são a ferramenta favorita dos vigaristas. Procure sinais de alerta, confie em seu instinto e fale com um gerente de banco antes de enviar dinheiro ou mercadoria para alguém que você não conhece e não confia.