Esquemas Ponzi são investimentos fraudulentos, nunca legítimos. Eles prometem retornos acima da média, mas sempre falham no longo prazo.
No início, eles fazem bom uso dessas devoluções. Eles usam o principal investimento de novos investidores para obter retornos acima da média para os antigos investidores. Depois de pagar esses retornos, eles usam todos os seus recursos para conseguir novos investidores. Eventualmente, esses esquemas se desfazem. Eles não podem continuar recrutando gente nova em número suficiente para continuar pagando retornos aos antigos investidores.
Principais vantagens
Embora o esquema Ponzi original tenha desmoronado na década de 1920, ele continuou a se transformar em muitas formas. Um exemplo recente foi o esquema de investimento de Madoff em 2008.
Um esquema Ponzi tem as seguintes características:
- A proposta promete a garantia de retornos elevados com riscos muito baixos.
- Os investimentos não são registrados na Securities and Exchange Commission.
- O negócio garante lucros consistentes, independentemente das condições econômicas.
- O funcionamento da oportunidade de negócio é muito complicado de explicar.
- Nenhuma papelada legal está disponível para o investidor examinar.
- Os investidores têm dificuldade em reaver seu dinheiro.
Charles Ponzi
Charles Ponzi atraiu milhares de investidores na década de 1920. Ele prometeu um retorno de 50% em 90 dias sobre os lucros obtidos com cupons de resposta internacionais. Esses cupons tinham um valor um pouco menor em países estrangeiros. Eles poderiam ser trocados por selos reais de maior valor no país de origem.
Os lucros pareciam plausíveis para investidores crédulos, mas seriam necessários milhões de cupons para ter qualquer lucro. Em vez disso, Ponzi usou os fundos que adquiriu para pagar alguns dos primeiros investidores em 45 dias. Isso tornou sua proposta crível. Em poucos meses, ele arrecadou US $ 20 milhões. Certa vez, ele recebeu US $ 1 milhão durante um período de três horas.
O esquema Ponzi desmoronou quando ele não conseguiu pagar os investidores posteriores. Nessa época, ele havia perdido entre US $ 7 milhões e US $ 15 milhões e arruinado seis bancos. O governo o acusou de fraude postal de acordo com as leis estaduais e federais.
Ele recebeu uma pena de prisão de cinco a nove anos. Ele saltou a fiança e lançou o Charpon Land Syndicate na Flórida, onde vendeu imóveis que estavam debaixo d’água. As autoridades do Texas o sequestraram e o devolveram a Boston. Ele foi libertado em 1934.
Exemplos
Bernie Madoff operou o esquema Ponzi mais antigo. Por 20 anos, os investidores despejaram US $ 17,5 bilhões em sua “firma de investimentos”. Ele pagou retornos acima da média usando fundos de novos investidores. A crise financeira de 2008 trouxe sua fraude à luz quando os investidores tentaram sacar US $ 7 bilhões. Com um patrimônio líquido de apenas $ 300 milhões, Madoff não foi capaz de reembolsá-los. Ele se declarou culpado e atualmente cumpre uma sentença de 150 anos.
Antes de sua prisão, Madoff gozava de uma reputação estelar com a fundação da NASDAQ como uma de suas realizações.
As acusações pela fraude não se estendiam aos outros membros da família Madoff. Sua esposa e dois filhos trabalhavam para negócios relacionados em edifícios separados. Os tribunais permitiram que Ruth Madoff ficasse com US $ 2,5 milhões, que se mudou para um apartamento de 989 pés quadrados em Connecticut.
As autoridades chinesas anunciaram o exemplo mais recente de um esquema Ponzi em fevereiro de 2016, em que 1 milhão de investidores perderam US $ 7,6 bilhões para Ezubao. Esta empresa de empréstimos online prometeu retornos de 15%, o que nunca aconteceu. Em vez disso, os 21 proprietários gastaram dinheiro de investidores para administrar sua empresa e comprar carros e casas de luxo. Ezubao operou de julho de 2014 a dezembro de 2015.
Por que a previdência social não é um esquema Ponzi
A Previdência Social parece um esquema Ponzi. Os trabalhadores contribuem para o fundo de previdência social. Apesar do nome, não existe um fundo fiduciário que detém esses fundos para eles. Em vez disso, os fundos pagam benefícios aos aposentados existentes. Quando os trabalhadores pagantes estiverem prontos para se aposentar, novos fundos virão de novos trabalhadores.
As pessoas chamam a previdência social de esquema Ponzi porque as pessoas que entraram antes do tempo estão recebendo mais do que pagaram. Os baby boomers pagaram mais impostos sobre os salários do que as contribuições recebidas por seus pais. Este não é o caso dos boomers que se aposentam.
Não haverá trabalhadores suficientes no futuro para pagar benefícios a eles quando se aposentarem. Em 2030, a Previdência Social precisará sacar do fundo geral para pagar os benefícios. Isso criará um déficit orçamentário ou a necessidade de novos impostos. Isso significa que o governo forçará a próxima geração a pagar pelos benefícios. Ao contrário de um esquema Ponzi, os “novos investidores” não têm escolha. Essa é a diferença entre o Seguro Social e um esquema Ponzi.
A diferença entre esquemas de pirâmide e Ponzi
Esquemas Ponzi são investimentos fraudulentos. Os participantes acreditam que estão colocando seu dinheiro para trabalhar em um investimento real.
Os esquemas de pirâmide são negócios fraudulentos de marketing multinível. Os participantes entendem que devem recrutar novos membros para ganhar dinheiro. Aqueles nos níveis mais altos da pirâmide ganham dinheiro com os novos recrutas nos níveis mais baixos. Infelizmente, aqueles nos níveis mais baixos da pirâmide nunca encontram novos recrutas suficientes para ganhar dinheiro. Eles descobrem que perderam muito tempo e dinheiro quando a pirâmide desmorona.
A maioria das empresas de MLM conhecidas não são esquemas de pirâmide.
Os exemplos incluem Amway, Melaleuca e PrePaid Legal. Eles obtêm a maior parte de sua receita de produtos ou serviços, não de novos clientes. Além disso, a maioria de seus clientes também não são representantes da empresa. Esta é a principal diferença entre um negócio de MLM e um esquema de pirâmide.
Negócios legítimos de MLM são boas oportunidades para pessoas que desejam aprender como administrar seus próprios empreendimentos. Aprenda a fazer às pessoas as seis perguntas importantes quando elas o convidam para ingressar em um negócio de MLM. As respostas podem ajudá-lo a diferenciar um golpe de uma oferta comercial legítima.
Avalie uma proposta de MLM com estas questões:
- Quem são seus uplines? Essas pessoas antes de você deveriam estar ganhando muito bem e estar dispostas a ser seu mentor. As pessoas em seu upline devem ser vistas como seus parceiros de negócios.
- Qual é o produto? É fácil vender ou é muito procurado? Assim como qualquer negócio de varejo, o produto é um grande determinante do sucesso.
- Quando você começa a ganhar com o negócio? Saiba o tempo médio para esperar algum lucro, assumindo o tempo investido para colocar uma quantidade razoável de trabalho. O prazo e a receita atenderão às suas expectativas? Pode haver alternativas melhores por aí.
- Quais são as políticas de promoção de produtos da empresa? Seu recrutamento na rede de vendas da empresa corta seus custos de publicidade e marketing. Descubra quais materiais ou negócios a empresa oferece para ajudá-lo a promover seus produtos a um custo mínimo para você.
- Como você foi recrutado? Evite acordos que prometem pagamento somente quando você encontrar um novo recruta, não quando você vender um produto. Este é um esquema conhecido como esquema de pirâmide. Um negócio de rede válido permite que você se inscreva como cliente primeiro, para que possa conhecer seus produtos. Depois de acreditar que pode vendê-los, você pode optar por ingressar na rede e comercializar produtos para a empresa.
- Por que você está entrando em um negócio de MLM? Se for para ficar rico rapidamente, você pode estar no ramo errado. É muito trabalhoso, como qualquer start-up. Mas, para a maioria dos profissionais de marketing de rede com expectativas gerenciadas, essa é uma boa maneira de complementar a receita e se divertir fazendo isso.