Quando você ouve um consultor recomendar um investimento de “curto prazo” ou lê um artigo de notícias financeiras sobre ser um investidor de curto prazo, o que isso significa? Quanto tempo é o “curto prazo” e como investir nisso?
Colocar seu dinheiro em investimentos de curto prazo pode se tornar parte de uma estratégia que ajuda você a tirar proveito do aumento das taxas de juros ao longo do tempo, mas você também pode encontrar seus fundos presos em um retorno fixo inferior ao mercado atual, dependendo da velocidade das taxas estão mudando. Antes de investir, você deve ter alguma clareza sobre o que se qualifica como investimento de curto prazo.
Definição
Curto prazo , no que diz respeito ao investimento, geralmente se refere a um período de detenção de menos de três anos. Isso também é geralmente verdadeiro para categorizar investidores, bem como títulos de dívida. Na verdade, muitos títulos de investimento – incluindo ações, fundos mútuos e alguns títulos e fundos mútuos de títulos – não são adequados para períodos de investimento de menos de três anos. Isso ocorre porque a maioria dos investidores é de longo prazo, ou seja, está investindo com objetivos financeiros, como a aposentadoria, que têm horizontes de tempo que abrangem vários anos ou mesmo décadas.
Por exemplo, um consultor de investimentos que faz perguntas para avaliar sua tolerância ao risco está tentando determinar quais tipos de investimento são adequados para você e seus objetivos de investimento. Portanto, se você disser ao consultor que seu objetivo de investimento é economizar para as férias que planeja tirar daqui a dois anos, você será classificado como um investidor de curto prazo. Os tipos de investimento de curto prazo seriam, portanto, ideais para essa meta de economia.
Ações individuais e ações de fundos mútuos não têm data de vencimento ou vencimento definida, então um investimento de curto prazo nesses títulos significaria que, depois de comprá-los, você os manteria e depois venderia em algum ponto antes do final de um três horizonte de tempo de um ano. Se você comprar títulos diretamente para manter em sua carteira, como títulos corporativos ou municipais, (em vez de por meio de um fundo de títulos), você escolheria emissões de títulos com uma data de vencimento de três anos ou menos.
Desempenho de curto prazo em análise e pesquisa de investimentos
Ao pesquisar e analisar investimentos, especialmente fundos mútuos ativamente administrados, um período de um ano não fornece nenhuma visão confiável sobre as perspectivas de um determinado fundo ter um bom desempenho no futuro. O motivo é que os períodos de um ano não revelam informações suficientes sobre a capacidade do gestor de um fundo de guiar uma carteira de investimentos por meio de um ciclo de mercado completo, que inclui períodos de recessão, bem como de crescimento, e inclui um mercado de alta e de baixa.
Um ciclo de mercado completo dura geralmente de três a cinco anos, por isso é importante analisar o desempenho dos retornos de três, cinco e dez anos de um fundo mútuo. Você quer saber como o fundo se saiu durante os altos e baixos do mercado. Portanto, o curto prazo (menos de três anos) não é levado em consideração ao pesquisar fundos mútuos para investimentos de longo prazo.
Explorando Investimentos de Curto Prazo
Se você tem um objetivo de investimento ou poupança com um horizonte de tempo de três anos ou menos, os tipos de investimento apropriados incluem fundos do mercado monetário, certificados de depósito (CD), fundos de títulos que investem em títulos de curto prazo ou títulos com vencimentos de três anos ou menos. Os veículos de investimento de longo prazo, como ações e fundos mútuos de ações, carregam muito risco de mercado para objetivos de investimento de curto prazo. Por exemplo, se você acredita que pode precisar de seu dinheiro nos próximos três anos, investir em fundos mútuos de ações é muito arriscado porque um período prolongado de preços em queda, que ocorre durante um mercado em baixa, pode fazer com que um investidor fique com menos capital do que o valor investido original.
Onde investir a curto prazo
Depois de decidir que deseja investir seu dinheiro em um veículo que rende mais juros no curto prazo do que sua conta poupança regular, mas também oferece estabilidade, você tem algumas boas opções disponíveis.
Poupança de alto rendimento: a taxa de juros típica em uma conta de poupança no final de 2018 era inferior a 1%. Você pode encontrar taxas significativamente maiores do que 1 por cento abrindo uma conta em um banco online. Essas instituições podem usar o dinheiro que não estão gastando em locais físicos para pagar a seus clientes taxas de juros mais altas. Você também pode encontrar uma boa conta de poupança de alto rendimento em sua cooperativa de crédito. Embora você tenha acesso fácil aos seus fundos com a opção de economia de alto rendimento, ainda ganhará menos de 2 por cento.
Certificados de depósito (CDs): você pode encontrar CDs com prazos de três meses a cinco anos e ganhará uma taxa de juros mais alta quanto mais tempo estiver disposto a bloquear seus fundos. Você receberá uma taxa de juros mais alta do que as economias de alto rendimento e desfrutará da proteção FDIC sobre o seu dinheiro, mas será cobrada uma multa se precisar sacar o dinheiro antes do vencimento do CD.
Contas do mercado monetário: essas contas seguradas pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) permitem que você proteja seu dinheiro enquanto o investe e ganha um pouco mais do que a taxa de uma conta poupança. É importante entender a diferença entre uma conta de depósito do mercado monetário e um fundo mútuo do mercado monetário , porque a versão do fundo mútuo não é segurada pelo FDIC.
Com uma conta do mercado monetário, você poderá passar cheques e também pode ter um cartão de débito, mas provavelmente estará limitado a um pequeno número de transações a cada mês. A conta paga um pouco menos que a inflação, então considere isso ao decidir por quanto tempo manter seu dinheiro estacionado lá. Além disso, as contas de depósito do mercado monetário geralmente têm um depósito mínimo exigido, portanto, pode ser necessário considerar outras opções se seus fundos forem mais modestos.
Fundos de títulos: o investimento de curto prazo que lhe renderá mais dinheiro do que todas as opções acima é um fundo de títulos de curto prazo. O curto prazo, neste caso, refere-se às datas de vencimento dos títulos mantidos dentro do fundo, e as emissões de curto prazo são consideradas os títulos com vencimento de 1 a 5 anos. O gestor de um fundo de obrigações compra títulos com datas de vencimento escalonadas e os substitui por novos títulos conforme necessário.
Você pode manter seu dinheiro investido em ações do fundo por três anos completos ou pelo período de tempo que desejar. Os fundos de obrigações que investem em títulos com vencimentos de curto prazo muitas vezes experimentam menos efeitos negativos das alterações nas taxas de juro do que os fundos que investem em obrigações com datas de vencimento de longo prazo.
Você também pode diversificar comprando ações em fundos de obrigações que possuem uma combinação de títulos corporativos, governamentais e municipais com vencimentos variados para proteger seu dinheiro durante o período de investimento de curto prazo.
A compensação é que os retornos dos fundos de bônus são ligeiramente menos estáveis e você não terá proteção do FDIC para seu dinheiro. Embora ofereçam um maior potencial de retorno, você precisará atender a um requisito mínimo de investimento.
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