As classificações financeiras de uma seguradora não são importantes apenas para os investidores; são uma forma de ter a certeza de que a sua seguradora está financeiramente segura. Por que isso é importante? Você quer saber se sua seguradora estará por perto se você precisará dela para coisas como manutenção de sua apólice ou pagamento de sinistros. Esta informação também é importante na escolha de uma seguradora. A Fitch Ratings foi uma das primeiras agências de rating reconhecidas pela Securities and Exchange Commission.
Visão Geral da Empresa
A Fitch Ratings faz parte do Grupo Fitch e é propriedade conjunta da Hearst Corporation e Fimalac, SA A empresa foi fundada por John Knowles Fitch em 1913 e está sediada na cidade de Nova York. A Fitch Ratings tem a distinção de ser a primeira empresa de classificação a desenvolver a escala de classificação financeira de “AAA” a “D”. Existem mais de 50 escritórios em todo o mundo com mais de 2.000 funcionários. Além de fornecer classificações de crédito para seguradoras e outras organizações financeiras, também realiza pesquisas de mercado importantes para investidores e outros profissionais financeiros.
Como funciona
O Grupo Fitch Rating usa critérios diferentes para desenvolver suas classificações de seguradoras. Alguns dos fatores determinantes incluem estilo de gestão, tendências econômicas e o desempenho histórico de uma seguradora. Ele também usa dados coletados de seguradoras, subscritores e relatórios financeiros públicos. As classificações medem a qualidade do crédito e a capacidade de uma empresa de pagar suas dívidas. O mercado de seguros é imprevisível e as classificações de uma seguradora podem mudar de um ano para o outro.
Classificações Fitch
As classificações da Fitch para seguradoras são divididas em classificações de longo e curto prazo. Se uma seguradora estiver listada como “não classificada”, isso significa que a Fitch Ratings não concluiu uma avaliação financeira completa da organização. O mais (+) ou o menos (-) podem ser atribuídos para mostrar distinções com categorias de classificação. A seguir está uma análise das definições de classificação:
Avaliações de longo prazo
- AAA: Excepcionalmente forte: Esta é a classificação mais alta atribuída pela Fitch. As empresas com essa classificação têm a capacidade mais forte de cumprir as obrigações financeiras e dos segurados. Essas organizações provavelmente não serão afetadas adversamente pelas condições econômicas.
- AA: Muito forte: Espera-se que as empresas tenham um bom desempenho e continuem a cumprir as obrigações financeiras. Além disso, essas empresas provavelmente não serão afetadas adversamente pelas condições econômicas.
- R: Forte: Espera-se que as empresas avaliadas como “A Forte” tenham um bom desempenho e cumpram todas as obrigações financeiras, embora possam ter maior probabilidade de sucumbir a uma desaceleração econômica e às condições do mercado do que as seguradoras com uma classificação mais alta.
- BBB: Bom: Esta classificação indica as seguradoras que estão cumprindo com todas as obrigações financeiras e dos segurados, mas podem ser afetadas por condições econômicas negativas.
- BB: Moderadamente Fraco: Empresas moderadamente fracas são vulneráveis e as mudanças no mercado podem torná-las incapazes de cumprir suas obrigações financeiras. Essas empresas podem ter alternativas que lhes permitam melhorar sua condição financeira.
- B: Fraca: Essas empresas têm uma grande chance de não conseguir cumprir as obrigações financeiras, mas ainda têm uma chance de se recuperar financeiramente.
- CCC: Muito Fraca: Essas empresas têm grande possibilidade de não conseguirem cumprir suas obrigações financeiras. Essas empresas têm uma variação média de recuperação.
- CC: Extremamente Fraco: Uma classificação “CC” indica que uma seguradora provavelmente não será capaz de cumprir obrigações financeiras ou pagar indenizações a seus segurados. Há uma variação abaixo da média de recuperação para essas seguradoras.
- C: Distressed: Um rating de distressed mostra que a instabilidade financeira é iminente com uma forte possibilidade de não ser capaz de cumprir as obrigações financeiras. As chances de recuperação são baixas.
Avaliações de curto prazo
- F1 – Muito capaz de cumprir todas as obrigações de curto prazo
- F2 – Boa capacidade de pagar quaisquer obrigações financeiras de curto prazo
- F3 – Essas empresas são avaliadas com capacidade adequada para pagar obrigações de curto prazo
- B – Fraca capacidade de pagar quaisquer obrigações financeiras
- C – Perspectivas de curto prazo muito fracas para cumprir obrigações financeiras
Significado das avaliações
Organizações de classificação como o Fitch Group, AM Best e Standard & Poor’s ajudam os investidores a tomar decisões financeiras sólidas e ajudam os segurados a avaliar a estabilidade financeira de uma seguradora. Essas classificações não são fatos, mas opiniões de especialistas financeiros qualificados que usam critérios importantes para avaliar a capacidade de crédito de uma empresa. As seguradoras analisam essas classificações, porque uma classificação positiva ou negativa pode afetar a confiança do consumidor. Isso tem uma relação direta com a lucratividade da empresa, por exemplo, quantas novas apólices uma seguradora pode assinar.
Informações de contato
Para acessar a Fitch Ratings ou saber mais sobre seus relatórios de pesquisa, visite o site da Fitch Ratings. Você pode ligar para o escritório de Nova York no telefone (212) 908-0500.