O que é o formulário de cobertura de imóveis e edifícios?
O formulário de cobertura de imóveis e imóveis é um tipo de apólice de seguro comercial destinada a cobrir danos físicos diretos ou perda de bens comerciais e seu conteúdo. Este tipo de seguro define especificamente quais propriedades são cobertas – como edifícios e bens pessoais, quais propriedades não são cobertas – como dinheiro e animais. O formulário de cobertura de edifícios e bens pessoais detalhará as perdas cobertas, que podem incluir incêndio e vandalismo, mas descreverá quaisquer coberturas adicionais, exclusões e limitações, e limites de seguro e franquias.
Principais vantagens
- O formulário de cobertura de imóveis e imóveis é um seguro que cobre danos físicos a imóveis comerciais.
- Se o prédio em que a empresa opera for de propriedade, a apólice provavelmente cobrirá o prédio e seus bens pessoais, mas se o prédio for alugado, poderá cobrir apenas os bens pessoais.
- Os segurados devem inspecionar seus documentos para certificar-se de que tudo o que deve ser coberto está coberto e adquirir cobertura adicional, se necessário.
- A cobertura de edifícios pode segurar itens que estão permanentemente presos ao próprio edifício, enquanto a cobertura de bens pessoais inclui bens que não fazem parte do edifício.
- A cobertura de edifícios e bens pessoais exclui terra, água, plantas, estradas, plantações, arbustos, dinheiro, contas, instrumentos ou árvores.
Noções básicas sobre o formulário de cobertura de imóveis e propriedades pessoais
É importante que os segurados inspecionem suas coberturas ao contratar uma apólice de seguro de imóveis e bens pessoais para garantir que tudo o que deve ser coberto está coberto. Se a apólice for inadequada, geralmente é possível adquirir cobertura adicional.
O formulário de cobertura de edifícios e bens pessoais exclui reclamações por perdas ou danos à terra, água, pontes, estradas e tubos ou drenos subterrâneos. A política também exclui qualquer perda para plantas, safras, árvores e arbustos. Também excluirá perdas para certos tipos de propriedade pessoal, incluindo títulos, instrumentos, dinheiro, contas, notas e títulos. Veículos, embarcações e aeronaves – a menos que especificamente nomeados como propriedade segurada – também estão excluídos.
Perdas cobertas são consideradas itens anexados a um edifício, mas perdas devido ao desgaste ou uso desonesto de funcionários não são consideradas cobertas. Uma seguradora pode oferecer cobertura adicional além dos critérios básicos.
Se os dados eletrônicos forem perdidos em um incêndio, inundação ou outros eventos cobertos, esta cobertura irá recuperar a perda que pode impactar um negócio. Isso não inclui dados perdidos devido a erros, ações de um funcionário ou responsabilidade própria da empresa que causou a perda. Os dados eletrônicos são uma consideração especial e exigiriam um pagamento extra além do prêmio normal.
As empresas localizadas em regiões que passam por mudanças sazonais podem experimentar variações sazonais no valor da propriedade ou dos materiais. Por exemplo, uma loja de barcos pode sofrer uma perda total durante a alta temporada do verão, em vez de temporadas mais lentas e frias.
Considerações Especiais
As coberturas que um segurado deve procurar em um formulário de cobertura de imóveis e bens pessoais dependem da natureza de suas necessidades e das conexões financeiras com o imóvel comercial em questão. As apólices de seguro de propriedade comercial cobrem dois tipos básicos de propriedade – edifícios (também chamados de imóveis) e bens pessoais comerciais.
Se alguém for proprietário do prédio em que sua empresa opera, uma política comercial deve cobrir tanto o prédio quanto o BPP nele contido. Se for alugar ou arrendar, a apólice de seguro de propriedade comercial adequada cobrirá apenas o BPP.
A cobertura predial normalmente inclui máquinas e equipamentos permanentemente instalados, como forno, caldeira e equipamento de ar condicionado. Acessórios, ou propriedade que está permanentemente anexada ao edifício, como uma estante ou armário embutido, também são cobertos. Revestimentos de piso, eletrodomésticos (como geladeiras e máquinas de lavar louça), extintores de incêndio e móveis de exterior são geralmente considerados BPP.
O BPP consiste em propriedade própria que não faz parte de um edifício e não está excluída de outra forma. Inclui móveis de escritório, máquinas e equipamentos (se não anexados ao edifício), matérias-primas, produtos em processamento e produtos acabados. As benfeitorias feitas em um prédio alugado são cobertas se você pagou por elas e não podem ser legalmente removidas.
Os limites do seguro de edificações e bens pessoais aplicam-se separadamente a cada ocorrência, exceto para um pequeno número de coberturas adicionais especificadas na apólice. A cobertura do BPP não está sujeita a um limite agregado que limite um valor recuperável sob essa cobertura durante um ano de apólice.