Fundos de índice podem ser uma escolha melhor para novos investidores

Publicado por Javier Ricardo


O investimento bem-sucedido geralmente depende de evitar erros graves.
Você precisa adquirir uma coleção diversificada de ótimos ativos a bons preços, mantê-los de maneira eficiente em termos de impostos por longos períodos (geralmente de 25 anos ou mais) e deixar que o tempo faça o resto. Os fundos de índice são uma excelente maneira de os investidores aproveitarem essa abordagem.


Os fundos de índice são projetados para rastrear um índice específico ou o desempenho geral do mercado de ações.
Como não há gerentes ativos tentando “vencer o mercado”, eles geralmente podem fornecer retornos sólidos a um custo muito baixo.

Economize dinheiro investindo em fundos de índice de baixo custo


Em termos práticos, para cada $ 100.000 que você tem em um Roth IRA ou 401 (k), você indiretamente pagaria potencialmente cerca de $ 100 em taxas para a empresa de gestão de dinheiro;
em contraste, você poderia pagar $ 2.000 em taxas se tivesse um fundo administrado de forma mais ativa. Simplificando, você pode economizar US $ 1.900 extras
por ano . Ao longo de um período de tempo mais longo, a economia pode chegar a centenas de milhares, ou até milhões, de dólares.

Quando você investe em fundos de índice de baixo custo, a taxa de administração ou índice de despesas pode ser tão baixa quanto 0-0,1% dos ativos por ano, em comparação com 1-2% para outros tipos de fundos mútuos.


Às vezes, essa compensação não vale a pena.
Por exemplo, em muitas situações, um consultor de investimento registrado ou empresa de gestão de patrimônio privado oferece valor agregado substancial em termos de, entre outras coisas, estratégia tributária, controle de risco e assistência à transferência geracional (por exemplo, uso de sociedades limitadas familiares e descontos de liquidez para contornar os limites do imposto sobre doações). Mas, em tais cenários, você deve ter cuidado ao pagar cerca de 1% ou mais ao ano em taxas de administração. 

Ganhe a diversificação em uma fração do custo


Se você for um pequeno investidor que deseja replicar o S&P 500 comprando diretamente ações de cada uma das 500 ações, precisaria gastar milhares de dólares em comissões e investir milhões de dólares.
Isso não é verdade para investidores maiores que normalmente pagam meio centavo por ação em custos de transação devido ao rebalanceamento ou outras transações de ajuste que são tratadas por um programa de software.


Muitas corretoras de desconto começaram a oferecer fundos de índice com requisitos de investimento pequenos ou mesmo nenhum mínimo.
Em 2018, a Fidelity Investment ganhou as manchetes quando começou a oferecer quatro fundos de índice sem investimento mínimo e sem taxas de transação.

Existem fundos de índice de baixo custo para todas as classes de ativos


Os fundos de índice de baixo custo tornaram-se tão populares que agora existem fundos que cobrem todos os tipos de mandatos de investimento e alocação de ativos.
Você pode investir em um índice que monitore, entre outras coisas, ações de valor de pequena capitalização, produtos básicos de consumo, ações de energia e produtos farmacêuticos internacionais. Os níveis de despesas para esses fundos são razoáveis.

Tão simples ou avançado quanto você deseja


Existem fundos de índice que são completamente inadequados para novos investidores, como aqueles que mantêm ativos em moedas estrangeiras.
Para todos os efeitos, um fundo de índice não é mais seguro ou inseguro do que os investimentos subjacentes que detém. Se você colocar 100% de seu patrimônio líquido em um fundo de índice especializado em junk bonds, você não será diversificado, uma vez que possui apenas títulos diferentes dentro da mesma classe de ativos.

Quando você possui um fundo de índice passivo, está investindo em ações individuais, títulos, FIIs e outros títulos, mas não precisa pensar neles como investimentos individuais.

Permitir investimento passivo


Depois de encontrar o fundo de índice que atende às suas necessidades e tolerância ao risco, a ideia é comprá-lo para que você não tenha que gastar seu tempo livre decidindo se a Procter & Gamble vale mais do que a Colgate-Palmolive ou se o US Bancorp é mais barato do que Wells Fargo.
Você não precisa ver suas ações de petróleo caírem 50% devido a um excesso nos mercados de commodities ou as ações de suas companhias aéreas irem à falência após um evento de mudança de paradigma, como os ataques de 11 de setembro.


A capacidade de não se preocupar com cada investimento individual tem enormes vantagens.