Uma casa. Umas férias. Mil dólares por dia pelo resto da vida. Quem não gostaria de ganhar um grande prêmio ou na loteria? Na verdade, muitas pessoas – uma vez que percebem que esses jackpots não são de graça, já que a maioria dos prêmios ganhos é tributada como receita pelo Internal Revenue Service (IRS).
Principais vantagens
- Você é tributado sobre tudo o que ganha, seja um prêmio ou dinheiro.
- Os impostos são devidos sobre quaisquer ganhos nos níveis federal e estadual.
- A maioria dos prêmios tangíveis, como carros e residências, é tributada pelo valor justo de mercado.
- Os impostos sobre os ganhos da loteria baseiam-se no fato de você receber uma quantia fixa ou decidir receber anuidades pagas durante um determinado número de anos.
Os impostos e os custos contínuos de propriedade podem transformar rapidamente alguns ganhos inesperados em grandes encargos. O que se segue é uma análise de alguns prêmios comuns que todos nós sonhamos em ganhar e quanto custa para ganhá-los.
Você deve relatar todo e qualquer ganho ao IRS, independentemente de seu valor.
O custo de ganhar uma casa
Depois de ganhar uma casa, você será responsável por pagar o imposto de renda federal com base no valor da casa. Você também pode ser responsável pelo imposto de renda estadual, dependendo do seu estado de residência. E, como acontece com qualquer prêmio, você estará pagando esses impostos à taxa marginal total, porque o valor do prêmio é relatado no Formulário 1040 como outra receita. Isso, é claro, além de quaisquer outros ganhos com empregos e investimentos.
A menos que você já tenha uma casa que pretende vender; muitas pessoas não podem pagar uma quantia tão significativa de uma só vez, mesmo com vários meses de antecedência. Além disso, considere que a maioria dos prêmios na forma de casas de sonho vale mais de US $ 500.000 e está localizada em áreas de alto custo de vida.
É claro que, se você puder pagar os impostos, terá uma casa pelo preço de uma entrada generosa. Mas os custos desse tipo de prêmio não param por aí. Além do imposto de renda, você também terá despesas recorrentes mais altas, como impostos sobre a propriedade, seguro residencial e contas de serviços públicos, sem mencionar o custo de manutenção geral. Você pode ter ganho um novo ativo rico, mas pode acabar ficando sem casa no final.
Um carro novo
Assim como aquela casa de sonho, você será responsável pelos impostos federais e estaduais sobre o carro novo que acabou de ganhar. Este número é baseado em seu valor de mercado justo – você pode estimar que as autoridades coletarão cerca de um terço de seu valor. Isso pode não ser tão ruim se você ganhar um Ford Fiesta de $ 15.000 – você ganha um carro novo pagando $ 5.000 para o IRS – mas se você ganhar um carro esporte que é vendido por mais de $ 100.000, você pode não se considerar tão sortudo. Uma vez que os carros que são dados como prêmios geralmente são modelos de luxo, as novas rodas podem aumentar bastante sua receita, talvez até mesmo em um novo suporte.
Não se esqueça de que você terá que pagar taxas de registro e licenciamento para colocar o carro na estrada. Depois, há os custos contínuos associados à propriedade de automóveis. Você pode apostar que coisas como prêmios de seguro e manutenção são maiores com um carro de classe superior. As trocas de óleo na Ferrari mais barata, por exemplo, são caras. E seu novo projétil de 500 cavalos de potência provavelmente não atinge a milhagem de combustível que seu carro de transporte público atual.
Umas férias
Quando você ganha uma viagem, você é tributado sobre o valor justo de mercado da viagem e, dependendo do tipo de férias que você tira, os impostos podem ser os mesmos que você normalmente gastaria em férias inteiras. Como o vencedor , você será responsável pelos impostos sobre todo o prêmio, mesmo se várias pessoas comparecerem, a menos que consiga fazer com que elas contribuam.
Por outro lado, às vezes o valor justo de mercado é menor do que você esperava porque o patrocinador do sorteio conseguiu um acordo especial ou desconto, o que fará com que sua conta de impostos pareça uma pechincha. Portanto, embora não seja uma viagem totalmente gratuita, provavelmente será uma experiência bastante opulenta.
Em muitos casos, você ainda deverá cobrir algumas despesas nesta viagem supostamente gratuita. Digamos que você participe de um concurso em que o prêmio é uma viagem para dois a Paris. Inclui passagem aérea de Nova York a Paris, hotel, transporte terrestre e meio dia de passeios turísticos. Mas se você não mora em Nova York, você é responsável pelas despesas de viagem para chegar lá, por todas as despesas com alimentação, passeios, gorjetas e todas as outras despesas financeiras. Desnecessário dizer que essas despesas poderiam facilmente somar aos ganhos que o provedor do concurso estava desembolsando.
Um casamento de sonho
Com uma pesquisa recente de casamento avaliando o custo médio de um casamento em 2018 em US $ 44.000, não é de admirar que muitos casais aproveitem a chance de marcar núpcias elegantes de graça. Mas um caso financiado por concurso geralmente vem com custos adicionais.
Pegue um pacote de prêmios de casamento oferecendo um “casamento de designer” no valor de mais de US $ 30.000, incluindo uma estadia em um resort spa no México e uma sessão de fotos de noivado em Nova York. No entanto, apenas o transporte para o México é coberto. Os vestidos das damas de honra e um vestido de noiva de grife foram incluídos, mas os custos para alterações não.
Mesmo que partes importantes da viagem sejam cobertas e o concurso seja explícito sobre o que não está incluído, pode não ser um bom negócio. Esses itens podem realmente valer para um casal com pouco dinheiro (ou seus pais), e é mais difícil fazer o orçamento quando outra pessoa está dando as cartas.
Um casamento premiado pode, às vezes, significar ter o casamento que o presenteador deseja, em vez daquele com que o casal prestes a se casar sonha. Eles podem estipular que o bolo, a decoração e outros detalhes sejam escolhidos pelo patrocinador do concurso. Aceitar um casamento premiado pode tornar o casamento do seu jeito quase impossível – e para muitas pessoas, isso também vale a pena.
Jackpot de jogo
O Tio Sam quer encorajar o hábito do jogo porque a conta de impostos sobre qualquer dinheiro que você ganhar no jogo pode ser compensada por qualquer dinheiro que você tenha perdido. No entanto, você só obterá esse benefício se discriminar seus impostos em vez de fazer a dedução padrão e não puder deduzir mais do que o valor que ganhou. Os ganhos em corridas de cavalos, apostas e cassinos são considerados receita de jogo pelo IRS e devem ser relatados como tal no seu retorno.
Dependendo do tipo de jogo e da quantia que você ganha, você pode ter que preencher um formulário W-2G fornecido pelo pagador separadamente para uma estimativa de imposto quando você receber o prêmio – ganhos em jogos de azar geralmente estão sujeitos a um imposto fixo de 24% – que a entidade adjudicante reterá e enviará ao IRS em seu nome.
A loteria
Jogar na loteria conta como jogo. Portanto, se você ganhar muito, o produto será considerado receita de jogo, com todas as implicações detalhadas acima. Pagamentos de jackpots acima de $ 5.000 menos a aposta automaticamente têm 24% retidos para impostos federais.A maioria dos estados cobra impostos também, dependendo de onde você mora; seu total de impostos pode chegar a 50% com base em sua outra renda.
Ao contrário de ganhar uma casa ou carro, não há custos contínuos associados a ganhar na loteria. Exceto, é claro, pelo imposto de renda anual devido, caso você opte por considerar seus ganhos como uma anuidade – mais sobre isso abaixo.
$ 1,586 bilhão
O valor do maior jackpot de loteria do mundo, dividido entre três bilhetes da Powerball em janeiro de 2016.
Opções para lidar com prêmios
Agora que você conhece as amarras de uma grande vitória, o que pode fazer? Com a maioria dos prêmios, você tem cinco opções:
- Fique com o prêmio e pague o imposto. Esta é a melhor opção se você puder pagar os impostos e usar o prêmio.
- Venda o prêmio e pague imposto sobre o produto. Se você não quiser o prêmio ou não puder ou não quiser pagar os impostos sobre ele, você ainda pode se beneficiar da sua vitória vendendo o prêmio.
- Receba uma liquidação em dinheiro em vez do prêmio. Se você pegar dinheiro em vez de um objeto tangível ou comodidade, pelo menos terá dinheiro para pagar o imposto devido.
- Perder o prêmio. Se o prêmio não vale a pena para você, você pode simplesmente recusar.
- Doe o prêmio. Em alguns casos, você pode doar o prêmio a uma agência governamental ou organização de caridade isenta de impostos sem pagar impostos sobre isso.
Minimizando os impostos do jackpot da loteria
Obviamente, ganhar na loteria é um pouco diferente, e a maioria das opções acima não se aplica. Mas você tem opções para lidar com a sorte inesperada.
O maior deles é como você realmente conseguirá o dinheiro. Conforme mencionado acima, você terá que decidir se aceita o pagamento como uma única quantia ou como uma anuidade (pagamentos anuais distribuídos ao longo de anos ou décadas). Cada escolha tem suas implicações financeiras, e você pode querer consultar um advogado tributário, um contador público certificado (CPA) e / ou um planejador financeiro certificado (CFP) para discuti-las antes de decidir.
Estritamente do ponto de vista tributário, a anuidade apresenta algumas vantagens. Digamos que você ganhe um jackpot de $ 1 milhão. Se você pegar a soma global hoje, seu total de impostos federais sobre a renda é estimado em $ 370.000, calculando uma faixa de imposto de 37%. Em vez disso, vejamos o que acontece se você considerar o milhão de dólares como 20 pagamentos de $ 50.000 por ano, supondo, para simplificar, que você não tem outra renda e só foi empurrado para a faixa de 22%.
Seu imposto de renda federal total é estimado em $ 11.000 por ano ou $ 220.000 após 20 anos, uma vez que estamos assumindo que a taxa de imposto para este exemplo não mudará. Você economizou $ 150.000 no período de 20 anos.
Ganhos totais |
$ 1.000.000 |
$ 1.000.000 |
Pagamentos |
1 |
20 |
Pago no Ano 1 |
$ 1.000.000 |
$ 50.000 |
Impostos no ano 1 |
$ 370.000 |
$ 11.000 |
Total de impostos pagos |
$ 370.000 |
$ 222.000 |
Economia Fiscal |
$ 0 |
$ 150.000 |
Ganhos recebidos em 20 anos |
$ 630.000 |
$ 778.000 |
Outras probabilidades a considerar
- Ser morto por uma máquina de venda automática: 1 em 112 milhões
- Ter quadrigêmeos idênticos: 1 em 15 milhões
- Tornando-se uma estrela de cinema: 1 em 1,5 milhão
- Morrer em um acidente de avião ou ser atingido por um raio: 1 em 1 milhão
- Morrer em um acidente de carro: 1 em 6.700
Mesmo que ganhe na loteria, você não conseguirá reter o dinheiro. Uma das primeiras coisas que muitas pessoas fazem depois de receber sua recém-descoberta liberdade financeira é pedir demissão. Também é natural gastar muito: uma casa nova chique, um carro novo, férias luxuosas. E então, talvez, ajude amigos, família, colegas – todos que você já conheceu sairão do buraco pedindo esmola. Despesas drasticamente elevadas, deixando de receber receitas, presentes e esmolas – não é de admirar que tantos ganhadores de loteria acabem em dificuldades financeiras.
Para evitar isso, convém reunir uma equipe de especialistas que pode incluir um advogado para questões de planejamento imobiliário, um consultor financeiro e um contador ou outro especialista em impostos para ajudar a estabelecer um plano financeiro. Obtenha a orientação financeira de que precisa, reserve um tempo para planejar o que deseja fazer com sua riqueza recém-adquirida e evite tomar decisões precipitadas – econômicas ou outras. Certamente, ajudar as pessoas próximas é uma coisa boa, mas você precisa estabelecer limites e aprender a dizer não.
Tenha certeza de que é legítimo
Há outra maneira de ganhar um prêmio pode prejudicá-lo: se for uma fraude. Aqui estão algumas coisas que todos os prêmios legítimos têm em comum:
- Você nunca terá que pagar nenhum dinheiro para participar de sorteios ou pagar despesas de envio e manuseio se ganhar.
- As informações bancárias ou o número do cartão de crédito nunca são necessários para reivindicar o seu prêmio.
A seguir estão os sinais de alerta que indicam que um concurso pode ser fraudulento:
- Receber um telefonema ou carta informando que você ganhou um prêmio, mas não se lembra de ter entrado em nenhum sorteio.
- Obter um formulário de imposto com um valor de varejo aproximado inflacionado sobre o item. Você é obrigado a pagar impostos sobre o valor justo de mercado do prêmio.
- A organização que oferece o prêmio tenta convencê-lo a tirar proveito de brechas fiscais duvidosas, a fim de convencê-lo a reivindicar o prêmio, mesmo que você não possa pagar pelo imposto.
Golpes de loteria e sorteios foram o terceiro tipo mais comum de fraude relatado à Federal Trade Commission (FTC).
The Bottom Line
Muitas pessoas sonham em ganhar um grande prêmio em uma loteria, concurso ou sorteio. O problema é que, quando o prêmio não é em dinheiro, a carga tributária e as despesas adicionais associadas aos seus ganhos podem realmente aumentar. Antes de aceitar qualquer prêmio, descubra quanto vale – e quanto custará – antes de aceitá-lo. Lembre-se, quando você ganha algo, é responsável por pagar os impostos sobre ele. Geralmente, você paga impostos no ano em que recebe o prêmio, que pode não ser o mesmo ano em que ganha o prêmio.
Se você ganhar muito dinheiro com a loteria ou outros tipos de jogos de azar, evite os erros comuns: não faça nada precipitado ou faça uma farra de gastos antes de elaborar um plano geral de gestão de fortuna e fazer algo de longo prazo pensamento e definição de metas. Com loterias, isso inclui determinar como você deseja receber o jackpot, o que afetará quanto você realmente receberá e quando você o receberá.
Antes de aceitar qualquer prêmio, considere as implicações financeiras de mantê-lo e tome a decisão que terá o impacto mais positivo em suas finanças de longo prazo. Caso contrário, sua grande vitória pode se transformar em uma proposta perdedora.