Você somou receitas, categorizou despesas e criou um esboço para um orçamento. Agora, você está pronto para configurar uma planilha de orçamento simples. Você pode encontrar modelos de orçamento online, usar um aplicativo ou experimentar a planilha de orçamento simples 50/30/20 do The Balance.
Crie seu orçamento
Organize seu orçamento em uma planilha, considerando as categorias gerais de gastos (como moradia, alimentação, transporte) e suas necessidades (50%), desejos (30%) e economia (20%). Lembre-se de que categorias amplas podem ajudá-lo a capturar seus gastos com mais facilidade e menos confusão – e aumentar suas chances de cumprir um orçamento.
The Balance
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Planilha de orçamento 50/30/20 simples do The Balance.
O equilíbrio
Monitore suas despesas
Ao longo do dia, anote suas despesas em um caderno, acompanhe em um aplicativo ou no seu smartphone.
“Rastrear despesas não é o momento de julgar o que é bom ou ruim ou até mesmo agir”, disse Jenifer Sapel, presidente da Utor Wealth, de Kirkland, Washington, por e-mail para The Balance. “Pense nisso como ler um livro ou meditar. É hora de apenas anotar os dados. ”
Em seguida, insira suas despesas na planilha no final do dia ou da semana. Mas se você se intimida com planilhas, tudo bem, ela explicou – a ferramenta não é tão importante quanto o processo de fazer o inventário.
Orçamentos e cartões de crédito podem se misturar. A blogueira financeira Alene Laney usa seu cartão de crédito para compras diárias para ganhar milhas e pontos. Em seguida, ela usa os relatórios de gastos do emissor do cartão para revisar as despesas, que ela prefere ao relatório de gastos do banco. “Quando você tem bons hábitos de consumo, não importa se você usa um cartão de crédito ou de débito”, disse ela em um e-mail para o The Balance.
Ajuste seus hábitos
A treinadora financeira e especialista certificada em comportamento financeiro Carrie Friedberg sugeriu realizar uma revisão linha por linha de seu plano, no meio do mês.
“Compare o orçamento com o real até o momento e faça ajustes para o dinheiro disponível enquanto ainda há tempo”, disse ela em um e-mail para The Balance. “(No final do mês) reflita sobre o que aconteceu no último mês e use esses dados para criar um plano mais preciso para o próximo mês.”
Se você precisa reduzir alguns de seus gastos “divertidos”, primeiro decida o que é particularmente agradável sobre essa despesa, sugeriu Sapel. Em seguida, pense em maneiras mais acessíveis de obter essa diversão.
“Por exemplo, em um mundo pré-Covid, eu frequentava regularmente a pedicure”, disse ela. “Essa despesa para mim não é sobre minhas unhas, no entanto. É sobre ter uma hora de silêncio para mim. Posso fazer o mesmo com uma caminhada solo ou uma visita à biblioteca. ”
Automatize alguns gastos para economizar tempo, reduzir o estresse e evitar atrasos nos pagamentos, sugeriu o treinador financeiro e instrutor certificado de educação financeira Willita Cherie. Inscrever-se no provedor é o método mais seguro. Os autopagamentos bancários nem sempre são entregues no prazo, portanto, programe o pagamento alguns dias antes da data de vencimento, disse Cherie em um e-mail para o The Balance. Em qualquer caso, solicite e-mail ou recibos físicos para rastrear o comprovante de pagamento.
Próximas etapas e mais recursos
Você pode usar a planilha de orçamento simples 50/30/20 do The Balance para rastrear sua receita e gastos e ver como está se saindo. Ou, se desejar usar aplicativos ou software mais automatizados para criar e manter um orçamento, as opções incluem Tiller Money, You Need a Budget (YNAB) e Mint.
A seguir, você aprenderá como gamificar seu orçamento pode ajudá-lo a alcançar seus objetivos.
Você também pode aprender mais sobre como manter o ritmo de seu orçamento:
- É difícil criar um orçamento – e mais difícil ainda mantê-lo. Aprenda como se motivar para cumprir seu orçamento.
- Se você ainda está achando difícil acompanhá-lo, talvez não seja você – talvez seja o seu orçamento. Aqui estão algumas idéias sobre como criar um orçamento que você possa cumprir.
- Depois de algum tempo, você pode não estar obtendo os resultados esperados. Peça ajuda se seu orçamento não estiver funcionando.